考點(diǎn)八、金融互換

　　1、定義：金融互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約。

　　2、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

　　(二)金融衍生品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

　　隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男�率�?/P>

　　但金融衍生品市場(chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前在我國(guó)，投資者可以主動(dòng)參與衍生品的交易，如期貨、期權(quán)交易。

　　【2012年真題，多選】

　　最基本的金融互換不包括(　　)

　　A.利率互換

　　B.貨幣互換

　　C.遠(yuǎn)期互換

　　D.期貨互換

　　E.期權(quán)互換

　　考試網(wǎng)答案：CDE

　　考點(diǎn)九、外匯概念

　　1、外匯是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段

　　外幣現(xiàn)鈔：紙幣、鑄幣

　　外幣支付憑證或支付工具：票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等

　　外幣有價(jià)證券：債券、股票

　　特別提款權(quán)等

　　2、特點(diǎn)：可支付性(必須以外國(guó)貨幣表示的資產(chǎn))、可獲得性(必須是在國(guó)外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán))和可換性(必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn))。

　　3、外匯特點(diǎn)

　　空間統(tǒng)一、時(shí)間連續(xù)

　　交易量最大的外匯市場(chǎng)在倫敦(最大)、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福

　　4、外匯市場(chǎng)按交割期限分

　　即期外匯市場(chǎng)(現(xiàn)匯交易市場(chǎng))

　　遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)(期匯交易市場(chǎng))

　　交割期一般按月計(jì)算，一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見(jiàn)的是90天

　　【2013年真題，單選】

　　目前世界上最大的外匯交易中心是(　)。

　　A.東京 B.紐約

　　C.倫敦 D.新加坡

　　考試網(wǎng)答案：C

　　考試網(wǎng)答案解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

　　【2011年真題，多選】目前主要的國(guó)際性外匯市場(chǎng)有(　　)。

　　A.倫敦

　　B.巴黎

　　C.東京

　　D.上海

　　E.新家坡

　　考試網(wǎng)答案：ACE

　　考點(diǎn)十、保險(xiǎn)的相關(guān)要素

　　1、保險(xiǎn)合同(保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式)

　　2、投保人(負(fù)責(zé)繳納保費(fèi)，可以解除合同)

　　3、保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)

　　4、保險(xiǎn)費(fèi)

　　5、保險(xiǎn)標(biāo)的

　　6、被保險(xiǎn)人

　　7、受益人(享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人)

　　8、保險(xiǎn)金額(賠償?shù)淖罡呦揞~)

　　受益人(享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人)

　　1)投保人指定或變更受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

　　2)受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利受到法律保護(hù)，保險(xiǎn)金不能視為已死去的被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，受益人以外的任何人無(wú)權(quán)分享，也不得用于清償死者生前的債務(wù)

　　3)被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)：

　　沒(méi)有指定受益人，或指定不明不能確認(rèn)

　　受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人

　　受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

　　受益人依法喪失或放棄收益權(quán)

　　【2013年真題，單選】

　　從法律角度看，保險(xiǎn)是一種(　　)行為。

　　A.代理

　　B.約定

　　C.合同

　　D.承諾

　　考試網(wǎng)答案：C

　　考試網(wǎng)答案解析：從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。

　　【典型例題，單選】受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，又沒(méi)有其他受益人的，保險(xiǎn)金由(　　)領(lǐng)取。

　　A.被保險(xiǎn)人

　　B.投保人

　　C.受益人

　　D.被保險(xiǎn)人的法定繼承人

　　考試網(wǎng)答案：D

　　考點(diǎn)十一、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能

　　轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

　　補(bǔ)償損失

　　融通資金

　　考點(diǎn)十二、保險(xiǎn)相關(guān)原則

　　(1)保險(xiǎn)利益原則

　　保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。

　　(2)近因原則

　　近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔�外�?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　(3)損失補(bǔ)償原則

　　損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則，但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì)，所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則。

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人得到的賠償正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的保額范圍內(nèi)的損失。實(shí)際運(yùn)用過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險(xiǎn)利益為限。

　　(4)最大誠(chéng)信原則

　　最大誠(chéng)信是指誠(chéng)實(shí)、守信。保險(xiǎn)合同就是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。它主要通過(guò)保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來(lái)體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。

　　考點(diǎn)十三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品

　　1、按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為

　　社會(huì)保險(xiǎn)：政府強(qiáng)制實(shí)施

　　商業(yè)保險(xiǎn)：自愿原則

　　2、按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分

　　人身保險(xiǎn)

　　1)以人的身體和壽命做為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，包含人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)

　　2)銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)型利益

　　3、按照保險(xiǎn)承保方式劃分

　　直接保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人同投保人直接簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　再保險(xiǎn)(reinsurance)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為

人身保險(xiǎn)	人壽保險(xiǎn)	傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)	生存保險(xiǎn)
			死亡保險(xiǎn)
			生死兩全保險(xiǎn)
		年金保險(xiǎn)	個(gè)人年金
			聯(lián)合年金
			最后生存者年金
			聯(lián)合及生存者年金
		人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品	分紅型壽險(xiǎn)
			萬(wàn)能型壽險(xiǎn)
			投資連結(jié)型壽險(xiǎn)
	意外傷害保險(xiǎn)		意外殘疾及身故保險(xiǎn)
			意外醫(yī)療保險(xiǎn)
	健康保險(xiǎn)		疾病保險(xiǎn)
			醫(yī)療保險(xiǎn)
			收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)	物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)	家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
		企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
		貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
		運(yùn)輸工程保險(xiǎn)
		工程保險(xiǎn)
		農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
	責(zé)任保險(xiǎn)	公眾責(zé)任保險(xiǎn)
		產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
		雇主責(zé)任保險(xiǎn)
		職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
		環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)
		個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)
	信用保險(xiǎn)	一般商業(yè)信用保險(xiǎn)
		投資保險(xiǎn)（政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)）
		出口信用保險(xiǎn)

　　【2011年真題，單選】

　　社會(huì)保險(xiǎn)不具備(　　)特點(diǎn)。

　　A.非盈利性

　　B.社會(huì)公平性

　　C.強(qiáng)制性

　　D.自愿性

　　考試網(wǎng)答案：D

　　【2011年真題，多選】下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

　　B.人壽保險(xiǎn)包括：生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

　　C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

　　D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

　　E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

　　考試網(wǎng)答案：BCDE