參考答案

　　1.D

　　解析：

　　根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。

　　2.B

　　解析：個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括銀行、個人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)。

　　3.A

　　解析：

　　按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將銀行市場定位方式分為三種：(1)主導(dǎo)式定位;(2)追隨式定位;(3)補缺式定位。

　　4.B

　　解析：

　　下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員;(2)年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力;(3)具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口;(4)持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力;(5)在所有銀行均沒有不良貸款記錄。

　　5.A

　　解析：

　　在個人汽車貸款發(fā)放貸款資金中，受托支付的操作要點包括：(1)明確借款人應(yīng)提交的資料要求;(2)明確支付審核要求;(3)完善操作流程;(4)合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn);(5)要合規(guī)使用放款專戶。

　　6.A

　　解析：

　　征信制度建設(shè)是征信市場健康發(fā)展的保障。為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

　　7.C

　　解析：

　　個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：(1)未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風(fēng)險暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施保全債權(quán)，而是想盡辦法掩蓋真實資產(chǎn)質(zhì)量，怠于行使權(quán)利，導(dǎo)致已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)一步加大;(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測;(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。

　　8.C

　　解析：

　　當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。

　　9.C

　　解析：

　　在個人住房貸款的貸前咨詢中，銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

　　10.D

　　解析：花旗銀行的“幸福時貸”屬于無擔(dān)保流動資金貸款。

　　11.D

　　解析：這是銀行進(jìn)行市場細(xì)分要遵循的經(jīng)濟性原則。

　　12.C

　　解析：

　　貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　13.A

　　解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

　　14.A

　　解析：

　　可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

　　15.D

　　解析：

　　商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。選項D 不屬于商業(yè)助學(xué)貸款的特點。

　　16.D

　　解析：

　　商用房貸款的貸前調(diào)查人在調(diào)查借款申請人基本情況、貸款基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：(1)審核材料一致性;(2)審核借款申請人(包括代理人)身份證明;(3)審核借款申請人的信用情況;(4)審核借款申請人償還能力證明;(5)審核首付款證明;(6)審核購房合同或協(xié)議;(7)審核擔(dān)保材料;(8)審核貸款真實性。

　　17.C

　　解析：銀行市場細(xì)分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。

　　18.D

　　解析：A項為貸款逾期90天以內(nèi)采取的措施;B、C為貸款逾期90天以上采取的措施。

　　19.B

　　解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

　　20.B

　　解析：

　　等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。

　　21.A

　　解析：

　　在個人住房貸款中，貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容。

　　22.D

　　解析：

　　個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

　　23.C

　　解析：

　　個人汽車貸款第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

　　24.B

　　解析：貸款人設(shè)立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位，負(fù)責(zé)審核各項放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途。

　　25.A

　　解析：

　　商業(yè)助學(xué)貸款借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　26.B

　　解析：

　　當(dāng)發(fā)生通貸膨脹時，社會物價出現(xiàn)普遍上漲，使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實物資產(chǎn)或者收益較高的資產(chǎn)，從而導(dǎo)致社會存款下降。

　　27.B

　　解析：

　　職能型營銷組織，即當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。

　　28.A

　　解析：

　　所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　29.D

　　解析：中國銀行根據(jù)個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物不同，確定其貸款額度，規(guī)定個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣l 000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯/鈔買入價折成人民幣計算);憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為5 000元，貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%;記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元，貸款最高限額應(yīng)不超過記賬式國債賬戶余額的80%。

　　30.B

　　解析：題干所述為客戶待實現(xiàn)的需求。

　　31.C

　　解析：

　　銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效;(2)產(chǎn)品型營銷組織，對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度;(3)市場型營銷組織，當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu);(4)區(qū)域型營銷組織，在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

　　32.C

　　解析：

　　客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。

　　33.D

　　解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　34.C

　　解析：

　　貸款審批人根據(jù)審查情況對有擔(dān)保流動資金貸款申請出具同意或否決的審批意見。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的批意見做好以下工作：(1)對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需要補充材料的，應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款申請人。

　　35.B

　　解析：這是客戶信貸需求的感性動機。

　　36.C

　　解析：使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　37.A

　　解析：

　　38.C

　　解析：

　　各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

　　39.D

　　解析：

　　某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

　　40.B

　　解析：

　　保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

　　41.C

　　解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。

　　42.D

　　解析：

　　43.A

　　解析：

　　國家助學(xué)貸款的貸款對象是人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本�？粕�(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　44.C

　　解析：

　　45.D

　　解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

　　46.C

　　解析：技術(shù)變革屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境。

　　47.C

　　解析：

　　經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。l年以內(nèi)(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　48.B

　　解析：目前，最重要的征信法規(guī)當(dāng)屬《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

