21. ()是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

　　A.自營個人住房貸款 B.個人經(jīng)管類貸款

　　C.個人消費性貸款 D.公積金個人住房貸款

　　[答案]D

　　[解析]公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。故選D。

　　22. 辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括()。

　　A.借款人還款能力降低

　　B.借款人還款意愿發(fā)生變化

　　C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

　　D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

　　[答案]C

　　[解析] 審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸屬于操作風(fēng)險，借款人還款能力降低、借款人還款意愿發(fā)生變化、借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為屬于信用風(fēng)險。故選C。

　　23. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

　　A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

　　C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

　　D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

　　[答案]B

　　[解析]無論借款人縮短還是延長期限都需要向銀行提出申請。故選B。

　　24. 我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。

　　A.人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

　　B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

　　[答案]B

　　[解析]我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。故選B。

　　25. 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括()。

　　A.審批主體不同 B.貸款對象不同 C.貸款條件不同 D.資金來源不同

　　[答案]C

　　[解析] 自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設(shè)銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔(dān)保貸款。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。故選C。

　　26. 經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認異議信息的正誤，應(yīng)()。

　　A.對該異議信息做特殊標(biāo)注 B.對信息進行復(fù)核

　　C.保留原信息 D.按申請人要求更改個人信用信息

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息，即應(yīng)保留原信息。故選C。

　　27. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的()。

　　A.60% B.70% C.80% D.90%

　　[答案]C

　　[解析]公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。故選C。

　　28. 下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

　　A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

　　B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

　　C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

　　D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

　　[答案]B

　　[解析]個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;②借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身�?③借款申請人無不良信用和不良行為記錄;④借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;⑤借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款;⑥各行自行規(guī)定的其他條件。對照以上條件可知，只有小李符合條件。小黃不夠18周歲，小紅收入不穩(wěn)定、還款能力不確定，小王未經(jīng)財產(chǎn)共有人同意以共有財產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。故選B。

　　29. 某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

　　A.等額本息還款法 B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法 D.組合還款法

　　[答案]D

　　[解析]采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設(shè)定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況決定還款額的多與少。比如先少還后多還，先多還后少還，甚至選擇一段時間內(nèi)停止歸還貸款本金。等額本息是指，在央行基準(zhǔn)貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是指，月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。等比累進也稱等比遞增(減)累進法，就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。一次性還款法是指貸款到期時一次性的償還本金和利息。本題中，貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，屬于組合還款法。故選D。

　　30. 下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。

　　A.貸款風(fēng)險高 B.時間短 C.操作流程短 D.質(zhì)物范圍廣泛

　　[答案]A

　　[解析] 個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全;②時間短，周轉(zhuǎn)快;③操作流程短;④質(zhì)物范圍廣泛。故選A。

　　31. 以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。

　　A.《人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

　　B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

　　C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

　　D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

　　[答案]D

　　[解析]個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國自然人，及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。D項說法不正確。故選D。

　　32. 個人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標(biāo)志。

　　A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

　　B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

　　C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

　　D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

　　[答案]D

　　[解析]個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以來中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。故選D。

　　33. 以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，不正確的是()。

　　A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的本�？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的

　　B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式

　　C.實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　D.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作

　　[答案]B

　　[解析]國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。故選B。

　　34. 下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。

　　A.社會物價水平 B.信貸資金的供求

　　C.客戶的信貸需求 D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　[答案]A

　　[解析]銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境�！吧鐣�物價水平”屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境中的內(nèi)容，題中的其他三個選項屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。故選A。

　　35. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

　　A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C.已計收的利息不再調(diào)整

　　D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　[答案]B

　　[解析]對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。故選B。

　　36. 流動資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

　　A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人 B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

　　C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人 D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)我國《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。B項符合題意。故選B。

　　37. 關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是()。

　　A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

　　B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

　　C.擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

　　D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

　　[答案]C

　　[解析]商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風(fēng)臉。故選C。

　　38. 采用追隨式定位方式的銀行()。

　　A.在市場上占有極大的份額 B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

　　C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛 D.資產(chǎn)規(guī)模中等

　　[答案]D

　　[解析]銀行市場定位方式有主導(dǎo)定位、追隨式定位和補缺式定位三種。補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供產(chǎn)品的銀行;追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構(gòu)不多的銀行;主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。故選D。

　　39. 中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于()年。

　　A.1993 B.1996 C.1998 D.2004

　　[答案]A

　　[解析] 個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。故選A。

　　40. 某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應(yīng)包括()。

　　A.該銀行在市場中的地位 B.該銀行市場營銷部門的能力

　　C.政府對該銀行的特殊政策 D.該銀行的市場聲譽

　　[答案]B

　　[解析]銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力;②銀行的財務(wù)實力;③銀行的市場聲譽;④銀行的市場地位;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故選B。