1.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)等。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：采取質(zhì)押擔(dān)保方式的商業(yè)助學(xué)貸款，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容包括質(zhì)押權(quán)利的合法性、出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押權(quán)占有的合法性和質(zhì)押權(quán)利條件。

　　3.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次并見證簽署。

　　4.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等，工資薪金收入也是還款來源之一。

　　6.正確答案：D

　　參考解析：對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件，故 D 錯(cuò)。

　　7.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

　　8.正確答案：D

　　參考解析：新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。

　　9.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為 1~3 年，最長(zhǎng)不超過 10 年。

　　10.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，對(duì)土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款為抵押貸款。

　　12.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

　　14.正確答案：D

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行―存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)�！�的原則。

　　15.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行工作人員未按本行有關(guān)規(guī)定和程序操作業(yè)務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　16.正確答案：B

　　參考解析：根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，故選 B。

　　18.正確答案：C

　　參考解析：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。

　　19.正確答案：C

　　參考解析：信用卡未經(jīng)激活、使用，不得扣收任何費(fèi)用，也不得發(fā)放任何禮品或禮券。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：基準(zhǔn)利率是各國利率體系的核心。

　　21.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

　　22.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：未按獨(dú)立公正原則審批;未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放及審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　23.正確答案：D

　　參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

　　24.正確答案：C

　　參考解析：集中策略特別適合于資源力量有限的中小企業(yè)。

　　25.正確答案：B

　　參考解析：對(duì)以―商住兩用房‖名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

　　26.正確答案：A

　　參考解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。

　　27.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料。

　　28.正確答案：C

　　參考解析：P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得搞資金池，故 C 錯(cuò)誤。

　　29.正確答案：A

　　參考解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，應(yīng)向貸款人提交的申請(qǐng)材料包括：合法有效的身份證件;貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證;購買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件;借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料;涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;已支付所購或所租商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明;貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　30.正確答案：D

　　參考解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。

　　31.正確答案：B

　　參考解析：1 年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。

　　32.正確答案：A

　　參考解析：客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，可以快速與客戶達(dá)成一致。

　　33.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請(qǐng)人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等，如果只有開發(fā)商開出的首付款收據(jù)而不能同時(shí)提供銀行進(jìn)賬單，在對(duì)首付款收據(jù)查驗(yàn)確認(rèn)真實(shí)、有效后，可視為首付款證明材料齊備。

　　34.正確答案：D

　　參考解析：辦理個(gè)人經(jīng)營貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本準(zhǔn)入資質(zhì)包括：①注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模;②

　　具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)�保業(yè)務(wù)一定期限;③具備符合擔(dān)保要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持;④具有良好的信用資質(zhì)，無重大不良記錄;⑤原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作。

　　35.正確答案：D

　　參考解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

　　36.正確答案：C

　　參考解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

　　37.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩方面。

　　38.正確答案：B

　　參考解析：借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，取決于借款人的收入來源或者其他再融資渠道。影響借款人還款能力的主要因素有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經(jīng)濟(jì)效益惡化、個(gè)人經(jīng)營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預(yù)見或不可克服的災(zāi)難等。

　　39.正確答案：A

　　參考解析：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容有：①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn);③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　40.正確答案：A

　　參考解析：對(duì)借款人收入證明應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，應(yīng)向借款人的工作單位、工商部門、稅務(wù)部門及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立第三方進(jìn)行查證。

　　41.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

　　42.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途劃分為自用車和商用車。

　　43.正確答案：B

　　參考解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容包括抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性及抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄�房屋價(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝�類物業(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。

　　44.正確答案：D

　　參考解析：國家助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查、建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制、完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)、建立有效的信息披露機(jī)制和加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育。

　　45.正確答案：D

　　參考解析：在借款合同等協(xié)議文件中要求借款人等當(dāng)事人簽訂承諾性質(zhì)的條款，自我聲明其提供的申貸材料和信息是真實(shí)有效的，否則需承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

　　46.正確答案：B

　　參考解析：貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

　　47.正確答案：A

　　參考解析：財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。

　　48.正確答案：A

　　參考解析：國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。

　　49.正確答案：A

　　參考解析：我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

　　50.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)房產(chǎn)稅稅收法律制度，房屋出租的，出租人為房產(chǎn)稅的納稅人。

　　51.正確答案：C

　　參考解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　52.正確答案：C

　　參考解析：從各國發(fā)展情況來看，個(gè)人教育貸款具有一個(gè)共同的特點(diǎn)，即具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高，多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

　　53.正確答案：A

　　參考解析：對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金，并未規(guī)定―至少 3 年‖，故 A 錯(cuò)誤。

