111、以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有(  )。

　　A、代理收費業(yè)務(wù)

　　B、收取服務(wù)費的理財業(yè)務(wù)

　　C、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　E、代理買賣債券業(yè)務(wù)

　　答案：A,B,D,E

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。C項，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故題選ABDE。

　　112、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點包括(  )。

　　A、種類多、范圍廣，占比日益上升

　　B、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　C、以收取服務(wù)費的方式獲得收益

　　D、不運用或不直接運用銀行自有資金

　　E、不承擔或不直接承擔市場風險

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，它具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金;②不承擔或不直接承擔市場風險;③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);④以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選ABCDE。

　　113、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括(  )。

　　A、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

　　B、制定了理財業(yè)務(wù)風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C、具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　D、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　E、貸存比應(yīng)低于70%

　　答案：A,B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;③制定了理財業(yè)務(wù)風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。故本題選ABCD。

　　114、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有(  )。

　　A、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

　　B、商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

　　C、商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

　　D、是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

　　E、是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。故本題選ABCDE。

　　115、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有(  )。

　　A、業(yè)務(wù)拓展

　　B、業(yè)務(wù)管理

　　C、業(yè)務(wù)處理

　　D、按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

　　E、支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源

　　答案：A,B,C,E

　　解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。故本題選ABCE。

　　116、建立垂直化風險管理體系包括(  )。

　　A、建立垂直化的組織運作機制

　　B、將風險管理職能進一步向分行擴散

　　C、將風險管理職能進一步向總行本部集中

　　D、提高風險管理的專業(yè)化水平

　　E、建立重大風險事項管理和應(yīng)急處理機制

　　答案：A,C,D,E

　　解析：建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制;②將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心;④建立重大風險事項管理和應(yīng)急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。故本題選ACDE。

　　117、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有(  )。

　　A、對沖性原則

　　B、全覆蓋原則

　　C、制衡性原則

　　D、相匹配原則

　　E、審慎性原則

　　答案：B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。故本題選BCDE。

　　118、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的(  )。

　　A、自律性組織的行業(yè)準則

　　B、監(jiān)管部門規(guī)章

　　C、法律、行政法規(guī)

　　D、監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E、行為守則和職業(yè)操守

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。故本題選ABCDE。

　　119、根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列屬于核心一級資本的有(  )。

　　A、盈余公積

　　B、一般風險準備

　　C、實收資本或普通股

　　D、未分配利潤

　　E、資本公積

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股;②資本公積;③盈余公積;④一般風險準備;⑤未分配利潤;⑥少數(shù)股東資本可計入部分。故本題選ABCDE。

　　120、根據(jù)風險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有(  )。

　　A、可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

　　B、不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

　　C、不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

　　D、可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E、不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：A、B、C、E四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。故本題選ABCDE。

　　121、下列關(guān)于匯率風險的表述，正確的有(  )。

　　A、黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

　　B、根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

　　C、商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

　　D、人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

　　E、匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險

　　答案：A,B,C,E

　　解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸;b.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入外率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。C項，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負擔變重，導致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風險。故本題選ABCE。

　　122、依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有(  )。

　　A、詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

　　B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

　　C、對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

　　D、凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

　　E、查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計等文件

　　答案：A,B,E

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明;②查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。故本題選ABE。

　　123、根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有(  )。

　　A、擅自查詢賬戶

　　B、擅自對金融機構(gòu)處罰

　　C、擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

　　D、擅自凍結(jié)賬戶

　　E、擅自批準金融機構(gòu)終止

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的;③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。故本題選ABCDE。

　　124、從特征上看，物權(quán)屬于(  )。

　　A、絕對權(quán)

　　B、請求權(quán)

　　C、對世權(quán)

　　D、支配權(quán)

　　E、相對權(quán)

　　答案：A,C,D

　　解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán));②物權(quán)是支配權(quán);③物權(quán)的標的是物;④物權(quán)具有排他性;⑤物權(quán)具有追及力。故本題選ACD。

　　125、對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有(  )。

　　A、被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B、質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

　　C、質(zhì)押擔保的范圍

　　D、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　E、質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;④擔保的范圍;⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本題選ABCDE。

　　126、下列屬于公司董事會職責的有(  )。

　　A、執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

　　B、決定公司組織變更、解散、清算

　　C、聘任或者解聘公司經(jīng)理

　　D、召集股東會，并向股東會報告工作

　　E、制定公司基本管理制度

　　答案：A,C,D,E

　　解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。B項屬于股東大會的職責。故本題選ACDE。

　　127、票據(jù)喪失的補救措施主要有(  )。

　　A、掛失止付

　　B、讓出票人重新補發(fā)

　　C、提起訴訟

　　D、公示催告

　　E、向前手追索

　　答案：A,C,D

　　解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。故本題選ACD。

　　128、下列屬于偽造、變造金融票證的有(  )。

　　A、偽造信用卡

　　B、匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

　　C、偽造信用證隨附的單據(jù)

　　D、克隆銀行本票

　　E、匯票附件不完整

　　答案：A,C,D

　　解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。故本題選ACD。

　　129、我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有(  )。

　　A、監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

　　B、監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C、初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

　　D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

　　E、監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

　　答案：A,B

　　解析：在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負責市場準人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。C項屬于探索成形階段的特點;D項屬于改革調(diào)整階段的特點;E項屬于形成完善階段的特點。故本題選AB。

　　130、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有(  )。

　　A、力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

　　B、在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

　　C、提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

　　D、提供虛假的收益計算方式

　　E、在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款

　　答案：C,E

　　解析：從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。故本題選CE。