12、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(　)。

　　A、風險補償

　　B、風險管理

　　C、風險規(guī)避

　　D、風險對沖

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營。風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。參見教材P13。

　　13、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用說法，錯誤的是(　)。

　　A、資本金又被稱為保護債權(quán)人免遭風險損失的緩沖器

　　B、商業(yè)銀行在高風險高收益、做大做強的目標驅(qū)動下，難以真正實現(xiàn)自我約束

　　C、資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源

　　D、商業(yè)銀行負責無法起到提供融資的關(guān)鍵作用

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查資本的定義和作用。與其他企業(yè)一樣，資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行一樣起到提供融資的關(guān)鍵作用。參見教材P17。

　　14、(　)又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失所需要持有的資本數(shù)額。

　　A、賬面資本

　　B、經(jīng)濟資本

　　C、監(jiān)管資本

　　D、社會資本

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。參見教材P17。

　　15、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指(　)。

　　A、核心一級資本

　　B、其他一級資本

　　C、二級資本

　　D、一級資本

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成。核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。參見教材P18。

　　16、最低資本要求資本充足率為(　)。

　　A、4%

　　B、5%

　　C、6%

　　D、8%

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查最低資本充足率要求。最低資本要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。參見教材P18—19。

　　二、多項選擇題

　　1、我們所稱的收益是指商業(yè)銀行通過(　)等手段所獲得的利益。

　　A、發(fā)放貸款

　　B、吸收存款

　　C、進行投資

　　D、開展金融產(chǎn)品交易

　　E、為客戶提供金融服務

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查收益的定義。收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。參見教材P3。

　　2、商業(yè)銀行的風險管理策略主要有(　)。

　　A、風險分散

　　B、風險對沖

　　C、風險轉(zhuǎn)移

　　D、風險規(guī)避

　　E、風險補償

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行管理的主要策略。商業(yè)銀行的風險管理策略通常可以概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。參見教材P5。

　　3、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險分為(　)等。

　　A、市場風險

　　B、信用風險

　　C、操作風險

　　D、流動性風險

　　E、法律風險

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風險的主要類別。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。參見教材P7。

　　4、可能引發(fā)一國或地區(qū)國別風險的情況有(　)。

　　A、經(jīng)濟狀況惡化

　　B、政治和社會動蕩

　　C、資產(chǎn)被國有化或被征用

　　D、政府拒付對外債務

　　E、外匯管制或貨幣貶值

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查國別風險。國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。參見教材P9。

　　5、下列風險類型中，屬于多維風險的有(　)。

　　A、市場風險

　　B、聲譽風險

　　C、法律風險

　　D、戰(zhàn)略風險

　　E、流動性風險

　　【正確答案】 BDE

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行風險的主要類別。流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險被視為一種多維風險。參見教材P9—11。

　　6、風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在(　)。

　　A、承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務發(fā)展的原動力

　　B、風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

　　C、風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合

　　D、健全的風險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

　　E、風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營。風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務發(fā)展的原動力。第二，風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。第三，風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合。第四，健全的風險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。第五，風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。參見教材P13—14。