第21題

　　金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.客戶

　　B.第三方

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融機構具有履行客戶身份識別的義務，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，屬于該金融機構的失職，應由國務院反洗錢行政主管部門或音授權的市一級以上派出機構責令限期改正;情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第22題

　　( )是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目。

　　A.經(jīng)常項目

　　B.資本項目

　　C.貿易收支

　　D.平衡項目

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]經(jīng)常項目(Current Account)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目，主要表現(xiàn)為商品和勞務的國際交易。該項目又可細分為貿易收支、勞務收支和單方面轉移三個項目。

　　第23題

　　在開展創(chuàng)新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責”的基本原則，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客戶投訴

　　B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

　　C.引導理性投資和消費

　　D.認識您的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際上，審慎盡責和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責的主旨就是為了更好地保護客戶的利益。

　　第24題

　　票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務

　　B.票據(jù)一級市場業(yè)務

　　C.票據(jù)二級市場業(yè)務

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]票據(jù)業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務。其中票據(jù)發(fā)行業(yè)務包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務，票據(jù)交易業(yè)務包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務。票據(jù)延伸業(yè)務包括票據(jù)咨詢鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務。

　　第25題

　　支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶進行貨幣支付及資金清算提供的服務。傳統(tǒng)的結算方式“三票一匯”是指( )。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)、本票、支票、匯款

　　B.信用證、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.匯票、本票、支票、匯款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、本票、匯款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù);銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù);支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù);匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。

　　第26題

　　由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A.支票

　　B.銀行承總匯票

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第27題

　　關于金融工具的下列說法錯誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　第28題

　　下列選項中，做法正確的是( )。

　　A.向業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露的個人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等

　　D.在經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他、產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項違背了保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則;B項違背了崗位職責原則;C項違背了信息保密原則。

　　第29題

　　銀行貸款時采用的( )將銀行的利率風險轉嫁到借款者頭上。

　　A.固定利率

　　B.基礎利率

　　C.優(yōu)惠利率

　　D.浮動利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]浮動利率是指利率能隨著市場利率變化而變化的利率，所以銀行采用浮動利率能將利率風險轉嫁到借款人頭上。

　　第30題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“熟知業(yè)務”要求的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知業(yè)務處理流程及風險控制框架

　　C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

　　D.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)務具有較強的專業(yè)性�！笆熘獦I(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架;熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī);并對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解。我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

　　第31題

　　( )屬于某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為。

　　A.為客戶設計外匯結構

　　B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國債(免利息稅)

　　D.為客戶設計用匯計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關規(guī)定�？蛻艚�(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　第32題

　　農(nóng)村金融機構不包括( )。

　　A.中國郵政儲蓄銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)村信用社

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看�？及删W(wǎng)友提供的解析。

　　第33題

　　關于金融市場分類，下列錯誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

　　B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場�，F(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

　　第34題

　　根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報告的大額交易是( )。

　　A.當日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結匯

　　B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

　　C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

　　D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三項外，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還包括：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;金融機構內部調撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項超過了當日累計20萬元人民幣現(xiàn)鈔結售匯的額度。屬于應報告的大額交易。

　　第35題

　　投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的證券賬戶或基金賬戶進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為( )。

　　A.流通市場

　　B.貨幣市場

　　C.期貨市場

　　D.初級市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]初級市場也稱為發(fā)行市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

　　第36題 下列關于存款業(yè)務的說法中，不正確的是( )。

　　A.存款是一種信用行為

　　B.存款是銀行最主要的資金用途

　　C.存款業(yè)務按存款期限可分為定期存款和活期存款

　　D.存款業(yè)務可分為人民幣存款和外幣存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 存款是銀行最主要的資金來源。

　　第37題 下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] C選項并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關“信息披露”的規(guī)定，因為信息披露原則是要求銀行從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進行比較和選擇，并沒有要求詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質、風險。

　　第38題 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】：B

　　[解析] 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于3名。

　　第39題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列行為中，不正確的是( )。

　　A.銀行從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，耐心回答問題

　　B.對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利，且不應讓人感到對其過于明顯的同情

　　C.對VIP客戶的服務要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行從業(yè)人員不應因為業(yè)務繁簡程度或經(jīng)濟效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

　　第40題 ( )是《巴塞爾新資本協(xié)會》的第一支柱。

　　A.資本協(xié)商

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)督

　　D.市場約束

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監(jiān)管;第三，市場約束。