一、單項(xiàng)選擇題

　　1、通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇是(　)。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。參見教材P5

　　2、風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A、損失的大小

　　B、損失的分布

　　C、未來(lái)結(jié)果的不確定性

　　D、收益的分布

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。參見教材P3。

　　3、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失是指(　)。

　　A、預(yù)期損失

　　B、災(zāi)難性損失

　　C、間接性損失

　　D、非預(yù)期損失

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查預(yù)期損失。預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值。參見教材P5。

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫(kù) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢

　　4、商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇是指(　)。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。參見教材P6。

　　5、將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是(　)。

　　A、按風(fēng)險(xiǎn)事故

　　B、按損失結(jié)果

　　C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

　　D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為以下八類：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P7。

　　6、傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為(　)。

　　A、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C、資本風(fēng)險(xiǎn)

　　D、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B正確。參見教材P7。

　　7、1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，這屬于(　)。

　　A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

　　B、交易風(fēng)險(xiǎn)

　　C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、違約風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P8。

　　8、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)(　)。

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P8。

　　9、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)

　　C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平

　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動(dòng)性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P9。

　　10、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P10。

　　11、商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)是指(　)。

　　A、違法風(fēng)險(xiǎn)

　　B、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

　　D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P10。