　　54.正確答案：C

　　參考解析：抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　55.正確答案：B

　　參考解析：《人民共和國擔(dān)保法》第三十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包合同方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　56.正確答案：A

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行―低進(jìn)低出‖的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　57.正確答案：A

　　參考解析：由于等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對(duì)于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。

　　58.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以 1 萬元以上 3 萬元以下罰款。

　　59.正確答案：B

　　參考解析：在市場(chǎng)上占據(jù)極大份額，并控制和影響其他銀行的這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。

　　60.正確答案：B

　　參考解析：略。

　　61.正確答案：B

　　參考解析：房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的個(gè)人所得稅應(yīng)納稅額=(200-11-150-4.5)×20%=6.9 萬元，故 B

　　正確。

　　62.正確答案：C

　　參考解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=5000×(1-30%)×1.2%=42 萬元。

　　63.正確答案：C

　　參考解析：等額本金還款法每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金–已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率=36/(3×12)+(36–20)×5‰=1.08 萬元。

　　64.正確答案：C

　　參考解析：新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照全日制本�？粕�(含第二學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生)每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過 8000 元的標(biāo)準(zhǔn)，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。因此，可申請(qǐng)的總額度為 8000×4=32000 元。

　　65.正確答案：D

　　參考解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

　　66.正確答案：D

　　參考解析：所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50%。

　　67.正確答案：B

　　參考解析：100/(20×12)+100×3.465‰=0.763167 萬元=7631.67 元。

　　68.正確答案：D

　　參考解析：我國信用卡產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)過程大致可以分為起步階段、基礎(chǔ)發(fā)展階段、組織建設(shè)階段、加速發(fā)展階段共四個(gè)階段，故 D 錯(cuò)誤。

　　69.正確答案：A

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為 30 年，如當(dāng)?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗�積金信貸政策執(zhí)行。

　　70.正確答案：B

　　參考解析：以―商住兩用房‖名義申請(qǐng)貸款，貸款額度不超過 55%。

　　71.正確答案：C

　　參考解析：根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地方市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是 80%。

　　72.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，借款人房貸的月房產(chǎn)支出/收入應(yīng)控制在 50%以下(含 50%);借款人房貸的月債務(wù)支出/收入應(yīng)控制在 55%以下(含55%)。

　　73.正確答案：D

　　參考解析：自雇人士是自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持股比例超過10%的經(jīng)營收入者。

　　74.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人商用房貸款利率水平不得低于人行規(guī)定的同期同檔次利率的 1.1 倍。

　　75.正確答案：D

　　參考解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

　　76.正確答案：B

　　參考解析：在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，所以大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。

　　77.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)等。

　　78.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人住房貸款的期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。

　　79.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改。

　　80.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，個(gè)人基本信息包括：個(gè)人身份信息、配偶信息、居住信息和個(gè)人職業(yè)信息。

　　81.正確答案：A

　　參考解析：商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的 1.1 倍。

　　82.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 5 年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 3 年。

　　83.正確答案：D

　　參考解析：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男 60 歲，女 55 歲)，貸款期限不宜過長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過 65 歲，女性自然人的還款期限不超過 60 歲。

　　84.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的 10 個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

　　85.正確答案：D

　　參考解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的 80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的 70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的 50%。

　　86.正確答案：B

　　參考解析：《人民共和國擔(dān)保法》第六條規(guī)定，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行職務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為�？梢�，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是保證人和債權(quán)人。

　　87.正確答案：B

　　參考解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

　　88.正確答案：B

　　參考解析：該筆業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押率=(250+250×6%÷2)÷300=85.8%。

　　89.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人貸款原則上采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付;屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用借款人自主支付方式：(一)借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的;(二)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;(三)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;(四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

　　90.正確答案：D

　　參考解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對(duì)一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對(duì)一營銷之間，用相對(duì)少的資源滿足這一批客戶的需求。

　　91.正確答案：B|C|E

　　參考解析：銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。

　　92.正確答案：B|E

　　參考解析：A、C、D 項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　93.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：因?yàn)橥恋乜偭坑邢耷也豢稍偕�，相�?duì)于人們對(duì)土地的需求日益擴(kuò)大，土地總量供給是有限的，故 B 錯(cuò)誤。

　　94.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　95.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　96.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，銀行應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;確認(rèn)借款人首付額已全額支付;申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產(chǎn)抵押、質(zhì)押等;對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。

　　97.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

　　98.正確答案：A|D|E

　　參考解析：個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理：①向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請(qǐng);②直接向人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng);③持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

　　99.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有：①內(nèi)部欺詐;

