一、單項(xiàng)選擇題 (一、單項(xiàng)選擇題(下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。))

　　1 以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A .簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票

　　B .發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

　　C .期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

　　D .中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

　　正確答案：B

　　參考解析： 中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。

　　2 下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是(  )。

　　A .無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為

　　B .沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

　　C .無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

　　D .如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

　　正確答案：B

　　參考解析： 《民法總則》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力�！币簿褪钦f，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。

　　3 (  )負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　A .證監(jiān)會(huì)

　　B .國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　C .中國(guó)人民銀行

　　D .中國(guó)銀行

　　正確答案：B

　　參考解析： 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(初級(jí))考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　4 下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A .關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

　　B .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　C .關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　D .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　正確答案：B

　　參考解析： 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　5 商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的匯票轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為( )。

　　A .貼現(xiàn)

　　B .再貼現(xiàn)

　　C .保理

　　D .福費(fèi)廷

　　正確答案：A

　　參考解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　6 下列合同中可能存在留置權(quán)的是( )。

　　A .運(yùn)輸合同

　　B .勞務(wù)合同

　　C .房屋租賃合同

　　D .借款合同

　　正確答案：A

　　參考解析： 留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

　　7 (  )是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。

　　A .貸款業(yè)務(wù)

　　B .存款業(yè)務(wù)

　　C .出讓

　　D .轉(zhuǎn)借

　　正確答案：A

　　參考解析： 貸款業(yè)務(wù)是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)。

　　8 銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指( )。

　　A .保理

　　B .進(jìn)口押匯

　　C .福費(fèi)廷

　　D .出口押匯

　　正確答案：D

　　參考解析： 出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

　　9 商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。

　　A .承諾業(yè)務(wù)

　　B .支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　C .擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　D .代理業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　參考解析： 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　10 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起( )個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

　　A .3

　　B .6

　　C .12

　　D .24

　　正確答案：B

　　參考解析： 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和上述規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

　　11 定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是( )。

　　A .整存整取

　　B .零存整取

　　C .整存零取

　　D .存本取息

　　正確答案：A

　　參考解析： 定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

　　12 下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是( )。

　　A .性質(zhì)不同

　　B .效力不同

　　C .數(shù)額限制不同

　　D .適用法律不同

　　正確答案：D

　　參考解析： 定金和訂金的區(qū)別：

　　(1)性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

　　(2)效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。

　　(3)數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》就規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

　　13 (  )是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A .銀行監(jiān)督

　　B .銀行管理

　　C .銀行自律

　　D .銀行監(jiān)管

　　正確答案：A

　　參考解析： 銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　14 資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)( )最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

　　A .凈現(xiàn)金流量

　　B .經(jīng)濟(jì)利益

　　C .凈利息收益率

　　D .經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

　　正確答案：D

　　參考解析： 資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動(dòng)性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

　　15 A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是( )。

　　A .銷售基金收入屬于B公司

　　B .銷售基金收入屬于A銀行

　　C .此代理屬于法定代理

　　D .投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

　　正確答案：A

　　參考解析： 開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。

　　銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者(B公司)所有。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

　　16 若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到( )元以上。

　　A .5000

　　B .10000

　　C .20000

　　D .30000

　　正確答案：A

　　參考解析： 司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

　　17 甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨期后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對(duì)此甲可依法行使( )。

　　A .先履行抗辯權(quán)

　　B .同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　C .不安抗辯權(quán)

　　D .債權(quán)人撤銷權(quán)

　　正確答案：C

　　參考解析： 不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。

　　當(dāng)事人行使不安抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件:

　　(1)當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù);

　　(2)當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期;

　　(3)后履行義務(wù)一方有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形�！逗贤�法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　(4)后履行義務(wù)一方未能提供適當(dāng)擔(dān)保。

　　18 ( )的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

　　A .風(fēng)險(xiǎn)為本

　　B .資金為本

　　C .市場(chǎng)為本

　　D .合規(guī)為本

　　正確答案：A

　　參考解析： 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

　　19 票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，(  )是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

　　A .保證

　　B .承兌

　　C .背書

　　D .出票

　　正確答案：B

　　參考解析： 承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。

　　20 下列國(guó)家的貨幣使用間接標(biāo)價(jià)法的有( )。

　　A .法國(guó)

　　B .新加坡

　　C .中國(guó)

　　D .英國(guó)

　　正確答案：D

　　參考解析： 目前，只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。