二、多項(xiàng)選擇題

　　91.BCDE【解析】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類(lèi)，可以將信托業(yè)務(wù)分為：①資金信托;②實(shí)物(財(cái)產(chǎn))信托;③權(quán)利信托;④特定目的信托。

　　92.BCDE【解析】銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險(xiǎn)通常比國(guó)債高。

　　93.ACD【解析】債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。

　　94.BCDE【解析】遺產(chǎn)規(guī)劃包括：①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額;②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持;③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平;④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式;⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以?xún)斶�其債務(wù);⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn);⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。

　　95.ABDE【解析】基金可分配收益也稱(chēng)基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。

　　96.ABCD【解析】我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。

　　97.ACD

　　98.AD

　　99.ADE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤;咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　100.ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀(guān)、微觀(guān)等各種因素的影響，各選項(xiàng)均有涉及。

　　101.CDE【解析】從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有：①大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置;②大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助;③專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具有專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利。

　　102.BD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，這些專(zhuān)業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　103.AB【解析】企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

　　104.ABCD【解析】格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款

　　105.ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買(mǎi)方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣(mài)方手中買(mǎi)入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

　　106.ABC【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　107.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　108.CDE【解析】不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①土地使用權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　109.BCE

　　110.ABCDE【解析】金融市場(chǎng)的功能包括：資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　111.BD

　　112.BCE【解析】“三會(huì)”分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　113.BCDE【解析】直接融資市場(chǎng)上的融資方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對(duì)較強(qiáng)的自主性。

　　114.ACDE【解析】我國(guó)發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月。

　　115.BCDE【解析】股票市場(chǎng)的功能包括：①集聚資本功能;②資本轉(zhuǎn)讓功能;③資本轉(zhuǎn)化功能;④股票定價(jià)功能。

　　116.CDE【解析】金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　117.ABC

　　118.ACDE【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：②按照投資標(biāo)的分類(lèi);③按照交易類(lèi)型分類(lèi);④按照發(fā)行期次分類(lèi)。

　　119.ACD【解析】人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

　　120.ABCDE【解析】銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn)：③違約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　121.BCE【解析】理性的股票投資過(guò)程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評(píng)估業(yè)績(jī)—修正投資策略。

　　122.ABE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：①類(lèi)信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。

　　123.ACDE【解析】各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

　　124.CD【解析】遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末.所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P/A，8%，4)×(P/A，80，3)=1000 ×[(P/A.8%，7)-(P/A，8%，3)]=1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%.7)。

　　125.ABCDE【解析】時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率(或通貨膨脹率)。

　　126.AB【解析】?jī)攤�基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算，期初普通年金也可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)。

　　127.ABD【解析】直接與客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶(hù)信息，是客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。

　　128.BE【解析】按照客戶(hù)財(cái)富觀(guān)分類(lèi)，可以分為儲(chǔ)蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶(hù)的人際風(fēng)格把客戶(hù)分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類(lèi)。

　　129.AD【解析】根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類(lèi);根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

　　130.ABCD【解析】在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)。除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。