61. 下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

　　B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

　　C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

　　D.在抵押期問，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

　　正確答案:A

　　解析:以所購商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　62. 個(gè)人貸款客戶定位包括( )。

　　A.合作單位定位

　　B.貸款客戶定位

　　C.合作單位定位和貸款客戶定位

　　D.合作單位定位和競爭對手定位

　　正確答案:C

　　解析:個(gè)人貸款客戶定位包括合作單位定位和貸款客戶定位。

　　63. 市場細(xì)分中的集中策略適用于( )。

　　A.資源不多的中小銀行

　　B.大中型銀行

　　C.專業(yè)性銀行

　　D.投資銀行

　　正確答案:A

　　解析:市場細(xì)分中的集中策略適用于資源不多的中小銀行。

　　64. 在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的( )。

　　A.信用記錄和評價(jià)體系

　　B.還款意愿和審查體系

　　C.抵押物審查和評價(jià)體系

　　D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

　　正確答案:A

　　解析:在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評價(jià)體系。

　　65. 下列各項(xiàng)中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是( )。

　　A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

　　B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

　　C.作為被代理人或者代理人的法人終止

　　D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《民法總則》第六十九條規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　66. 自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮( )個(gè)百分點(diǎn)。

　　A.1

　　B.2

　　C.4

　　D.3

　　正確答案:D

　　解析:《人民銀行財(cái)政部人力資源社會保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》中指出，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

　　67. 某大學(xué)生在校期間獲得一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額是( )。

　　A.1000元

　　B.500元

　　C.1500元

　　D.750元

　　正確答案:A

　　解析:《國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息管理辦法》第二條規(guī)定，國家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間100%由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后自付利息的辦法。本題中在校期間形成的利息為1000元，故本題選A。

　　68. 發(fā)生下列( )情形時(shí)，擔(dān)保人無需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　A.抵押物發(fā)生變更

　　B.個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后.不再履行保證責(zé)任

　　C.抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更

　　D.質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更

　　正確答案:B

　　解析:當(dāng)個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責(zé)任，擔(dān)保人無需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　69. 借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的( )。

　　A.80%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.50%

　　正確答案:D

　　解析:借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。

　　70. 下列屬于個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是( )。

　　A.銀行加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

　　B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

　　C.銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析

　　D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

　　正確答案:B

　　解析:對于個(gè)人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，除參考商用房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)外，還應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化。借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押。貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。A、C、D三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　71. 根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

　　B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

　　C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

　　D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

　　正確答案:B

　　解析:貸款是否展期由貸款人決定。

　　72. 在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報(bào)的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

　　B.對于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請復(fù)改

　　C.申請復(fù)議時(shí)申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議

　　D.對原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，必須再次提供

　　正確答案:D

　　解析:對原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。

　　73. 個(gè)人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括( )。

　　A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

　　B.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

　　C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

　　D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

　　正確答案:D

　　解析:貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

　　74. 根據(jù)監(jiān)督部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是( )。

　　A.70%

　　B.90%

　　C.80%

　　D.60%

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80%。

　　75. 在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請時(shí)，應(yīng)提交的申請材料不包括( )。

　　A.有效身份證件

　　B.借款人還款能力證明材料

　　C.合法、有效的購房合同

　　D.歷史購房記錄

　　正確答案:D

　　解析:申請貸款時(shí)需遞交：個(gè)人住房借款申請書;有效身份證件;借款人還款能力證明材料;合法、有效的購房合同;抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明或簽字;保證人出具的擔(dān)保書面承諾和擔(dān)保人資信證明材料;購房首付款證明材料;貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。

　　76. 關(guān)于貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類。下列說法正確的是( )

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、次級、可疑和損失四類

　　B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

　　C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果一旦確定，便不可進(jìn)行調(diào)整

　　D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，對定性分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整

　　正確答案:B

　　解析:按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類;貸款分類中，往往需要區(qū)別不同情況，將一筆貸款拆開分成不同的檔次。拆分法一般適用于保證貸款、以及面臨清算的借款人發(fā)放的信用貸款。如果影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整對貸款的分類。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度分類，再進(jìn)行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，對定性分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

　　77. 個(gè)人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按( )執(zhí)行。

　　A.重新簽訂日的借款利率

　　B.合同當(dāng)事人的約定

　　C.原合同利率約定

　　D.以上均不正確

　　正確答案:C

　　解析:個(gè)人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。

　　78. 個(gè)人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括( )。

　　A.無拖欠利息、本金

　　B.本期本金已償還

　　C.貸款未到期

　　D.銀行計(jì)收違約金

　　正確答案:D

　　解析:借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期;②無拖欠利息;③無拖欠本金，本期本金已償還。

　　79. 個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在( )周歲之間。

　　A.18(含)～65(不含)

　　B.18(不含)～65(不含)

　　C.18(不含)～65(含)

　　D.18(含)～65(含)

　　正確答案:A

　　解析:個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(不含)之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。

　　80. 公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行( )的利率政策。

　　A.高進(jìn)高出

　　B.高進(jìn)低出

　　C.低進(jìn)高出

　　D.低進(jìn)低出

　　正確答案:D

　　解析:公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策。