二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列關(guān)于銀行資本的作用敘述正確的是(　　)

　　A.提供融資

　　B.使銀行免受損失

　　C.維持市場信心

　　D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

　　E.保護(hù)客戶利益

　　2.以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說法中，正確的是(　　)

　　A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系

　　B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

　　C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

　　D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(累計(jì)虧損)和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

　　E.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　　)

　　A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

　　D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　4.依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即(　　)

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　E.市場風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　5.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(　　)

　　A.匯票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.債券

　　E.存款單

　　6.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是(　　)

　　A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

　　B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

　　C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

　　D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

　　E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款

　　7.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括(　　)

　　A.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

　　B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施

　　C.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

　　D.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理

　　E.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢

　　8.根據(jù)“貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本十風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)/貸款額”，下列選項(xiàng)對其各要素的說法正確的有(　　)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失

　　B.預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本

　　D.經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本

　　E.資本成本是經(jīng)濟(jì)資本與股東最高資本回報(bào)率的乘積

　　9.廣義的資產(chǎn)證券化主要包括(　　)

　　A.股票資產(chǎn)證券化

　　B.現(xiàn)金資產(chǎn)證券化

　　C.實(shí)體資產(chǎn)證券化

　　D.證券資產(chǎn)證券化

　　E.信貸資產(chǎn)證券化

　　10.我國商業(yè)銀行信息披露存在(　　)等問題。

　　A.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

　　B.信息披露內(nèi)容不全面

　　C.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

　　D.信息披露程序不規(guī)范

　　E.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

　　11.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有(　　)

　　A.不同信用等級(jí)的貸款人實(shí)行差別定價(jià)

　　B.備用信用證

　　C.商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)

　　D.信用擔(dān)保

　　E.利用遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　12.在流動(dòng)性比例中，流動(dòng)性負(fù)債包括(　　)

　　A.一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額(負(fù)債方)

　　B.一個(gè)月內(nèi)到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

　　C.一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款

　　D.一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款

　　E.活期存款(不含財(cái)政性存款)

　　13.商業(yè)銀行考查保證人的有效性應(yīng)關(guān)注哪些方面?(　　)

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

　　C.保證人的保證意愿

　　D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

　　E.保證人的法律責(zé)任

　　14.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括(　　)

　　A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的指標(biāo)體系

　　B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報(bào)機(jī)制

　　C.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

　　D.建立對支付危機(jī)的處置體系

　　E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

　　15.在風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容不包括(　　)

　　A.損失的影響程度

　　B.僅部分損失數(shù)額

　　C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息定價(jià)

　　D.合理定價(jià) 定價(jià)

　　16.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì) 影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列(　　)屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。

　　A.洗錢

　　B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　C.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違反用工法

　　E.自然災(zāi)害

　　17.市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)包括(　　)

　　A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值(VaR值)來表示

　　B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

　　C.有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管理

　　D.簡明易懂，適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場風(fēng)險(xiǎn)總體水平

　　E.涵蓋了價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

　　18.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有(　　)

　　A.信息披露內(nèi)容不全面

　　B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

　　C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

　　D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

　　E.信息披露不及時(shí)

　　19.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下為商業(yè) 銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括(　　).

　　A.提高發(fā)言人的溝通能力

　　B.提高解決問題的能力

　　C.危機(jī)現(xiàn)場處理

　　D.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制

　　E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　20.一般來說，收益率曲線(　　)

　　A.形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系

　　B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

　　C.是對未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果

　　D.是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

　　E.是對未來資本回報(bào)率預(yù)期的結(jié)果