　　49.D

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨。

　　50.C

　　解析：

　　在個人住房貸款中，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

　　51.D

　　解析：

　　小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。所以，本題的正確答案為D。

　　52.A

　　解析：抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

　　53.C

　　解析：

　　根據(jù)個人醫(yī)療貸款的定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

　　54.A

　　解析：聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。

　　55.D

　　解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

　　56.C

　　解析：

　　商用房貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的姓名和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限(或還款期限)、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任以及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項等。

　　57.A

　　解析：

　　個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。

　　58.B

　　解析：個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

　　59.C

　　解析：考查等額本金還款法的概念。

　　60.C

　　解析：

　　商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施：(1)加強對開發(fā)商及合作項目審查;(2)加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理;(3)業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。

　　61.B

　　解析：

　　異議處理是個人認(rèn)為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議處理。

　　62.B

　　解析：

　　征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后l5個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

　　63.D

　　解析：

　　損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

　　64.D

　　解析：

　　貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。

　　65.A

　　解析：

　　個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。所以，在購買健身器材時申請的貸款屬于個人耐用消費品貸款。

　　66.C

　　解析：

　　《汽車貸款管理辦法》第十四條規(guī)定：個人汽車貸款中的汽車經(jīng)銷商貸款對借款人的資產(chǎn)負(fù)債率有規(guī)定不得超過80%。

　　67.A

　　解析：

　　對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　　68.C

　　解析：個人住房貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。

　　69.D

　　解析：

　　區(qū)域型組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括：一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。

　　70.D

　　解析：

　　職能型營銷組織，即當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。

　　71.D

　　解析：

　　個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時每一種信息都標(biāo)明了獲取時間;個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。

　　72.A

　　解析：

　　個人住房貸款的受理環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款質(zhì)量的高低有著至關(guān)重要的作用，這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要有：(1)借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定。對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。(2)貸前調(diào)查中的風(fēng)險。個人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險來自于對項目的調(diào)查和對借款人的調(diào)查兩個方面

　　73.B

　　解析：

　　專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。個人商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。個人經(jīng)營設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需設(shè)備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于流動資金貸款中的有擔(dān)保流動資金貸款，不屬于專項貸款。所以，本題的正確答案為B。

　　74.C

　　解析：

　　商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。

　　75.B

　　解析：借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。

　　76.A

　　解析：大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。

　　77.A

　　解析：

　　國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

　　78.B

　　解析：設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

　　79.D

　　解析：

　　個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。我國個人貸款管理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。

　　80.D

　　解析：

　　采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險公司的履約保證保險產(chǎn)品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。

　　81.C

　　解析：企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。

　　82.B

　　解析：

　　個人經(jīng)營類貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。

　　83.B

　　解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。

　　84.B

　　解析：

　　銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務(wù)，提供個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

　　85.B

　　解析：

　　86.D

　　解析：

　　貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批;(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;(3)審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　87.C

　　解析：

　　根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后i年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款汁劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

　　88.B

　　解析：經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

　　89.B

　　解析：銀行市場定位的原則包括：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。

　　90.D

　　解析：A、B、C三項都是銀行進(jìn)行外部環(huán)境分析要涉及的內(nèi)容。

　　91.A,B,D,

　　解析：

　　個人汽車貸款的合作機構(gòu)的擔(dān)保包括：保險公司的履約保證保險、汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　92.B,C,E,

　　解析：

　　貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

　　93.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在個人抵押授信貸款中，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)貸款額度、有效期和貸款用途等是否符合規(guī)定;(4)抵押房產(chǎn)價值、抵押率的確定是否符合規(guī)定，由此確定的貸款額度是否準(zhǔn)確、合理;(5)貸款主要風(fēng)險點的防范措施是否有效;(6)其他需要審查的事項。

　　94.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人貸款業(yè)務(wù)的意義表現(xiàn)為：(1)對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：第一，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源;第二，個人貸款業(yè)務(wù)可幫助銀行分散風(fēng)險。(2)對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有五個方面的積極意義：第一，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;第二，對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用;第三，對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;第四，對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義;第五，對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

　　95.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　公積金個人住房貸款的特點：(1)互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金;(2)普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款;(3)利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低;(4)期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。

　　96.A,D,

　　解析：個人汽車貸款合作機構(gòu)的管理內(nèi)容包括：(1)汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險;(2)合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險。

　　97.A,B,D,E,

　　解析：

　　借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：(1)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審;(2)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督;(3)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護措施;(4)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息;(5)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認(rèn)和貸款催收工作。

　　98.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上選項外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保，例如有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人等。

　　99.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業(yè)費用信息、個人學(xué)歷信息以及會計師(律師)事務(wù)所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

　　100.A,B,E,

　　解析：

　　等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

　　101.A,E,

　　解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度。

　　102.A,B,

　　解析：

　　貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。C、D、E三個選項都是還款方式而不是貸款的支付方式。

