一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1、 理財師工作流程的最后一步是(　　)。

　　A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 　B.明確客戶理財目標(biāo)

　　C.建立投資組合 　 D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　答案： D

　　解析：方案執(zhí)行后的后續(xù)跟蹤服務(wù)是整個工作流程的末位。

　　2、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是(　　)。

　　A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

　　B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

　　C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

　　D.針對客戶一生的理財過程。

　　答案：C

　　解析：資產(chǎn)增值是常見的投資理財目標(biāo)，但不是唯一目標(biāo)。

　　3、下列對于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是(　　)。

　　A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

　　B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財業(yè)務(wù)的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財業(yè)務(wù)，因此也屬于個人理財業(yè)務(wù)。

　　4、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員(　　)管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

　　A.績效激勵 B.風(fēng)險評估

　　C.持證上崗 D.業(yè)務(wù)考核

　　答案： C

　　解析：準(zhǔn)入機(jī)制，即相關(guān)從業(yè)人員具有從事這項工作的資格，即持證上崗。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《個人理財(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　5、林女士將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為20%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，林女士選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共(　　)元。

　　A.17000 B.17280

　　C.17400 D.17500

　　答案： B

　　解析： 1*(1+20%)³=1.728萬元

　　6、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是(　　)萬元。

　　A.2.6 B.2

　　C.3 D.2.5

　　答案： A

　　解析：20%*(4/10)+30%*(6/10)=26%

　　7、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)首先考慮利用護(hù)理險為自己退休后生活進(jìn)行規(guī)劃

　　C.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

　　答案： D

　　解析：李先生家處于家庭成長期，供養(yǎng)孩子讀大學(xué)，支出不會減少。全部投資于儲蓄，收益率過低。護(hù)理險不是家庭成長期應(yīng)首要關(guān)注的內(nèi)容。

　　8、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是(　　)。

　　A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷售信貸產(chǎn)品

　　C.對外營銷宣傳活動

　　D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　答案： D

　　解析：ABC均屬于普通的銀行銷售咨詢業(yè)務(wù)。

　　9、同業(yè)拆借市場是指(　　)。

　　A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

　　B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

　　C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

　　D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

　　答案： B

　　解析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間調(diào)劑資金余缺的市場。

　　10、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險公司

　　D.個人投資者

　　答案： D

　　解析：商業(yè)票據(jù)金額較大，一般不適合個人投資者。

　　11、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

　　B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

　　C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

　　D.人民銀行

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行的內(nèi)審部門屬于商業(yè)銀行自身的部門，不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　12、某交易者預(yù)期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是(　　)。

　　A.10美元 B.20美元

　　C.60美元 D.180美元

　　答案： A

　　解析：市場價-執(zhí)行價-期權(quán)費=10

　　13、(　　)類產(chǎn)品投資期限相對固定，起點門檻高，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

　　A.基金

　　B.股票

　　C.國債

　　D.信托

　　答案： D

　　解析：題干描述屬于信托類產(chǎn)品的特征。

　　14、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于(　　)。

　　A.同業(yè)拆借利率

　　B.存款利息

　　C.貸款利息

　　D.匯率差異

　　答案： C

　　解析：貸款類產(chǎn)品的收益來源于貸款的利息。

　　15、從贖回角度看，下列(　　)流動性最高。

　　A.股票型基金 B.債券型基金

　　C.混合型基金 D.貨幣型基金

　　答案： D

　　解析：貨幣型基金到賬速度最快，為T+1，甚至T+0

　　16、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是(　　)。

　　A.到期收益率 B.信用評級

　　C.債券價格波動率 D.資產(chǎn)負(fù)債表

　　答案： B

　　解析：信用評級是用來衡量公司違約風(fēng)險的指標(biāo)。

　　17、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

　　D.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

　　答案： D

　　解析：基金投資可以盡可能的分散風(fēng)險，如果分散的得當(dāng)，我們可視為完全分散掉，因此非系統(tǒng)性風(fēng)險，也就是可分散風(fēng)險為零。

　　18、償還期在1年以上10年以下的國債是(　　)。

　　A.短期國債

　　B.中期國債

　　C.長期國債

　　D.中長期國債

　　答案： B

　　解析：國債期限的時間間隔點為1年，10年。

　　19、商業(yè)銀行固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C. 80%

　　D.100%

　　答案： C

　　解析：固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%

　　20、商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是(　　)。

　　A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

　　D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

　　答案： B

　　解析：本題考查的是理財顧問服務(wù)的定義。