61、個人生命周期中探索期的主要理財活動是(　　)。

　　A.償還房貸、籌教育金

　　B.量入節(jié)出、存自備款

　　C.求學(xué)深造、提高收入

　　D.收入增加、籌退休金

　　答案： C

　　解析：探索期的對應(yīng)年齡是15-24歲，主要理財活動是求學(xué)深造，提高收入。

　　62、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為(　　)元。

　　A.2333

　　B.3000

　　C.10000

　　D.133333

　　答案：D

　　解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

　　63、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入(　　)元。

　　A.8000

　　B.9000

　　C.9500

　　D.9800

　　答案： A

　　解析：10000/(1+5%×5)=8000(元)。

　　64、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是(　　)。

　　A.收入與支出

　　B.投資偏好

　　C.健康狀況

　　D.風(fēng)險特征

　　答案： A

　　解析：定量化衡量的信息多是財務(wù)信息，可以用數(shù)字表示。

　　65、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

　　B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

　　C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計

　　D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

　　答案： B

　　解析：定量信息可整理為家庭財務(wù)報表。

　　66、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括(　　)。

　　A.社會養(yǎng)老保險

　　B.企業(yè)年金

　　C.個人儲蓄投資

　　D.工資收入

　　答案： D

　　解析：工資收入是工作階段的收入，不是退休收入。

　　67、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是(　　)的內(nèi)容。

　　A.忠于職守

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.客戶至上

　　D.專業(yè)勝任

　　答案： D

　　解析：本題考查的是理財師職業(yè)道德的內(nèi)容，提高業(yè)務(wù)水平屬于專業(yè)勝任。

　　68、收集客戶個人信息的方法，不包括(　　)。

　　A.填寫登記表

　　B.與客戶交談

　　C.向其他客戶詢問了解

　　D.使用心理測試問卷

　　答案： C

　　解析：向其他客戶詢問不是正確的信息來源渠道。

　　69、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括(　　)級，并可根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。

　　A.3 B.4

　　C.5 D.6

　　答案： C

　　解析：本題考查的是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理的內(nèi)容，題干是法條原文。

　　70、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險

　　B.利率上升，債券價格下降

　　C.持有債券到期，通常沒有任何損失

　　D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

　　答案： C

　　解析：債券持有到期也有風(fēng)險，例如通貨膨脹風(fēng)險。

　　71、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值(　　)美元

　　A.2萬

　　B.5萬

　　C.10萬

　　D.15萬

　　答案：B

　　解析：法條原文。

　　72、李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6%，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計為(　　)元。(答案：取近似數(shù)值)

　　A.7.891 B.7.361

　　C.7.391 D.7.164

　　答案： D

　　解析：已知PV100萬，N=20*12，I=6%/12，F(xiàn)V=0，求PMT

　　73、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入(　　)萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

　　A.50

　　B.36.36

　　C.32.76

　　D.40

　　答案： C

　　解析：FV=200萬 N=5， I=10%，PV=0，求PMT

　　74、小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費，若某理財產(chǎn)品的年投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出(　　)元錢來進行投資。

　　A.17147

　　B.12996

　　C.17160

　　D.15880

　　答案： D

　　解析：2/(1+8%)³=15880

　　75、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為(　　)元。(答案：取近似數(shù)值)

　　A.60000

　　B.15000

　　C.30000

　　D.50000

　　答案： A

　　解析：現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　76、最終決策權(quán)在客戶，是指理財師的(　　)職業(yè)特征。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　答案：A

　　解析：決策權(quán)在客戶，理財師提供規(guī)劃建議，這屬于顧問的特點。

　　77、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的(　　)。

　　A.宏觀調(diào)控功能

　　B.風(fēng)險管理功能

　　C.資金聚集功能

　　D.反映功能

　　答案： C

　　解析：將分散的小額資金匯聚在一起，是資金聚集功能。

　　78、溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　答案： C

　　解析：溢價的債券在到期償付時仍然是按面值償付，所以其實際收益率會低于票面利率。

　　79、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起(　　)后。

　　A.30 天

　　B.60天

　　C.6個月

　　D.1年

　　答案： C

　　解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后。

　　80、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于(　　)人民幣

　　A.10萬元 B. 30 萬元

　　C.50萬元 D.100萬元

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30 萬元人民幣。