41 某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于( )。

　　A .質押

　　B .保證

　　C .抵押

　　D .信用貸款

　　正確答案：A

　　參考解析： 質押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押;二是權利質押。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

　　42 外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，不包括(  )。

　　A .自然災害

　　B .經(jīng)濟風險

　　C .政治風險

　　D .外部人員犯罪

　　正確答案：B

　　參考解析： 外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導致?lián)p失的風險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外部欺詐、外部人員犯罪等。

　　43 貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的( )。

　　A .優(yōu)化資源配置功能

　　B .經(jīng)濟調節(jié)功能

　　C .貨幣資金融通功能

　　D .風險分散與風險管理功能

　　正確答案：A

　　參考解析： 優(yōu)化資源配置功能：通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。

　　44 下列說法不正確的是()。

　　A .撥備前利潤=運營收入-營業(yè)利潤

　　B .平均總資產(chǎn)回報率指標反映了銀行總資產(chǎn)獲取收益的能力，所以能完全反映銀行自有資金獲取收益的能力

　　C .平均總資產(chǎn)回報率=(凈利潤/總資產(chǎn)平均余額)×100%

　　D .平均凈資產(chǎn)回報率=(凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額)×100%

　　正確答案：B

　　參考解析： 平均總資產(chǎn)回報率指標反映了銀行總資產(chǎn)獲取收益的能力。但是，資產(chǎn)占用的資金來源包括兩部分，一部分是屬于股東的資金，即所有者權益(銀行自有資金)，另一部分是來源于債權人提供的資金(銀行借入資金)，借入資金對銀行而言，雖可暫時占用，但卻需要償還，甚至是需要付息的。

　　45 無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況屬于( )。

　　A .表見代理

　　B .委托代理

　　C .指定代理

　　D .法定代理

　　正確答案：A

　　參考解析： 表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　46 (  )負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

　　A .監(jiān)事會

　　B .董事會

　　C .股東會

　　D .高級管理層

　　正確答案：A

　　參考解析： 監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

　　47 根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于( )。

　　A .2%

　　B .4.5%

　　C .6%

　　D .3%

　　正確答案：C

　　參考解析： 巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提高資本充足率監(jiān)管標準。明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

　　48 國際收支一般是一國居民在一定時期內與( )在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　A .外國人

　　B .外國居民

　　C .國外企業(yè)

　　D .非本國居民

　　正確答案：D

　　參考解析： 國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　49 我國劃分貨幣層次的標準是( )。

　　A .流動性

　　B .期限性

　　C .收益性

　　D .風險性

　　正確答案：A

　　參考解析： 在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標準基本一致，即貨幣的流動性。

　　50 通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是( )。

　　A .風險資本

　　B .會計資本

　　C .監(jiān)管資本

　　D .經(jīng)濟資本

　　正確答案：B

　　參考解析： 賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

　　51 涉外民事訴訟的涉外因素不包括(  )。

　　A .訴訟主體涉外

　　B .作為訴訟標的的法律事實涉外

　　C .訴訟主體的親屬涉外

　　D .訴訟標的物涉外

　　正確答案：C

　　參考解析： 涉外民事訴訟。涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有以下三種情況之一：第一，訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織;第二，作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外;第三，訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。

　　52 (  )是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

　　A .區(qū)域經(jīng)濟分析

　　B .區(qū)域發(fā)展分析

　　C .區(qū)域發(fā)展條件分析

　　D .區(qū)域自然資源分析

　　正確答案：A

　　參考解析： 區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

　　53 根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社�；�金等都必須指定( )家商業(yè)銀行作為托管人。

　　A .1

　　B .2

　　C .3

　　D .4

　　正確答案：A

　　參考解析： 根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

　　54 依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是( )。

　　A .法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

　　B .遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

　　C .遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

　　D .遺囑繼承與法定繼承不相干

　　正確答案：B

　　參考解析： 遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產(chǎn)轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

　　55 以機構投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是(  )。

　　A .交易所市場

　　B .商業(yè)銀行柜臺市場

　　C .銀行間市場

　　D .債券零售市場

　　正確答案：C

　　參考解析： 銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。

　　56 商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”中，“第一道防線”負責( )。

　　A .建立銀行的風險政策制度體系

　　B .識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險

　　C .對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

　　D .建立風險管理的決策機制

　　正確答案：B

　　參考解析： 業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

　　57 根據(jù)《人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習偷盜技巧，準備盜竊工具，這些行為稱為()。

　　A .犯罪未遂

　　B .犯罪預演

　　C .犯罪預備

　　D .犯罪假象

　　正確答案：C

　　參考解析： 《刑法》第二十二條第一款規(guī)定:為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。例如，盜竊分子練習偷盜技巧即是犯罪預備。

　　58 存款的計息起點是( )。

　　A .元

　　B .角

　　C .分

　　D .厘

　　正確答案：A

　　參考解析： 存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　59 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》授權國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的對象不包括(  )。

　　A .中國境內設立的商業(yè)銀行

　　B .中央銀行

　　C .信托投資公司

　　D .金融資產(chǎn)管理公司

　　正確答案：B

　　參考解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行;在人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　60 重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應該將其歸為(  )。

　　A .損失類貸款

　　B .可疑類貸款

　　C .關注類貸款

　　D .次級類貸款

　　正確答案：B

　　參考解析： 重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。