一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

　　A.個人住房貸款 B.個人教育貸款

　　C.個人汽車貸款 D.個人經(jīng)營類貸款

　　[答案]A

　　[解析]改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A。

　　2. 采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

　　A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期 B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

　　C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期 D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

　　[答案]A

　　[解析]等額累進(jìn)還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多;對于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。故選A。

　　3. 以下各項(xiàng)中，貸款對象與其他三項(xiàng)不同的是()。

　　A.商用房貸款 B.無擔(dān)保流動資金貸款

　　C.設(shè)備貸款 D.有擔(dān)保流動資金貸款

　　[答案]A

　　[解析]商用房貸款貸款對象為具有人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設(shè)備貸款、無擔(dān)保流動資金貸款、有擔(dān)保流動資金貸款貸款對象為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙制企業(yè)和個人獨(dú)資企業(yè)或自然人，因此A項(xiàng)為正確選項(xiàng)。故選A。

　　4. 下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

　　A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系

　　B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

　　D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

　　[答案]A

　　[解析]對于二手個人住房貸款，一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C兩項(xiàng)說法錯誤。在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司(即代理人)起到階段性擔(dān)保(而不是全程擔(dān)保)的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性，所以D項(xiàng)說法錯誤。故選A。

　　5. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。

　　A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

　　B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

　　C.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

　　D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

　　[答案]A

　　[解析]等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項(xiàng)等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項(xiàng)在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重;D項(xiàng)從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。

　　6. 銀行需要研究的重點(diǎn)是()。

　　A.宏觀環(huán)境 B.微觀環(huán)境

　　C.銀行內(nèi)部資源分析 D.銀行自身實(shí)力分析

　　[答案]B

　　[解析]微觀環(huán)境直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，是銀行需要研究和面對的重點(diǎn)�？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭豢缮俚�。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。故選B。

　　7. 個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

　　A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況 B.信貸市場的潛在進(jìn)入者

　　C.各級政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序 D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

　　[答案]B

　　[解析]個人信貸市場環(huán)境分析的內(nèi)容包括外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，其中外部環(huán)境又包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境，ACD三項(xiàng)分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項(xiàng)屬于微觀環(huán)境中銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略分析的內(nèi)容。故選B。

　　8. 以下關(guān)于個人住房貸款分類的說法，正確的是()。

　　A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

　　B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

　　C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

　　D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

　　[答案]C

　　[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。故選C。

　　9. 下列關(guān)于市場細(xì)分策略的說法，不正確的是()。

　　A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標(biāo)市場

　　B.相對差異性策略，集中策略風(fēng)險較小

　　C.相對集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高

　　D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

　　[答案]B

　　[解析]市場細(xì)分是企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費(fèi)者群的過程。集中策略是把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計(jì)一種營銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計(jì)一個專門的營銷組合。差異性策略風(fēng)險相對較小，能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。故選B。

　　10. 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。

　　A.個人身份 B.破產(chǎn)記錄 C.居住信息 D.職業(yè)信息

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業(yè)信息;而B項(xiàng)破產(chǎn)信息屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B項(xiàng)符合題意。故選B。

　　11. 下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。

　　A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本

　　B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

　　C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

　　D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

　　[答案]B

　　[解析]個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。在填寫有關(guān)合同文本的過程中，應(yīng)要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填寫好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。故選B。

　　12. 率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。

　　A.中國銀行 B.中國工商銀行 C.中國建設(shè)銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　[答案]C

　　[解析] 20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。故選C。

　　13. 根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

　　A.分層營銷 B.交叉營銷 C.大眾營銷 D.情感營銷

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，分層營銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);交叉營銷是基于銀行同客戶現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會就越大。大眾營銷策略的立足點(diǎn)是把銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;情感營銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢。故選B。

　　14. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。

　　A.不享受財(cái)政貼息 B.享受財(cái)政半額貼息

　　C.享受財(cái)政全額貼息 D.視具體情況而定

　　[答案]A

　　[解析]小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)�；�金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款.享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。故選A。

　　15. 下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。

　　A.“問客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

　　B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

　　C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

　　D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

　　[答案]B

　　[解析]“間客式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，貸款流程為：選車-準(zhǔn)備所需資料-與經(jīng)銷商簽訂購買合同-銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查-銀行審批、放款-客戶;而“直客式”運(yùn)營模式是“先貸款，后買車”，運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人汽車貸款借款申請書-銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)奎-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款合同-客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)-銀行放款客戶提車。故選B。

　　16. ()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

　　A.個人質(zhì)押 B.個人抵押 C.個人抵押授信 D.個人信用

　　[答案]A

　　[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。故選A。

　　17. 中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

　　A.發(fā)揮優(yōu)勢 B.圍繞目標(biāo) C.突出特色 D.可以盈利

　　[答案]A

　　[解析] 市場定位，就是根據(jù)競爭者現(xiàn)有產(chǎn)品在市場上所處的位置，針對消費(fèi)者對該產(chǎn)品某種特征或?qū)傩缘闹匾�程度，�?qiáng)有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的、給人印象鮮明的個性或形象，并把這種形象生動地傳遞給消費(fèi)者，從而使該產(chǎn)品在市場上確定適當(dāng)?shù)奈恢�。中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的發(fā)揮優(yōu)勢原則。故選A。

　　18. 關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

　　A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

　　D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

　　[答案]C

　　[解析]借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。故選C。

　　19. ()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

　　A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業(yè)信息 D.信用交易信息

　　[答案]D

　　[解析]在選項(xiàng)中關(guān)鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)系題干的相關(guān)內(nèi)容可得到正確答案為D。同時，題中說去符合信用交易信息定義。故選D。

　　20. 下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是()。

　　A.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

　　B.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

　　C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

　　D.借款人偽造申報資料

　　[答案]B

　　[解析]借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定是個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險，銀行接收一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配屬于貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險;未按規(guī)定辦妥公證事宜屬于貸款簽發(fā)、發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，借款人偽造申報資料屬于信用風(fēng)險。故選B。