二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　( )是債券的構(gòu)成要件。

　　A 利率

　　B 匯率

　　C 期限

　　D 面額

　　E 發(fā)行機構(gòu)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

　　第2題

　　個人貸款申請項目中，( )符合貸款申請的基本要求。

　　A 張先生欲購買價格為117萬元的商品房一套，申請貸款100萬元，16年還清

　　B 王小姐欲購買價格為80萬元的商品房一套，申請貸款50萬元，24年還清

　　C 孫先生欲購買價格為19萬元的二手車一部，申請貸款9萬元，4年還清

　　D 小李考上大學(xué)，申請一般商業(yè)性助學(xué)貸款4萬元，6年還清

　　E 小趙正在攻讀學(xué)士學(xué)位，申請國家助學(xué)貸款每年5萬元，15年還清

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]個人住房貸款，其貸款期限30年，貸款比例上限為80%。個人汽車消費貸款，貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例自用車80%、商用車70%、二手車50%。一般商業(yè)性助學(xué)貸款系對非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系親屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的貸款，額度最高不超過50萬元，期限為6個月至8年不等。國家助學(xué)貸款，用于支付在校高校生的學(xué)雜費和生活費，按在校生總數(shù)的20%，每人每年6000元，畢業(yè)后1至2年開始還貸、6年還清，期限不超過10年。

　　第3題

　　單位可以開立( )用途的專用存款賬戶。

　　A 基本建設(shè)基金

　　B 住房基金

　　C 社會保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 期貨交易保證金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金;期貨交易保證金;信托基金;金融機構(gòu)存放同業(yè)資金;政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金;單位銀行卡備用金;住房基金;社會保障基金;收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

　　第4題

　　( )是短期信用工具。

　　A 匯票

　　B 股票

　　C 支票

　　D 本票

　　E 債券

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]B項，股票是典型的長期信用工具;E項，債券有短期債券和長期債券之分，因而也不能籠統(tǒng)地把它作為短期信用工具。

　　第5題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，( )屬于有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)。

　　A 對公司增加或者減少注冊資本做出決議

　　B 決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

　　C 執(zhí)行股東會決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 對發(fā)行公司債券做出決議

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]《公司法》第三十八條規(guī)定，A、E兩項屬于有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)。

　　第6題

　　商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境主要包含( )。

　　A 經(jīng)濟環(huán)境

　　B 生態(tài)環(huán)境

　　C 技術(shù)環(huán)境

　　D 金融環(huán)境

　　E 政治環(huán)境

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境是指商業(yè)銀行從事業(yè)務(wù)活動所依存的基本體系和總體背景。對商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的具體分析主要包括制度環(huán)境、法制環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、金融環(huán)境和其他一些環(huán)境的分析。

　　第7題

　　銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法，其清算模式主要包括( )。

　　A 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　B 凈額清算

　　C 凈額批量清算

　　D 全額清算

　　E 小額定時清算

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]按地域劃分，銀行清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。常見的清算模式有實施全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算。

　　第8題

　　下列各項中，( )屬于破壞金融管理秩序的行為。

　　A 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

　　B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

　　C 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

　　D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

　　E 違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]C項屬于金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪;D項，在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，題中工作人員沒有這種故意，故不能構(gòu)成洗錢罪。

　　第9題

　　屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國郵政儲蓄銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，準會員包括各省銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C、D、E項均符合會員要求，屬于會員單位。

　　第10題

　　“勤勵盡職”要求銀行業(yè)人員做到( )。

　　A 對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)

　　B 切實履行崗位職責(zé)

　　C 勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項專業(yè)知識

　　D 維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

　　E 對產(chǎn)品涉及主要風(fēng)險，特殊風(fēng)險進行特別提示

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]符合勤勉盡職要求。

　　第11題

　　某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風(fēng)險，可以采取( )方式處置該銀行。

　　A 凍結(jié)資金

　　B 接管

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　E 重組

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　第12題

　　破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償( )后再進行分配。

　　A 破產(chǎn)費用

　　B 國家稅收

　　C 職工工資

　　D 共益?zhèn)鶆?wù)

　　E 醫(yī)療保險

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]A、D兩項應(yīng)優(yōu)先清償。

　　第13題

　　按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為( )。

　　A 債權(quán)工具

　　B 股權(quán)工具

　　C 衍生金融工具

　　D 混合工具

　　E 短期金融工

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]此題關(guān)鍵詞是“擁有的權(quán)利”。按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債券工具代表是債券，股權(quán)工具代表是股票，混合工具代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　第14題

　　按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。

　　A 匯票、本票、支票

　　B 存款單、倉單、提單、債券

　　C 土地所有權(quán)

　　D 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

　　E 可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票;債券、存款單、倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。C項，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。

　　第15題

　　根據(jù)《刑法》的規(guī)定，( )是屬于金融詐騙的違法行為。

　　A 編造引進資金的理由從銀行貸款

　　B 上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　C 提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

　　D 自制信用卡從銀行提款機提款

　　E 使用經(jīng)涂改的作廢信用證

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]B項違背了風(fēng)險披露原則，但不屬于金融詐騙。A、D項屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟合同、證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)�；虺�出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。C項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進行信用證詐騙活動)的構(gòu)成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。

　　第16題

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )。

　　A 要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

　　B 進入銀行進行檢查

　　C 與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

　　D 責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

　　E 查詢涉嫌金融違法的賬戶

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]A項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管;B項屬于現(xiàn)場檢查;C項屬于監(jiān)管談話;D項屬于信息披露監(jiān)管。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

　　第17題

　　美國商業(yè)銀行業(yè)“CAMEL[s]”評級制度主要內(nèi)容包括( )。

　　A 資本充足率

　　B 資產(chǎn)質(zhì)量

　　C 經(jīng)營管理水平

　　D 收益

　　E 流動性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]“駱駝評級制度”(CAMEL[s])是美國金融當局對金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利性、流動性和市場風(fēng)險敏感度六項指標進行分析評判，確定其經(jīng)營安全性和穩(wěn)定性的一種綜合評判體系。因這六項指標的英文縮寫為“CAMEL[s]”(駱駝)，所以稱為“駱駝評級制度”。

　　第18題

　　利率違法行為的表現(xiàn)形式包括( )。

　　A 擅自提高存、貸款利率

　　B 擅自降低存、貸款利率

　　C 變相提高或降低存、貸款利率

　　D 擅自以高利率發(fā)行債券

　　E 變相以高利率發(fā)行債券

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]利率違法行為的表現(xiàn)形式包括：擅自提高或降低存款利率;變相提高或降低存款利率;擅自或變相以高利率發(fā)行債券;其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

　　第19題

　　關(guān)于金融市場的分類，下列說法正確的是( )。

　　A 按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場

　　B 按照交易活動是否為固定場所劃分，可分為場內(nèi)市場和場外市場

　　C 按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場等

　　D 按照金融工具所約定的期限長短劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　E 按照金融工具所約定的期限長短劃分，可分為貨幣市場和資本市場

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]按金融工具交割日期不同，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按照金融工具上所約定的期限長短不同，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　第20題

　　金融機構(gòu)市場準入主要包括( )。

　　A 機構(gòu)準入

　　B 法人準入

　　C 技術(shù)準入

　　D 業(yè)務(wù)準入

　　E 高級管理人員準入

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]金融機構(gòu)市場準入包括：機構(gòu)準入指金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的法人;業(yè)務(wù)準入是指批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及允許推出新的產(chǎn)品和服務(wù);高級管理人員準入指對董事及高級管理人員即經(jīng)營管理層高管的任職資格進行審查核準。