　　103.A,D,

　　解析：

　　在個人汽車貸款的受理環(huán)節(jié)中，銀行受理人主要審查借款人的主體資格和借款申請人所提交材料的規(guī)范性和完整性。

　　104.A,B,C,D,E,

　　解析：五個選項均是開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

　　105.B,E,

　　解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。

　　106.A,B,C,D,

　　解析：本題根據(jù)書本P20應(yīng)該選擇ABCD。

　　107.A,B,C,D,

　　解析：

　　SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　108.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在個人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：(1)個人住房貸款品種介紹;(2)申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件;(3)申請個人住房貸款需提供的資料;(4)辦理個人住房貸款的程序;(5)個人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利、還款方式和還款額等;(6)獲取個人住房貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道;(7)個人住房貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話;(8)其他相關(guān)內(nèi)容。

　　109.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　110.A,C,

　　解析：選擇AC,請看書本P11頁。

　　111.A,C,E,

　　解析：

　　商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，把握好風(fēng)險控制的主動權(quán)。

　　112.D,E,

　　解析：A、B兩項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的商用房貸款;C項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的設(shè)備貸款。

　　113.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人抵押授信貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。

　　114.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　115.A,B,C,D,

　　解析：

　　SWOT分析方法是一種企業(yè)戰(zhàn)略分析方法，即根據(jù)企業(yè)自身的既定內(nèi)在條件進(jìn)行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢及核心競爭力之所在。其中，S代表Strength(優(yōu)勢)，W代表Weakness(弱勢)，O代表Opportunity(機會)，T代表Threat(威脅)。

　　116.A,B,D,

　　解析：

　　業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款申請人并按要求落實有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

　　117.A,B,D,E,

　　解析：

　　需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章，因此C選項是錯誤的。

　　118.A,B,C,

　　解析：

　　個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營類貸款的特征包括：(1)貸款期限相對較短;(2)貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;(3)風(fēng)險控制難度較大

　　119.A,B,C,D,

　　解析：

　　信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類、擔(dān)保方式、比重、賬戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數(shù)、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態(tài)記錄等項目。

　　120.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象;(2)貸款利率;(3)貸款期限;(4)還款方式;(5)擔(dān)保方式;(6)貸款額度。

　　121.A,B,C,

　　解析：

　　‘假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的;二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。 書本P92頁。

　　122.A,C,E,

　　解析：

　　貸款人受理借款人個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

　　123.A,B,C,D,

　　解析：

　　從策略理論上來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。

　　124.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上選項外，貸款受理人還應(yīng)要求商用房貸款申請人提交以下材料：(1)涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明;(2)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(3)已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　125.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　126.A,B,D,

　　解析：

　　銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標(biāo)和能力;有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行在選擇目標(biāo)市場時要選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細(xì)分市場，將其作為目標(biāo)市場。所以，本題的正確答案為A、B、D。

　　127.A,B,C,E,

　　解析：

　　個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實;(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜;(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算;(4)借款合同采用格式條款未公示。

　　128.A,B,C,D,

　　解析：

　　根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　129.A,B,C,D,

　　解析：

　　130.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

　　131.正確

　　解析：

　　個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。

　　132.正確

　　解析：若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。

　　133.正確

　　解析：

　　如果保證人3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，說明保證人的保證能力或信用狀況有問題，不得作為保證人。

　　134.正確

　　解析：合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　135.正確

　　解析：銀行除對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對項目進(jìn)行實地調(diào)查。

　　136.正確

　　解析：

　　個人教育貸款是作為支持教育事業(yè)發(fā)展的政策性舉措推出的，對促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展、提高國民素質(zhì)具有重要作用，因此，個人教育貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展會得到國家政策的支持，如國家以承擔(dān)部分利息的方式對國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼。所以，題中所述的“國家助學(xué)貸款的利息全部由財政補貼”的說法是錯誤的。

　　137.正確

　　解析：

　　1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，是中國人民銀行推動消費信貸業(yè)務(wù)的又一新舉措。

　　138.正確

　　解析：

　　貸款審查和風(fēng)險評價完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

　　139.正確

　　解析：

　　借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同只能選擇一種還款方式，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

　　140.正確

　　解析：

　　理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機;感性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。

　　141.正確

　　解析：

　　142.正確

　　解析：

　　題干描述的是“間客式”運營模式，而非“直客式”運營模式�！伴g客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。純粹的“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”，即客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。

　　143.正確

　　解析：

　　144.正確

　　解析：

　　除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。

　　145.正確

　　解析：

　　管理是在特定環(huán)境下，為實現(xiàn)組織目標(biāo)而對組織資源進(jìn)行計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的系統(tǒng)過程。從這個角度看，營銷管理同樣是一個相對獨立的計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)與控制的過程，只是管理范疇與管理目標(biāo)不同。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《個人貸款(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無憂取證班送VIP題庫，助力通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