二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　( )是債券的構成要件。

　　A 利率

　　B 匯率

　　C 期限

　　D 面額

　　E 發(fā)行機構

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。

　　第2題

　　個人貸款申請項目中，( )符合貸款申請的基本要求。

　　A 張先生欲購買價格為117萬元的商品房一套，申請貸款100萬元，16年還清

　　B 王小姐欲購買價格為80萬元的商品房一套，申請貸款50萬元，24年還清

　　C 孫先生欲購買價格為19萬元的二手車一部，申請貸款9萬元，4年還清

　　D 小李考上大學，申請一般商業(yè)性助學貸款4萬元，6年還清

　　E 小趙正在攻讀學士學位，申請國家助學貸款每年5萬元，15年還清

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]個人住房貸款，其貸款期限30年，貸款比例上限為80%。個人汽車消費貸款，貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例自用車80%、商用車70%、二手車50%。一般商業(yè)性助學貸款系對非義務教育學習的學生或直系親屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的貸款，額度最高不超過50萬元，期限為6個月至8年不等。國家助學貸款，用于支付在校高校生的學雜費和生活費，按在校生總數(shù)的20%，每人每年6000元，畢業(yè)后1至2年開始還貸、6年還清，期限不超過10年。

　　第3題

　　單位可以開立( )用途的專用存款賬戶。

　　A 基本建設基金

　　B 住房基金

　　C 社會保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 期貨交易保證金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金;期貨交易保證金;信托基金;金融機構存放同業(yè)資金;政策性房地產開發(fā)資金;單位銀行卡備用金;住房基金;社會保障基金;收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

　　第4題

　　( )是短期信用工具。

　　A 匯票

　　B 股票

　　C 支票

　　D 本票

　　E 債券

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]B項，股票是典型的長期信用工具;E項，債券有短期債券和長期債券之分，因而也不能籠統(tǒng)地把它作為短期信用工具。

　　第5題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，( )屬于有限責任公司董事會的職責。

　　A 對公司增加或者減少注冊資本做出決議

　　B 決定公司內部管理機構的設置

　　C 執(zhí)行股東會決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 對發(fā)行公司債券做出決議

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]《公司法》第三十八條規(guī)定，A、E兩項屬于有限責任公司股東會行使的職權。

　　第6題

　　商業(yè)銀行的經營環(huán)境主要包含( )。

　　A 經濟環(huán)境

　　B 生態(tài)環(huán)境

　　C 技術環(huán)境

　　D 金融環(huán)境

　　E 政治環(huán)境

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行的經營環(huán)境是指商業(yè)銀行從事業(yè)務活動所依存的基本體系和總體背景。對商業(yè)銀行經營環(huán)境的具體分析主要包括制度環(huán)境、法制環(huán)境、經濟環(huán)境、金融環(huán)境和其他一些環(huán)境的分析。

　　第7題

　　銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法，其清算模式主要包括( )。

　　A 大額資金轉賬系統(tǒng)

　　B 凈額清算

　　C 凈額批量清算

　　D 全額清算

　　E 小額定時清算

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]按地域劃分，銀行清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。常見的清算模式有實施全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算。

　　第8題

　　下列各項中，( )屬于破壞金融管理秩序的行為。

　　A 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

　　B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

　　C 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務

　　D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

　　E 違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]C項屬于金融機構從業(yè)人員受賄罪;D項，在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，題中工作人員沒有這種故意，故不能構成洗錢罪。

　　第9題

　　屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國郵政儲蓄銀行

　　D 農村資金互助社

　　E 中央國債登記結算有限責任公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]凡經銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，準會員包括各省銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C、D、E項均符合會員要求，屬于會員單位。

