第21題

　　金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.客戶

　　B.第三方

　　C.該金融機構(gòu)

　　D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融機構(gòu)具有履行客戶身份識別的義務(wù)，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，屬于該金融機構(gòu)的失職，應(yīng)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或音授權(quán)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第22題

　　( )是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目。

　　A.經(jīng)常項目

　　B.資本項目

　　C.貿(mào)易收支

　　D.平衡項目

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]經(jīng)常項目(Current Account)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目，主要表現(xiàn)為商品和勞務(wù)的國際交易。該項目又可細(xì)分為貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移三個項目。

　　第23題

　　在開展創(chuàng)新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責(zé)”的基本原則，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客戶投訴

　　B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

　　C.引導(dǎo)理性投資和消費

　　D.認(rèn)識您的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際上，審慎盡責(zé)和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責(zé)的主旨就是為了更好地保護(hù)客戶的利益。

　　第24題

　　票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

　　C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。

　　第25題

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。傳統(tǒng)的結(jié)算方式“三票一匯”是指( )。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)、本票、支票、匯款

　　B.信用證、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.匯票、本票、支票、匯款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、本票、匯款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù);銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù);支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù);匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。

　　第26題

　　由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A.支票

　　B.銀行承總匯票

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第27題

　　關(guān)于金融工具的下列說法錯誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　第28題

　　下列選項中，做法正確的是( )。

　　A.向業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露的個人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等

　　D.在經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他、產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項違背了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則;B項違背了崗位職責(zé)原則;C項違背了信息保密原則。

　　第29題

　　銀行貸款時采用的( )將銀行的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到借款者頭上。

　　A.固定利率

　　B.基礎(chǔ)利率

　　C.優(yōu)惠利率

　　D.浮動利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]浮動利率是指利率能隨著市場利率變化而變化的利率，所以銀行采用浮動利率能將利率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到借款人頭上。

　　第30題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”要求的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)務(wù)具有較強的專業(yè)性�！笆熘獦I(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);并對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解。我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

　　第31題

　　( )屬于某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為。

　　A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

　　B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國債(免利息稅)

　　D.為客戶設(shè)計用匯計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定�？蛻艚�(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　第32題

　　農(nóng)村金融機構(gòu)不包括( )。

　　A.中國郵政儲蓄銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)村信用社

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看�？及删W(wǎng)友提供的解析。

　　第33題

　　關(guān)于金融市場分類，下列錯誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

　　B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場�，F(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

　　第34題

　　根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報告的大額交易是( )。

　　A.當(dāng)日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

　　B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

　　C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　D.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三項外，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還包括：交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項超過了當(dāng)日累計20萬元人民幣現(xiàn)鈔結(jié)售匯的額度。屬于應(yīng)報告的大額交易。

　　第35題

　　投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設(shè)的證券賬戶或基金賬戶進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為( )。

　　A.流通市場

　　B.貨幣市場

　　C.期貨市場

　　D.初級市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]初級市場也稱為發(fā)行市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　第36題

　　下列( )不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。

　　A.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　B.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

　　D.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]監(jiān)督管理銀行間外匯市場屬于中國人民銀行的職責(zé)。

　　第37題

　　中央銀行職能的時間是從( )年1月1日起由中國人民銀行專門行使。

　　A.2003

　　B.1995

　　C.1984

　　D.1948

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]題中其他幾個時間點發(fā)生的事件：1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立;1995年3月18日，全國人民代表大會通過《人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位;2003年，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　第38題

　　關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

　　B.母公司有義務(wù)在所屬財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難的情況下，負(fù)責(zé)提供資金，解決支付需要

　　C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

　　D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看�？及删W(wǎng)友提供的解析。

　　第39題

　　下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)管理公司

　　B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　C.汽車金融公司

　　D.農(nóng)村資金互助社

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。D項，農(nóng)村資金互助社是2007年1月29日《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》批準(zhǔn)成立的銀行金融機構(gòu)。

　　第40題

　　當(dāng)前我國商業(yè)銀行的主要客戶是企業(yè)而不是個人，并且主要業(yè)務(wù)是批發(fā)業(yè)務(wù)而不是零售業(yè)務(wù)。( )是形成該經(jīng)營結(jié)構(gòu)和特征的一個重要原因。

　　A.人們的消費觀念未轉(zhuǎn)變

　　B.私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)較小

　　C.銀行自身能力不足

　　D.人均收入水平低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]A項，人們的消費觀念正在轉(zhuǎn)變，逐漸接受了信用卡、消費信貸等業(yè)務(wù);C項，隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展壯大，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以滿足客戶的需求;D項，我國人均收入不斷增長，而且零售銀行業(yè)務(wù)就是針對普通居民和個人開展的業(yè)務(wù)。