【例題1：多選】下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義理解正確的有( )。

　　A.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性 B.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果

　　C.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身 D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

　　E.其概念沒(méi)有涵蓋未來(lái)可能損失的大小

　　【答案】AB

　　【解析】對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：

　　(1)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。

　　(2)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。

　　風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

　　【例題2：?jiǎn)芜x】下列對(duì)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B.證券投資業(yè)務(wù)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易、與中央交易對(duì)手交易都蘊(yùn)含著交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，成為信用風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分

　　D.傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于單向風(fēng)險(xiǎn)，而交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的

　　【答案】B

　　【解析】選項(xiàng)B錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

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　　【例題3：?jiǎn)芜x】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因( )的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.商品價(jià)格

　　B.市場(chǎng)價(jià)格

　　C.股票價(jià)格

　　D.利率

　　【答案】B

　　【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題4：?jiǎn)芜x】商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，指的是( )。

　　A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】D

　　【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指的是商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題5：判斷】與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。( )。

　　A.正確 B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題6：?jiǎn)芜x】某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎?wèn)題引起眾多投資者對(duì)該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)，有人開(kāi)始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】D

　　【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題7：?jiǎn)芜x】( )是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】B

　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題8：?jiǎn)芜x】由于商業(yè)銀行不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】B

　　【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題9：?jiǎn)芜x】商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.監(jiān)事會(huì) B.股東會(huì)

　　C.董事會(huì) D.管理層

　　【答案】C

　　【解析】董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

　　【例題10：?jiǎn)芜x】高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的( )。

　　A.最高決策機(jī)構(gòu) B.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

　　C.監(jiān)督機(jī)構(gòu) D.評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)

　　【答案】B

　　【解析】高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

　　【例題11：多選】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是( )。

　　A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

　　B.決策團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”

　　D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

　　E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

　　【答案】ACD

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是“第一道防線”，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是第二道防線，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是第三道防線。