　　第10題

　　“勤勵盡職”要求銀行業(yè)人員做到( )。

　　A 對所在機構負有誠實信用義務

　　B 切實履行崗位職責

　　C 勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識

　　D 維護所在機構商業(yè)信譽

　　E 對產品涉及主要風險，特殊風險進行特別提示

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]符合勤勉盡職要求。

　　第11題

　　某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。

　　A 凍結資金

　　B 接管

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產

　　E 重組

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

　　第12題

　　破產財產優(yōu)先清償( )后再進行分配。

　　A 破產費用

　　B 國家稅收

　　C 職工工資

　　D 共益?zhèn)鶆?/P>

　　E 醫(yī)療保險

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]A、D兩項應優(yōu)先清償。

　　第13題

　　按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為( )。

　　A 債權工具

　　B 股權工具

　　C 衍生金融工具

　　D 混合工具

　　E 短期金融工

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]此題關鍵詞是“擁有的權利”。按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債券工具代表是債券，股權工具代表是股票，混合工具代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

　　第14題

　　按照《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括( )。

　　A 匯票、本票、支票

　　B 存款單、倉單、提單、債券

　　C 土地所有權

　　D 依法可以轉讓的股份、股票

　　E 可以轉讓的專利權中的財產權

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、支票、本票;債券、存款單、倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。C項，土地所有權不得抵押、質押。

　　第15題

　　根據(jù)《刑法》的規(guī)定，( )是屬于金融詐騙的違法行為。

　　A 編造引進資金的理由從銀行貸款

　　B 上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　C 提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

　　D 自制信用卡從銀行提款機提款

　　E 使用經涂改的作廢信用證

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]B項違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。A、D項屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的經濟合同、證明文件;使用虛假的產權證明做擔�；虺�出抵押物價值重復擔保;以其他方法詐騙貸款。C項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。

　　第16題

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )。

　　A 要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

　　B 進入銀行進行檢查

　　C 與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

　　D 責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

　　E 查詢涉嫌金融違法的賬戶

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]A項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管;B項屬于現(xiàn)場檢查;C項屬于監(jiān)管談話;D項屬于信息披露監(jiān)管。按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

　　第17題

　　美國商業(yè)銀行業(yè)“CAMEL[s]”評級制度主要內容包括( )。

　　A 資本充足率

　　B 資產質量

　　C 經營管理水平

　　D 收益

　　E 流動性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]“駱駝評級制度”(CAMEL[s])是美國金融當局對金融機構的資本充足率、資產質量、管理水平、盈利性、流動性和市場風險敏感度六項指標進行分析評判，確定其經營安全性和穩(wěn)定性的一種綜合評判體系。因這六項指標的英文縮寫為“CAMEL[s]”(駱駝)，所以稱為“駱駝評級制度”。

　　第18題

　　利率違法行為的表現(xiàn)形式包括( )。

　　A 擅自提高存、貸款利率

　　B 擅自降低存、貸款利率

　　C 變相提高或降低存、貸款利率

　　D 擅自以高利率發(fā)行債券

　　E 變相以高利率發(fā)行債券

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]利率違法行為的表現(xiàn)形式包括：擅自提高或降低存款利率;變相提高或降低存款利率;擅自或變相以高利率發(fā)行債券;其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

　　第19題

　　關于金融市場的分類，下列說法正確的是( )。

　　A 按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場

　　B 按照交易活動是否為固定場所劃分，可分為場內市場和場外市場

　　C 按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場等

　　D 按照金融工具所約定的期限長短劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　E 按照金融工具所約定的期限長短劃分，可分為貨幣市場和資本市場

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]按金融工具交割日期不同，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按照金融工具上所約定的期限長短不同，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　第20題

　　金融機構市場準入主要包括( )。

　　A 機構準入

　　B 法人準入

　　C 技術準入

　　D 業(yè)務準入

　　E 高級管理人員準入

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]金融機構市場準入包括：機構準入指金融機構法人或分支機構的法人;業(yè)務準入是指批準金融機構的業(yè)務范圍以及允許推出新的產品和服務;高級管理人員準入指對董事及高級管理人員即經營管理層高管的任職資格進行審查核準。