二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務的重要意義有()

　　A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

　　B.可以幫助銀行分散風險

　　C.可以幫助銀行增加業(yè)務

　　D.可以推動金融業(yè)的發(fā)展

　　E.可以提高銀行信貸水平

　　AB (P2)對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務有兩個方面的重要意義：(1)開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。(2)個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。

　　2.個人貸款業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展()

　　A.增加了金融機構(gòu)的負擔

　　B.刺激了市場需求

　　C.較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求

　　D.有力地支持了國家擴大內(nèi)需的政策

　　E.促進和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務的發(fā)展

　　CDE (P3)個人貸款業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展既較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，又有力地支持了國家擴大內(nèi)需的政策，同時也促進和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務的發(fā)展。

　　3.按產(chǎn)品的用途不同，將個人貸款產(chǎn)品分為()

　　A.個人消費類貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人經(jīng)營性貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人耐用消費品貸款

　　AC (P5)根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營性貸款等。

　　4.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有()

　　A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

　　B.抵押人所有的交通運輸工具

　　C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備

　　D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

　　E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

　　BDE (P8)根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，可以用作抵押的財產(chǎn)包括：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物。(2)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物。(3)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。(4)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。(5)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。(6)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。AC兩項財產(chǎn)必須是抵押人所有的才可以抵押，租賃物不可以抵押。

　　5.個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括()

　　A.貸款對象

　　B.貸款利率

　　C.貸款期限

　　D.還款方式

　　E.擔保方式

　　ABCDE (P9)個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。

　　6.一般來說，貸款期限為()時實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

　　A.2年

　　B.6個月

　　C.3個月

　　D.1年

　　E.3年

　　BCD (P10)一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　7.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有()

　　A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

　　B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

　　D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

　　E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

　　AE (P12)等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每期等額償還貸款本金，償還利息以每期期初剩余的本金計算的還款方式。在前期還款中，由于剩余本金數(shù)額較大，借款人除償還固定的本金外，還要償還較高的利息，因而前期利息和本金相加的還款額會很高，但隨著本金的等額償還，剩余本金越來越少，每期負擔的利息會逐漸下降，從而每期利息和本金相加的還款額也在下降，即每期付款及每月貸款余額也在定額減少。

　　8.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.留置

　　E.定金

　　ABCDE (P13～14)擔保是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務的制度。我國《擔保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　9.銀行市場環(huán)境分析的主要任務有()

　　A.進行營銷決策

　　B.分析購買行為

　　C.進行市場細分

　　D.選擇目標市場

　　E.實行市場定位

　　BCDE (P16)銀行市場環(huán)境分析的主要任務是分析購買行為、進行市場細分、選擇目標市場和實行市場定位。

　　10.下列屬于銀行市場宏觀環(huán)境的有()

　　A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

　　B.政治與法律環(huán)境

　　C.社會、人口與文化環(huán)境

　　D.信貸資金的供求狀況

　　E.客戶的信貸需求和信貸動機

　　ABC (P17)銀行市場宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口與文化環(huán)境。信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機屬于微觀環(huán)境。

　　11.銀行市場環(huán)境分析的SWOT方法包括()

　　A.優(yōu)勢

　　B.劣勢

　　C.機遇

　　D.威脅

　　E.成果

　　ABCD (P19)SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　12.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()

　　A.同行業(yè)競爭者

　　B.潛在的新競爭者

　　C.互補產(chǎn)品

　　D.客戶選擇能力

　　E.替代產(chǎn)品

　　ABDE (P24)在對市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力。

　　13.銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有()

　　A.柜臺營銷

　　B.合作機構(gòu)營銷

　　C.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

　　D.電子銀行營銷

　　E.戶外廣告營銷

　　BCD (P31)銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。

　　14.個人貸款管理原則包括()

　　A.全流程貸款管理原則

　　B.誠信申貸原則

　　C.協(xié)議承諾原則

　　D.審貸分離原則

　　E.實貸實付原則

　　ABCDE (P46)個人貸款管理原則包括：(1)全流程貸款管理原則。(2)誠信申貸原則。(3)協(xié)議承諾原則。(4)審貸分離原則。(5)實貸實付原則。(6)貸后管理原則。

　　15.大學畢業(yè)生小馬，打算自己去銀行貸款創(chuàng)業(yè)，一般來說，他可以通過()渠道獲取相關(guān)信息。

　　A.業(yè)務宣傳手冊

　　B.電話銀行

　　C.現(xiàn)場咨詢

　　D.窗口咨詢

　　E.網(wǎng)上銀行

　　ABCDE (P48)銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。

　　16.在個人貸款業(yè)務中，合同填寫必須做到()

　　A.標準、規(guī)范、要素齊全

　　B.數(shù)字正確

　　C.字跡清晰

　　D.不錯漏

　　E.不潦草，防止涂改

　　ABCDE (P56)在填寫有關(guān)合同文本過程中，應注意以下問題：(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。(2)合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。

　　17.借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施有()

　　A.要求限期糾正違約行為

　　B.要求增加所減少的相應價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔保人

　　C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

　　D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

　　E.提前收回部分或全部貸款本息

　　ABCDE (P57)借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：要求限期糾正違約行為;要求增加所減少的相應價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔保人;停止發(fā)放尚未使用的貸款;在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;提前收回部分或全部貸款本息;定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;向保證人追償;依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

　　18.屬于()的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為二十萬元人民幣的

　　B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為六十萬元人民幣的

　　D.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為五十萬元人民幣的

　　E.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為二十萬元人民幣的

　　ABE (P59)屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　19.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

　　A.個人因素

　　B.資金用途因素

　　C.還款來源因素

　　D.債權(quán)保障因素

　　E.前景因素

　　ABCDE (P71)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素、資金用途因素、還款來源因素、債權(quán)保障因素、前景因素。

　　20.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點包括()

　　A.貸款期限長

　　B.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

　　C.住房貸款占家庭負債的份額不大

　　D.利率低

　　E.風險具有系統(tǒng)性特點

　　ABE (P90)個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：(1)貸款期限長。(2)大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系。(3)風險具有系統(tǒng)性特點。