第111題 《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是( )。

　　A.發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任

　　B.虛假陳述的民事責(zé)任

　　C.內(nèi)幕交易的民事責(zé)任

　　D.操縱市場行為的民事責(zé)任

　　E.非法融資

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是：(1)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任;(2)虛假陳述的民事責(zé)任;(3)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任;(4)操縱市場行為的民事責(zé)任。

　　第112題 下列屬于基金份額上市交易條件的是( )。

　　A.基金合同期限為3年以上

　　B.基金募集金額不低于2億元人民幣

　　C.基金份額持有人不少于1000人

　　D.基金募集份額超過1萬份

　　E.基金募集期超過6個(gè)月

　　正確答案:B,C

　　解析： 基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)其他條件。

　　第113題 民事活動原則包括( )。

　　A.自愿原則

　　B.合理原則

　　C.公平原則

　　D.等價(jià)有償原則

　　E.誠信原則

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　第114題 金融市場主要交易工具有( )。

　　A.貨幣頭寸

　　B.金融衍生品

　　C.股票和外匯

　　D.票據(jù)和債券

　　E.以上都正確

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 金融市場主要交易工具有貨幣頭寸、金融衍生晶、股票和外匯、票據(jù)和債券。

　　第115題 一般而言，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有( )。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.制度性

　　E.安全性

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 一般而言，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性。

　　第116題 下列屬于第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.研究機(jī)構(gòu)

　　B.理財(cái)類網(wǎng)站

　　C.理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　D.客服部

　　E.財(cái)政局

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

　　第117題 金融市場的特點(diǎn)是( )。

　　A.金融市場上交易的是貨幣和資金

　　B.市場交易價(jià)格的一致性

　　C.市場交易活動的集中性

　　D.交易雙方的可變性

　　E.需求量與價(jià)格成反比

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 金融市場的特點(diǎn)是金融市場上交易的是貨幣和資金、市場交易價(jià)格的一致性、市場交易活動的集中性、交易雙方的可變性。

　　第118題 下列( )屬于限制民事行為能力人。

　　A.18周歲以上的公民

　　B.10周歲以上的未成年人

　　C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人

　　D.未滿10周歲的未成年人、

　　E.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

　　正確答案:B,C

　　解析： 限制民事行為能力人包括：10周歲以上的未成年人;不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。

　　第119題 下列關(guān)于受益說法正確的是( )。

　　A.受益人可以是依法成立的其他組織

　　B.委托人可以是同一信托的唯一收益人

　　C.受托人可以是同一信托的唯一受益人

　　D.信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　E.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。D.受益人可以放棄、可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托受益權(quán)，信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)。E.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。文件未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受。

　　第120題 下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅的有( )。

　　A.專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

　　B.個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入

　　C.經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬

　　D.個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得

　　E.以上說法都不正確

　　正確答案:B,C,D

　　解析： 所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅的有：個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入;經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬;個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得。

　　第121題 ( )不是金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能。

　　A.集聚功能

　　B.財(cái)富功能

　　C.資源配置功能

　　D.調(diào)節(jié)功能

　　E.避險(xiǎn)功能

　　正確答案:C,D

　　解析： 金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能;宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。

　　第122題 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密的原則

　　E.存款自由

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　第123題 了解客戶包含的內(nèi)容有( )。

　　A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

　　C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

　　D.目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 了解客戶包含的內(nèi)容有目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容;目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo);目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo);目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀;本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。

　　第124題 下列關(guān)于影響股票價(jià)格波動的微觀因素的描述中正確的是( )。

　　A.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

　　B.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

　　C.股息與股價(jià)的變化成正比

　　D.增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價(jià)上漲

　　E.公司主要管理人員變動是影響股價(jià)的重要因素

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 關(guān)于影響股票價(jià)格波動的微觀因素的描述中正確的是：股票價(jià)格與公司盈利能力成正比;公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升;股息與股價(jià)的變化成正比;公司主要管理人員變動是影響股價(jià)的重要因素。

　　第125題 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括( )。

　　A.時(shí)間

　　B.收益率

　　C.π

　　D.計(jì)息方式

　　E.風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素;收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素;通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素;單利每期利息都以最初本金為計(jì)算基數(shù)，復(fù)利以本金與前期產(chǎn)生的利息為基數(shù)進(jìn)行計(jì)算，因此復(fù)利具有收益倍增效應(yīng)。

　　第126題 下列( )為金融市場特點(diǎn)。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易價(jià)格的一致性

　　C.市場交易活動的集中性

　　D.交易主體角色的可變性

　　E.家庭或個(gè)人往往是資金的需求者

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 金融市場特點(diǎn)包括：(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金及其他金融工具。(2)市場交易價(jià)格的一致性。利率是貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場機(jī)制作用下，不同市場的利率將趨于一致。(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的。(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色并非固定不變的。一般情況下，家庭個(gè)人是資金供應(yīng)者，企業(yè)是資金需求者，有時(shí)也會變成相反的情況。

　　第127題 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。

　　A.適用性原則

　　B.客觀性原則

　　C.獨(dú)立性原則

　　D.交易性原則

　　E.科學(xué)性原則

　　正確答案:A,B

　　解析： 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則、客觀性原則。

　　第128題 期貨交易所的職責(zé)包括( )。

　　A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

　　B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市

　　C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

　　D.保證合約的履行

　　E.間接參與期貨交易

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 期貨交易所的職責(zé)包括提供交易場所、設(shè)施和服務(wù);設(shè)計(jì)合約，安排合約上市;組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割;保證合約的履行。

　　第129題 下列關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定

　　B.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件

　　C.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理

　　D.商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制

　　E.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃中，應(yīng)無條件滿足客戶需求

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定;商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件;商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理;商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。

　　第130題 ETF本身的特點(diǎn)( )。

　　A.有開放式的也有封閉式的

　　B.可以在交易所掛牌買賣

　　C.屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利

　　D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　E.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析： TF本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：(1)可以在交易所掛牌買賣;(2)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。