第21題 ( )屬于投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨的風(fēng)險。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.政治環(huán)境風(fēng)險

　　正確答案:B

　　解析： 投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。

　　第22題 設(shè)計問卷調(diào)查表必須遵循的原則中不包括( )。

　　A.所設(shè)計的問卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯

　　B.問卷調(diào)查表不能有影響投資者獨立判斷的信息

　　C.問卷調(diào)查表盡量簡單，不宜內(nèi)容太多

　　D.問卷調(diào)查表問題在邏輯上前后需要保持一致

　　正確答案:C

　　解析： 設(shè)計問卷調(diào)查表必須遵循的原則：所設(shè)計的問卷調(diào)查表必須通俗易懂，盡量避免專業(yè)詞匯;問卷調(diào)查表不能有影響投資者獨立判斷的信息;問卷調(diào)查表問題在邏輯上前后需要保持一致。

　　第23題 ( )是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。

　　A.市場利率波動所帶來的不確定性風(fēng)險

　　B.資本市場變動和股票本身價格的波動所帶來的風(fēng)險

　　C.理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險

　　D.由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性

　　正確答案:C

　　解析： 理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。

　　第24題 對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于( )。

　　A.0

　　B.-1

　　C.+1

　　D.無所謂

　　正確答案:B

　　解析： 對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于一1。

　　第25題 ( )指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.違約風(fēng)險和信用風(fēng)險

　　C.提前終止風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　正確答案:C

　　解析： 提前終止風(fēng)險指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。

　　第26題 下列關(guān)于家庭生命周期理論說法正確的是( )。

　　A.共分為5個階段

　　B.家庭成熟期收入以理財收入為主

　　C.家庭成長期的支收入增加而支持穩(wěn)定

　　D.家庭衰老期有新增負(fù)債

　　正確答案:C

　　解析： 共分為形成期、成長期、成熟期和衰老期4個階段，家庭成熟期收入以薪酬為主且達(dá)到巔峰，衰老期無新增負(fù)債。

　　第27題 個股風(fēng)險屬于( )，可以通過投資組合進(jìn)行分散。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險

　　B.非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.贖回風(fēng)險

　　D.價格風(fēng)險

　　正確答案:B

　　解析： 個股風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過投資組合分散掉，C、D的風(fēng)險屬于國債的風(fēng)險。

　　第28題 銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是(　　)。

　　A.保證收益型產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益型產(chǎn)品

　　C.非保本浮動收益型產(chǎn)品

　　D.以上皆錯

　　正確答案:B

　　解析： 銀行僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是保本浮動收益型產(chǎn)品。

　　第29題 對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后( )個工作E1內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

　　A.5

　　B.7

　　C.9

　　D.10

　　正確答案:A

　　解析： 對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

　　第30題 注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。

　　A.收入型基金

　　B.指數(shù)型基金

　　C.成長型基金

　　D.平衡型基金

　　正確答案:C

　　解析： 注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是成長型基金。

　　第31題 下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素是( )。

　　A.失業(yè)率

　　B.經(jīng)濟(jì)增長率

　　C.理財目標(biāo)

　　D.通貨膨脹水平

　　正確答案:C

　　解析： 影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素;而理財目標(biāo)是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素。

　　第32題 股票投資的收益等于( )。

　　A.資本利得

　　B.股利所得

　　C.資本利得加股利所得

　　D.資本利得加利息所得

　　正確答案:C

　　解析： 股票的收益包括股利和資本利得。

　　第33題 以下說法中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的是( )。

　　A.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

　　B.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

　　C.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起3日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

　　D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

　　正確答案:C

　　解析： 商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。

　　第34題 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則(　　)。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　正確答案:A

　　解析： 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。

　　第35題 關(guān)于信托收益和虧損，下列說法正確的是( )。

　　A.全部歸受益人所有

　　B.歸受益人和委托人所有

　　C.虧損由受益人承擔(dān)

　　D.虧損由受益人和委托人共同承擔(dān)

　　正確答案:A

　　解析： 信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

　　第36題 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)至少每( )個月向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　正確答案:A

　　解析： 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　第37題 下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。

　　A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險

　　B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

　　C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低

　　D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺

　　正確答案:D

　　解析： 信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。

　　第38題 關(guān)于受益人下列說法正確的是( )。

　　A.受益人不能為事業(yè)單位

　　B.委托人不能是同一信托的唯一受益人

　　C.受托人可以是同一信托的唯一收益人

　　D.受益人可以繼承信托受益權(quán)

　　正確答案:D

　　解析： A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　第39題 金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的( )。

　　A.財務(wù)功能

　　B.風(fēng)險管理功能

　　C.聚斂功能

　　D.流動性功能

　　正確答案:C

　　解析： 題目中資金匯聚及是聚斂功能，故選C。

　　第40題 人壽保險的索賠時效為( )起2年。

　　A.自事故發(fā)生之日起

　　B.自應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之E1起

　　C.自別人告知之日起

　　D.自法院判定之日起

　　正確答案:B

　　解析： 人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。