單選題(當(dāng)前1/136題)

　　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行( )的信息披露要求。

　　A 資本計(jì)量和管理

　　B 年度重大事項(xiàng)

　　C 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　D 公司治理情況

　　正確答案：A

　　解析：

　　銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

　　單選題(當(dāng)前2/136題)

　　張某向商業(yè)銀行申請個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為( )引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 未授權(quán)交易

　　B 貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

　　C 內(nèi)部欺詐

　　D 信貸人員技能匱乏

　　正確答案：B

　　解析：

　　內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失�！八�項(xiàng)權(quán)證”屬于關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，這種情況具體屬于內(nèi)部流程中的文件/合同缺陷。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！領(lǐng)取考前沖刺資料，掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題(當(dāng)前3/136題)

　　從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為( )。

　　A 預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

　　B 實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

　　C 實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

　　D 預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

　　正確答案：D

　　解析：

　　商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失包括預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

　　單選題(當(dāng)前4/136題)

　　針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于( )。

　　A 企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

　　B 企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

　　C 企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款

　　D 企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

　　正確答案：C

　　解析：

　　針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同。對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

　　單選題(當(dāng)前5/136題)

　　下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是( )。

　　A 建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

　　B 明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　C 建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

　　D 完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層的議事制度和決策程序

　　V

　　正確答案：A

　　解析：

　　原則14——公司治理：監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定，銀行和銀行集團(tuán)具備健全的公司治理政策和程序，覆蓋戰(zhàn)略管理、集團(tuán)組織架構(gòu)、控制環(huán)境、銀行董事會(huì)和高級管理層的職責(zé)和薪酬等。這些政策和程序與銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性相匹配。

　　單選題(當(dāng)前6/136題)

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和對組合及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評估

　　B 銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定是或者定性和定量相結(jié)合的方式

　　D 監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：D

　　解析：

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用高級方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)。

　　單選題(當(dāng)前7/136題)

　　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　B 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理知識

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

　　正確答案：A

　　解析：

　　風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素

　　單選題(當(dāng)前8/136題)

　　商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)理賠收入的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的要求的( )。

　　A 25%

　　B 20%

　　C 15%

　　D 30%

　　正確答案：B

　　解析：

　　商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%。

　　單選題(當(dāng)前9/136題)

　　當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀可能會(huì)( )。

　　A 變得平滑

　　B 呈垂直狀態(tài)

　　C 變得陡峭

　　D 呈水平狀態(tài)

　　正確答案：C

　　解析：

　　中短期流動(dòng)性不足的情況下，收益率曲線會(huì)反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會(huì)有一個(gè)高出長期收益率的波動(dòng)。

　　單選題(當(dāng)前10/136題)

　　某銀行分支機(jī)構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項(xiàng)費(fèi)用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵御非預(yù)期損失的經(jīng)濟(jì)資本為1億元，則該機(jī)構(gòu)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)是( )。