21.(　　)的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大。

　　A .零售客戶

　　B.小額存款人

　　C.個人存款人

　　D.公司存款人

　　E.機構存款人

　　22.信用風險的主要形式包括(　　)。

　　A .結算風險

　　B.流動性風險

　　C.非系統(tǒng)風險

　　D.違約風險

　　E.國家風險

　　23.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定?(　　)

　　A .資金成本

　　B.經營成本

　　C.風險成本

　　D.資本成本

　　E.通貨膨脹調整成本

　　24.良好的公司治理目標包括(　　)。

　　A .完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經理人員在組織管理中的責任

　　C.建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見

　　D.建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督

　　E.增加董事會對公司具體經營管理的權力

　　25.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(　　)。

　　A .為客戶提供外匯即期交易.

　　B.為客戶提供外匯遠期交易

　　C.為客戶提供外匯期貨交易

　　D.進行自營外匯交易

　　E.吸收外幣存款

　　26.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括(　　)。

　　A .違反貸款授權授信規(guī)定

　　B.企業(yè)經營管理不善或破產倒閉

　　C.企業(yè)逃廢銀行債務

　　D.企業(yè)違法違規(guī)

　　E.地方政府行政干預

　　27.下列關于資本作用的說法，正確的有(　　)。

　　A .商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和其他投資的瓷金來源之一

　　B.在市場經濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的最后資金來源

　　C.在市場經濟條件下，商業(yè)銀行資本承擔著限制銀行業(yè)務過度擴張的重要經濟職能

　　D.在市場經濟條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關鍵作用

　　E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任

　　28.目前對操作風險進行評估的要素主要包括(　　)。

　　A .內部操作風險損失數(shù)據(jù)

　　B.外部數(shù)據(jù)

　　C.商業(yè)銀行業(yè)務環(huán)境

　　D.內部控制因素

　　E.貸款人信用記錄

　　29.組合層面的風險識別應當關注(　　)。

　　A .銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

　　B.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性

　　C.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經濟狀況及其變動趨勢

　　D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化

　　E.區(qū)域內的其他不利因素變化

　　30.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉移操作風險，包括(　　)。

　　A .網(wǎng)絡中心

　　B.消費信貸業(yè)務有關客戶身份的核對

　　C.銀行卡營銷

　　D.法律事務

　　E.賬戶系統(tǒng)

　　31.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括(　　)。

　　A .全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　32.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的 有(　　)。

　　A .某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

　　B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的市場風險

　　C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀 行的信用風險

　　D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

　　E.結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

　　33.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲 得投資收益的能力，主要有(　　)。

　　A .銷售毛利率

　　B.銷售凈利率

　　C.資產負債率

　　D.凈資產收益率

　　E.總資產周轉率

　　34.Credit Monitor型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數(shù)，這些變量包括(　　)。

　　A .企業(yè)貸款數(shù)額

　　B.企業(yè)資產市場價值

　　C.企業(yè)資產市場價值的波動性

　　D.市場收益率

　　E.企業(yè)資產賬面價值

　　35.下列關于行業(yè)財務風險指標的說法，正確的有(　　)。

　　A .行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

　　B.行業(yè)產品產銷率越高，說明行業(yè)產品供不應求

　　C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

　　D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/P>

　　E.行業(yè)勞動生產率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平

　　36.下列關于利率互換操作原則的說法，正確的有(　　)。

　　A .預期利率上升，固定利息收入者應將固定利率調為浮動利率

　　B.預期利率下降，固定利息支出者應將固定利率調為浮動利率

　　C.預期利率上升，固定利息支出者應不做利率互換

　　D.預期利率上升，浮動利息收入者應將浮動利率調為固定利率

　　E.預期利率下降，浮動利息支出者應將浮動利率調為固定利率

　　37.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括(　　)。

　　A .檢查與調研

　　B.調閱文件

　　C.訪談座談

　　D.列席會議

　　E.監(jiān)督測評 .

　　38.下列有關關聯(lián)交易的說法，正確的有(　　)。

　　A .縱向一體化集團內部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產成品提供給銷售公司銷售

　　B.橫向多元化集團內部的關聯(lián)交易主要是集團內部企業(yè)之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

　　C.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方

　　D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯(lián)交易頻繁的特征

　　E.集團法人客戶內部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

　　39.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示(　　)。

　　A .資產的到期期限

　　B.資產的不同市場價值

　　C.資產的到期收益率

　　D.資產的現(xiàn)值

　　E.資產的當期收益率

　　40.開展操作風險和內部控制的自我評估的作用包括(　　)。

　　A .建立覆蓋商業(yè)銀行各類經營管理的操作風險動態(tài)識別評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別 與內部控制持續(xù)優(yōu)化

　　B.不斷優(yōu)化和完善各類經營管理作業(yè)流程，平衡風險與收益，提升商業(yè)銀行服務效率和盈利能力

　　C.在自我評估基礎上，可以建立操作風險事件數(shù)據(jù)庫，構建操作風險日常監(jiān)測的基礎平臺

　　D.為案件防查工作提供方法和技術支持，使案件專項治理工作成為長期任務融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風險損失

　　E.促進操作風險管理文化的轉變，通過全員風險識別，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性