第61題

　　( )是由政府或者貨幣當(dāng)局制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。

　　A.浮動(dòng)匯率

　　B.基本匯率

　　C.套算匯率

　　D.固定匯率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項(xiàng)，浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由，一國(guó)中央銀行原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù);B項(xiàng)，基本匯率是根據(jù)本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出的對(duì)關(guān)鍵貨幣的匯率;C項(xiàng)，套算匯率是指各國(guó)按照對(duì)美元的基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價(jià)值比率的匯率。

　　第62題

　　關(guān)于融資工具，下列說法不正確的是( )。

　　A.銀行債券屬于間接融資工具

　　B.銀行承總匯票屬于直接融資工具

　　C.企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　D.可轉(zhuǎn)讓大額存單屬于間接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

　　第63題

　　金融市場(chǎng)上貨幣資金的供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，這是金融市場(chǎng)( )的功能。

　　A.融通貨幣資金

　　B.資源配置

　　C.產(chǎn)生超額收益

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融市場(chǎng)具有融通貨幣資金、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和確定價(jià)格的功能。A項(xiàng)，融通貨幣資金功能，是指各經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣資金的要求各不相同，金融市場(chǎng)創(chuàng)造和提供多種多樣的金融工具以滿足各方的需求，從而最大限度地融通資金;B項(xiàng)，資源配置功能，是指借助市場(chǎng)機(jī)制將資源從效率低的部門或地區(qū)轉(zhuǎn)移到效率高的部門或地區(qū)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的合理配置和有效利用;C項(xiàng)，產(chǎn)生超額收益不是金融市場(chǎng)具備的功能。

　　第64題

　　2007年1月全國(guó)金融工作會(huì)議決定：按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策 性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.短期信貸業(yè)務(wù)

　　B.中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)

　　C.投資銀行業(yè)務(wù)

　　D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]政策性銀行應(yīng)主要從事中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，以便與商業(yè)銀行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)定位相錯(cuò)開。

　　第65題

　　國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，( )。

　　A.既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余

　　B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

　　C.有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余

　　D.無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。

　　第66題

　　下列說法有誤的是( )。

　　A.任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

　　B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

　　C.客戶隱私主要是指?jìng)�(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)。銀行正面臨訴訟的消息屬于可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，該職員不得將該信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。ABC三項(xiàng)行為均違反了對(duì)于“內(nèi)幕交易”的規(guī)定。

　　第67題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。

　　A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　C.地方政府

　　D.當(dāng)?shù)毓�安部門

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定。

　　第68題

　　關(guān)于金融衍生品，下列說法不正確的是( )。

　　A.包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等

　　B.屬于一種交易量大、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融工具

　　C.其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

　　D.金融衍生品是一種金融合約

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。金融衍生品是一種高風(fēng)險(xiǎn)的金融工具。

　　第69題

　　貸款詐騙罪和騙取貸款罪的主要區(qū)別在于( )。

　　A.是否使用了虛假的證明文件

　　B.主體是否包括銀行內(nèi)部人員

　　C.是否具有非法占有目的

　　D.銀行是否受到損失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

　　第70題

　　在銀團(tuán)貸款成員中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( )。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.45%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　第71題

　　下列( )明顯不符合“勤勉盡職”的要求。

　　A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

　　B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D.在工作中利用單位電話打私人長(zhǎng)途

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]作為銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。D項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話、瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不認(rèn)真的表現(xiàn)，明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　第72題

　　( )違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“信息保密”的規(guī)定。

　　A.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

　　B.銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

　　C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

　　D.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票 投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A項(xiàng)的做法違反了“業(yè)務(wù)熟知”的要求;B項(xiàng)的做法違反了“崗位職責(zé)”的原則;D項(xiàng)的做法違反了“內(nèi)幕交易”的原則。

　　第73題

　　以下行為中，( )涉嫌信用卡詐騙罪。

　　A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡財(cái)物

　　B.乙某使用信用卡購(gòu)房

　　C.丙某使用信用卡時(shí)透支

　　D.丁某同時(shí)有兩家銀行發(fā)售的信用卡

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]信用卡詐騙罪范圍包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙;冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙;使用信用卡進(jìn)行惡意透支。

　　第74題

　　我國(guó)已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。( )不屬于這三家政策性銀行的職能。

　　A.承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　B.執(zhí)行貨幣政策

　　C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]A項(xiàng)為國(guó)家開發(fā)銀行的職能;C項(xiàng)為中國(guó)進(jìn)出口銀行的職能;D項(xiàng)為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能;B項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職能。

　　第75題

　　廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等的是( )。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進(jìn)口托收

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

　　第76題

　　有形市場(chǎng)指的是( )。

　　A.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　B.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

　　C.衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

　　D.期貨市場(chǎng)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)的區(qū)別：場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所等;場(chǎng)外市場(chǎng)又稱為柜臺(tái)市場(chǎng)或無形市場(chǎng)，指沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)。

　　第77題

　　按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.至少保存五年

　　B.至少保存十年

　　C.退還給客戶

　　D.立即銷毀

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度及客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。

　　第78題

　　非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過( )。

　　A.90天

　　B.半年

　　C.365天

　　D.一個(gè)月

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]短期融資券是指?jìng)�券市�?chǎng)發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。

　　第79題

　　短期融資券的發(fā)行對(duì)象不包括( )。

　　A.個(gè)人

　　B.銀行

　　C.財(cái)務(wù)公司

　　D.保險(xiǎn)公司

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題考查對(duì)短期融資券的認(rèn)識(shí)。短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金.其發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。

　　第80題

　　某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列指標(biāo)符合規(guī)定的是( )。

　　A.核心資本為12億人民幣

　　B.計(jì)入附屬資本的重估儲(chǔ)備占總重估儲(chǔ)備的85%

　　C.附屬資本與核心資本比例為120%

　　D.核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]按照《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4%。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%。