　�、谕獠科墼p;③員工行為和工作場(chǎng)所問題;④客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為;⑤實(shí)物資產(chǎn)的損毀;

　　⑥經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓;⑦執(zhí)行、交貨和流程管理。

　　100.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　101.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低。

　　102.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　103.正確答案：A|C|E

　　參考解析：首次申請(qǐng)信用卡不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式，故 B 錯(cuò)誤;電話營銷的錄音資料至少留存 2 年備查，故 D 錯(cuò)誤。

　　104.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)有：互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)。

　　105.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。

　　106.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：個(gè)人住房貸款與個(gè)人貸款的貸后檢查內(nèi)容相比，調(diào)查的要點(diǎn)有：履行擔(dān)保責(zé)任的情況、項(xiàng)目工程形象進(jìn)度、項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況、合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)情況等。不包括抵押物的價(jià)值，故 C 錯(cuò)誤。

　　107.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：個(gè)人住房貸款項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容包括：開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售情況、市場(chǎng)銷售前景;通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析;項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論;對(duì)可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議等。

　　108.正確答案：A|C|D

　　參考解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全(五證是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證);估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。

　　109.正確答案：C|D|E

　　參考解析：申請(qǐng)人須提交以下材料：①借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件;②借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件;③鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料;④借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;⑤貸款銀行要求的其他材料。

　　110.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn);③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);④借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。

　　111.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　112.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　113.正確答案：A|C|D

　　參考解析：按照征信方式可以將征信管理分為行為分析方式、場(chǎng)景式分析方式、問答式分析方式三種類型。

　　114.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第二條規(guī)定中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。包括：①明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái);②規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則;③規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式;④規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則。

　　115.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款須向銀行提交的申請(qǐng)材料包括：借款人合法有效的身份證明;購買商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件;商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的證明資料;貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;已支付所購商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明等。

　　116.正確答案：B|E

　　參考解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人二手房住房貸款。

　　117.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：A、C 是個(gè)人貸款對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義，B、D、E 是個(gè)人貸款對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義。

　　118.正確答案：C|D|E

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款實(shí)行―設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途‖的原則。

　　119.正確答案：B|D|E

　　參考解析：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

　　120.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款，其貸款金額應(yīng)該在 1000 萬以下。

　　121.正確答案：B|D|E

　　參考解析：根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。

　　122.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　123.正確答案：A|C|D

　　參考解析：開發(fā)商收取商用房首付款，借款人辦理商用房抵押登記，故 BE 不選。

　　124.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：個(gè)人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。其中，之所以具有低資本消耗特征，是因?yàn)榭傮w來看個(gè)人貸款相較公司貸款而言風(fēng)險(xiǎn)水平較低。

　　125.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。

　　126.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　127.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：上述五項(xiàng)均是個(gè)人貸款定價(jià)的原則。

　　128.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：中國人民銀行制定了我國個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫的相關(guān)法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

　　129.正確答案：B|C|D

　　參考解析：對(duì)于貸款期限在 1 年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　130.正確答案：A|C|E

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　131.正確答案：B

　　參考解析：題干中的描述體現(xiàn)的是個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能，而非社會(huì)功能。

　　132.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款中商業(yè)銀行也是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成調(diào)查、審批、發(fā)放、監(jiān)管等環(huán)節(jié)。

　　133.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　134.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　135.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　136.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　137.正確答案：B

　　參考解析：借款合同簽訂后，如需變更還款方式，需事先征得貸款銀行的同意。

　　138.正確答案：B

　　參考解析：國家助學(xué)貸款的貸后貼息每季度進(jìn)行，由各商業(yè)銀行的總行向全國學(xué)生貸款管理中心申請(qǐng)。

　　139.正確答案：B

　　參考解析：國家助學(xué)貸款，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。

　　140.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

　　141.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人住房貸款的借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為兩方面：還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

　　142.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在有保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的情況下，商業(yè)銀行信貸員也要嚴(yán)格執(zhí)行面談制度。

　　143.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款―直客式‖與―間客式‖運(yùn)行模式的實(shí)質(zhì)區(qū)別是：在―間客式‖模式中客戶與汽車經(jīng)銷商合作，而在―直客式‖模式中客戶與銀行直接合作，但是在購車過程中經(jīng)銷商會(huì)參與。

　　144.正確答案：B

　　參考解析：房地產(chǎn)估價(jià)中的收益法適用有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)。

　　145.正確答案：B

　　參考解析：不同的估價(jià)目的導(dǎo)致不同的估價(jià)結(jié)果。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款(初級(jí))》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無憂取證班送VIP題庫，助力通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