41. 2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用156萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%。則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。

　　A.60.325 B.61.695 C.67.915 D.69.125

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)有關規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為：3+4=7年，則調(diào)整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小張累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬元。故選B。

　　42. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

　　A.合作單位營銷 B.網(wǎng)點機構營銷 C.網(wǎng)上銀行營銷 D.銀行柜臺營銷

　　[答案]D

　　[解析]銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。故選D。

　　43. 自營性個人住房貸款不適用于()。

　　A.個人在縣城購買住房 B.個人租賃商業(yè)用房

　　C.個人建造住房 D.個人大修住房

　　[答案]B

　　[解析]個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。B項個人租賃商業(yè)用房屬于個人經(jīng)營類貸款，不是自營性個人住房貸款。故選B。

　　44. 商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

　　A.上浮不超過5% B.上浮不超過10%

　　C.上浮不超過20% D.不上浮

　　[答案]D

　　[解析] 商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。故選D。

　　45. 提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

　　A.5;500A B.5;60% C.10;50% D.10;60%

　　[答案]A

　　[解析]一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。故選A。

　　46. 抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

　　A.轉(zhuǎn)移 B.暫時轉(zhuǎn)移

　　C.不轉(zhuǎn)移 D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

　　[答案]C

　　[解析]抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。故選C。

　　47. 對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。

　�、偬顚懞贤�②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理

　　⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　[答案]B

　　[解析]對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選B。

　　48. 借款人履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。

　　A.關注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款

　　[答案]D

　　[解析]關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。故選D。

　　49. 目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。

　　A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

　　[答案]D

　　[解析]在國外，政府機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應的，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。故選D。

　　50. 根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為()助學款。

　　A.無擔保 B.質(zhì)押 C.保證 D.抵押

　　[答案]A

　　[解析]個人助學貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務教育外的所有學歷入學、本科(含本科)以上學歷非入學所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。故選A。

　　51. 根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是()。

　　A.人口因素 B.心理因素 C.行為因素 D.利益因素

　　[答案]B

　　[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益;個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對風險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標準。故選B。

　　52. 如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。

　　A.可衡量性原則 B.可進人性原則 C.差異性原則 D.經(jīng)濟性原則

　　[答案]C

　　[解析]市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務。故選C。

　　53. 商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

　　A.1 B.2 C.3 D.4

　　[答案]A

　　[解析]商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。故選A。

　　54. 決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。

　　A.相關行業(yè)競爭者 B.客戶選擇能力

　　C.替代產(chǎn)品 D.潛在的新競爭者

　　[答案]A

　　[解析]決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。故選A。

　　55. 以下關于設備貸款的說法，錯誤的是()。

　　A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

　　B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔保和廠家回購方式

　　[答案]B

　　[解析]設備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)和經(jīng)營活動中所需小型設備的人民幣貸款。設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選B。

　　56. 貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

　　A.公開形式 B.書面形式 C.口頭形式 D.正式形式

　　[答案]B

　　[解析]我國《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。故選B。

　　57. 以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

　　A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

　　C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

　　D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用同定利率的方式

　　[答案]B

　　[解析]貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，通法定利率調(diào)整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。故選B。

　　58. 下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

　　A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

　　B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

　　[答案]D

　　[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。故選D。

　　59. 用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

　　A.40% B.50% C.55% D.60%

　　[答案]C

　　[解析]以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選C。

　　60. 貸款受理和調(diào)查中的風險不包括()。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　[答案]D

　　[解析]貸款受理和調(diào)查中的風險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。故選D。