二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　( )是債券的構(gòu)成要件。

　　A 利率

　　B 匯率

　　C 期限

　　D 面額

　　E 發(fā)行機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

　　第2題

　　個(gè)人貸款申請(qǐng)項(xiàng)目中，( )符合貸款申請(qǐng)的基本要求。

　　A 張先生欲購買價(jià)格為117萬元的商品房一套，申請(qǐng)貸款100萬元，16年還清

　　B 王小姐欲購買價(jià)格為80萬元的商品房一套，申請(qǐng)貸款50萬元，24年還清

　　C 孫先生欲購買價(jià)格為19萬元的二手車一部，申請(qǐng)貸款9萬元，4年還清

　　D 小李考上大學(xué)，申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款4萬元，6年還清

　　E 小趙正在攻讀學(xué)士學(xué)位，申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款每年5萬元，15年還清

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]個(gè)人住房貸款，其貸款期限30年，貸款比例上限為80%。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例自用車80%、商用車70%、二手車50%。一般商業(yè)性助學(xué)貸款系對(duì)非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款，額度最高不超過50萬元，期限為6個(gè)月至8年不等。國(guó)家助學(xué)貸款，用于支付在校高校生的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)，按在校生總數(shù)的20%，每人每年6000元，畢業(yè)后1至2年開始還貸、6年還清，期限不超過10年。

　　第3題

　　單位可以開立( )用途的專用存款賬戶。

　　A 基本建設(shè)基金

　　B 住房基金

　　C 社會(huì)保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 期貨交易保證金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金;期貨交易保證金;信托基金;金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金;政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金;單位銀行卡備用金;住房基金;社會(huì)保障基金;收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　第4題

　　( )是短期信用工具。

　　A 匯票

　　B 股票

　　C 支票

　　D 本票

　　E 債券

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]B項(xiàng)，股票是典型的長(zhǎng)期信用工具;E項(xiàng)，債券有短期債券和長(zhǎng)期債券之分，因而也不能籠統(tǒng)地把它作為短期信用工具。

　　第5題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，( )屬于有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。

　　A 對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議

　　B 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

　　C 執(zhí)行股東會(huì)決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 對(duì)發(fā)行公司債券做出決議

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]《公司法》第三十八條規(guī)定，A、E兩項(xiàng)屬于有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。

　　第6題

　　商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包含( )。

　　A 經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　B 生態(tài)環(huán)境

　　C 技術(shù)環(huán)境

　　D 金融環(huán)境

　　E 政治環(huán)境

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境是指商業(yè)銀行從事業(yè)務(wù)活動(dòng)所依存的基本體系和總體背景。對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的具體分析主要包括制度環(huán)境、法制環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和其他一些環(huán)境的分析。

　　第7題

　　銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法，其清算模式主要包括( )。

　　A 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　B 凈額清算

　　C 凈額批量清算

　　D 全額清算

　　E 小額定時(shí)清算

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]按地域劃分，銀行清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。常見的清算模式有實(shí)施全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算。

　　第8題

　　下列各項(xiàng)中，( )屬于破壞金融管理秩序的行為。

　　A 個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

　　B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

　　C 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

　　D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

　　E 違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]C項(xiàng)屬于金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪;D項(xiàng)，在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，題中工作人員沒有這種故意，故不能構(gòu)成洗錢罪。

　　第9題

　　屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員，準(zhǔn)會(huì)員包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C、D、E項(xiàng)均符合會(huì)員要求，屬于會(huì)員單位。

　　第10題

　　“勤勵(lì)盡職”要求銀行業(yè)人員做到( )。

　　A 對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

　　B 切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　C 勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)

　　D 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　E 對(duì)產(chǎn)品涉及主要風(fēng)險(xiǎn)，特殊風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]符合勤勉盡職要求。

　　第11題

　　某銀行發(fā)生了嚴(yán)重的貸款風(fēng)險(xiǎn)，可以采取( )方式處置該銀行。

　　A 凍結(jié)資金

　　B 接管

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　E 重組

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　第12題

　　破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償( )后再進(jìn)行分配。

　　A 破產(chǎn)費(fèi)用

　　B 國(guó)家稅收

　　C 職工工資

　　D 共益?zhèn)鶆?wù)

　　E 醫(yī)療保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]A、D兩項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先清償。

　　第13題

　　按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為( )。

　　A 債權(quán)工具

　　B 股權(quán)工具

　　C 衍生金融工具

　　D 混合工具

　　E 短期金融工

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]此題關(guān)鍵詞是“擁有的權(quán)利”。按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債券工具代表是債券，股權(quán)工具代表是股票，混合工具代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　第14題

　　按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。

　　A 匯票、本票、支票

　　B 存款單、倉單、提單、債券

　　C 土地所有權(quán)

　　D 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

　　E 可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票;債券、存款單、倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。C項(xiàng)，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。

　　第15題

　　根據(jù)《刑法》的規(guī)定，( )是屬于金融詐騙的違法行為。

　　A 編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　B 上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

　　C 提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　D 自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　E 使用經(jīng)涂改的作廢信用證

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]B項(xiàng)違背了風(fēng)險(xiǎn)披露原則，但不屬于金融詐騙。A、D項(xiàng)屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。C項(xiàng)屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng))的構(gòu)成犯罪。E項(xiàng)屬信用證詐騙罪。

　　第16題

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括( )。

　　A 要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

　　B 進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

　　C 與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

　　D 責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　E 查詢涉嫌金融違法的賬戶

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]A項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;B項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查;C項(xiàng)屬于監(jiān)管談話;D項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

　　第17題

　　美國(guó)商業(yè)銀行業(yè)“CAMEL[s]”評(píng)級(jí)制度主要內(nèi)容包括( )。

　　A 資本充足率

　　B 資產(chǎn)質(zhì)量

　　C 經(jīng)營(yíng)管理水平

　　D 收益

　　E 流動(dòng)性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]“駱駝評(píng)級(jí)制度”(CAMEL[s])是美國(guó)金融當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利性、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度六項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)判，確定其經(jīng)營(yíng)安全性和穩(wěn)定性的一種綜合評(píng)判體系。因這六項(xiàng)指標(biāo)的英文縮寫為“CAMEL[s]”(駱駝)，所以稱為“駱駝評(píng)級(jí)制度”。

　　第18題

　　利率違法行為的表現(xiàn)形式包括( )。

　　A 擅自提高存、貸款利率

　　B 擅自降低存、貸款利率

　　C 變相提高或降低存、貸款利率

　　D 擅自以高利率發(fā)行債券

　　E 變相以高利率發(fā)行債券

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]利率違法行為的表現(xiàn)形式包括：擅自提高或降低存款利率;變相提高或降低存款利率;擅自或變相以高利率發(fā)行債券;其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。

　　第19題

　　關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列說法正確的是( )。

　　A 按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　B 按照交易活動(dòng)是否為固定場(chǎng)所劃分，可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

　　C 按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等

　　D 按照金融工具所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　E 按照金融工具所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]按金融工具交割日期不同，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng);按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短不同，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

　　第20題

　　金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括( )。

　　A 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B 法人準(zhǔn)入

　　C 技術(shù)準(zhǔn)入

　　D 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　E 高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的法人;業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及允許推出新的產(chǎn)品和服務(wù);高級(jí)管理人員準(zhǔn)入指對(duì)董事及高級(jí)管理人員即經(jīng)營(yíng)管理層高管的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。