二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　1、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　　)。

　　A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

　　B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

　　D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類

　　答案：ADE

　　解析：B選項是理財顧問服務(wù)的定義，C選項錯在綜合理財服務(wù)的投資風險由客戶或者客戶與銀行按約定承擔。

　　2、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

　　B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

　　C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之問的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

　　D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

　　E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

　　答案：ABCD

　　解析：E選項錯在理財業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　3、下列屬于理財師職業(yè)特征的有(　　)。

　　A.顧問性 B.綜合性

　　C.長期性 D.專業(yè)性

　　E.投機性

　　答案：ABCD

　　解析：E投機性不是理財師的職業(yè)特征。

　　4、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(　　)。

　　A.工資、獎金

　　B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

　　C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

　　D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

　　E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

　　答案：ABCD

　　解析：E選項是夫妻一方的財產(chǎn)。

　　5、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有(　　)的情形。

　　A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

　　B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

　　C.詆毀其他基金管理人

　　D.違規(guī)承諾收益

　　E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查基金銷售管理相關(guān)法規(guī)，五個選項均是法條原文。

　　6、理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守(　　)的原則。

　　A.銷售前需要了解你的客戶

　　B.銷售中要透明公開

　　C.銷售后要建立歸檔制度

　　D.積極處理客戶投訴

　　E.盡最大能力提高銷售業(yè)績

　　答案：ABCD

　　解析：E選項不是理財師銷售的原則。

　　7、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有(　　)。

　　A.開立外國投資者投資專用賬戶

　　B.開立特殊目的公司專用賬戶

　　C.開立投資并購專用賬戶

　　D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

　　E.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查的是外匯管理辦法相關(guān)法規(guī)，五個選項均是法條規(guī)定。

　　8、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括(　　)。

　　A.交易場所不固定，分散交易 B.交易范圍比較廣

　　C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織 D.交易的種類多

　　E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

　　答案：ABDE

　　解析：C選項是有形市場的特點。

　　9、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有(　　)。

　　A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

　　B.直接融資安全性比間接融資高

　　C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

　　D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

　　E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

　　答案： ADE

　　解析：直接融資比間接融資安全性低，因此B選項錯誤。

　　10、短期政府債券的特征包括(　　)。

　　A.面額大 B.違約風險小

　　C.交易成本高 D.收入免稅

　　E.流動性強

　　答案： BDE

　　解析：短期政府債交易成本低，面額沒有規(guī)定。

　　11、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有(　　)。

　　A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

　　B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

　　C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

　　D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

　　E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

　　答案： CDE

　　解析：債券價格與到期收益率成反比。

　　12、在期貨交易中，應(yīng)當強行平倉的情形包括(　　)。

　　A.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

　　B.持倉量超出其限倉規(guī)定

　　C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

　　D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

　　E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

　　答案： ABCD

　　解析：E選項客戶自身資金問題不是強行平倉的情形。

　　13、下列關(guān)于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有(　　)。

　　A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

　　B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

　　C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人

　　D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

　　E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

　　答案：ACDE

　　解析：保險合同的當事人是保險人和投保人，投保人支付保費，保險人承擔賠償給付責任。保險行為適用于民法。

　　14、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有(　　)。

　　A.沒有指定受益人

　　B.受益人指定不明無法確定

　　C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

　　D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

　　E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查的是收益人的相關(guān)規(guī)定，五個選項是法條原文。

　　15、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有(　　)。

　　A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

　　B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移

　　C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

　　D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

　　E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能

　　答案：ABDE

　　解析：受益人獲得的保險金不得被追償債務(wù)。

　　16、關(guān)于黃金的表述，正確的有(　　)。

　　A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

　　B.美元走勢會影響黃金價格

　　C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

　　D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

　　E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差

　　答案：ABCE

　　解析：黃金已經(jīng)不再作為貨幣活動在流通領(lǐng)域。

　　17、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有(　　)。

　　A.社會治安狀況 B.居民法律意識

　　C.投機狀況 D.社會偏好

　　E.土地制度

　　答案：ABCD

　　解析：土地制度屬于行政因素。

　　18、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括(　　)。

　　A.客戶資產(chǎn)規(guī)模 B.客戶在銀行的等級

　　C.客戶風險承受能力 D.客戶信譽情況

　　E.客戶從事的職業(yè)

　　答案：ABC

　　解析：客戶信譽一般與貸款類業(yè)務(wù)有關(guān)，對于理財投資的業(yè)務(wù)關(guān)系不大，客戶的職業(yè)也不是目標客戶的分類標準。

　　19、下列財產(chǎn)屬于遺產(chǎn)的是(　　)。

　　A.公民的收入 B.公民的房屋、儲蓄和生活用品

　　C.公民的文物、圖書資料 D.公民的林木、牲畜和家禽

　　E.公民的著作權(quán)、專利權(quán)

　　答案：ABCD

　　解析：公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)屬于遺產(chǎn)的范圍。

　　20、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括(　　)。

　　A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

　　B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

　　C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

　　D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

　　E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

　　答案：BCDE

　　解析：ETF不能用現(xiàn)金申購或贖回。