21.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　22.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益(　　)。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

　　C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

　　D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件

　　23.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是(　　)。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.退休規(guī)劃

　　D.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　24.當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí)，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱為(　　)。

　　A.規(guī)模效應(yīng)

　　B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

　　C.相關(guān)效應(yīng)

　　D.示范效應(yīng)

　　25.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的敘述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

　　B.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

　　C.銷售前流程主要是指制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本，銷售人員管理及對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)

　　D.銷售后流程主要指跟蹤服務(wù)和投訴處理

　　26.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是(　　)。

　　A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　C.投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣

　　D.開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大

　　27.投保人最基本的義務(wù)是(　　)。

　　A.預(yù)防危險(xiǎn)

　　B.出險(xiǎn)通知

　　C.交付保費(fèi)

　　D.索賠舉證

　　28.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是(　　)。

　　A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

　　B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　29.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?(　　)

　　A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

　　B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

　　C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

　　30.下列能夠被用作抵押物的是(　　)。

　　A.國(guó)有土地所有權(quán)

　　B.正在建造的建筑物

　　C.應(yīng)收賬款

　　D.基金份額

　　31.銀行推出一款理財(cái)產(chǎn)品一“新股申購(gòu)4億人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”。該產(chǎn)品的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實(shí)際收益由新股申購(gòu)中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于(　　)。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　32.一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開始的?(　　)

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.維持期

　　33.商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括(　　)。

　　A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

　　B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

　　C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　34.債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　35.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

　　B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

　　C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

　　D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

　　36.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是(　　)。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.主動(dòng)型基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　37.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為(　　)。

　　A.無效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷

　　38.對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　B.稅收規(guī)劃

　　C.消費(fèi)支出規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　39.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是(　　)。

　　①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);④企業(yè)年金

　　A.①③④

　　B.①②③

　　C.①②④

　　D.②③④

　　40.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

　　B.金融衍生品具有可復(fù)制性

　　C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

　　D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)