一 、 單 項 選 擇 題 (下 列 每 小 題 的 四 個 選 項 中 ， 只 有 一 項 是 最 符 合 題 意 的 正 確 答 案 ， 多 選 、 錯 選 或 不 選 均 不 得 分 。 )

　　1、 債券回購是由債券的( )再次購回債券的交易行為。

　　A 、 “賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

　　B 、 “買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

　　C 、 “賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

　　D 、 “買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)

　　答案： C

　　解析： 債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格(本金和按約定回購利率計算的利息)，由債券的“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)再次購回該筆債券的交易行為。

　　2、信托制度起源于中世紀末期的()。

　　A 、 英國

　　B 、 美國

　　C 、 法國

　　D 、 德國

　　答案： A

　　解析：信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產在家族內部或向教會轉移。

　　3、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持( )的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　A 、 合法合規(guī)

　　B 、 獨立創(chuàng)新

　　C 、 創(chuàng)新

　　D 、 創(chuàng)新與合法

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

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　　4、 下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是( )。

　　A 、 強調建立有效監(jiān)管和激勵機制

　　B 、 強調建立有效薪酬和激勵機制

　　C 、 加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

　　D 、 加大大股東參與薪酬機制的處罰力度

　　答案： B

　　解析： 2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》，強調建立有效薪酬和激勵機制，加大大股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度。

　　5、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為( )。

　　A 、 到期收益率

　　B 、 即期收益率

　　C 、 持有期收益率

　　D 、 名義收益率

　　答案： B

　　解析：即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。

　　6、下列金融工具不屬于間接融資工具的是( )。

　　A 、 銀行債券

　　B 、 銀行承兌匯票

　　C 、 人壽保險單

　　D 、 企業(yè)債券

　　答案： D

　　解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。

　　7、 大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限于( )。

　　A 、 金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構

　　B 、 非金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構

　　C 、 銀行業(yè)金融機構投資人

　　D 、 中國銀行認可的其他機構

　　答案： B

　　解析： 借鑒國際經驗并結合企業(yè)、個人等不同投資主體的交易需求，大額存單可以轉讓、提前支取和贖回。大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限于非金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構;通過發(fā)行人營業(yè)網點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

　　8、商業(yè)銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則中的( )。

　　A 、 統(tǒng)一性原則

　　B 、 及時性原則

　　C 、 謹慎性原則

　　D 、 重要性原則

　　答案： C

　　解析：謹慎性原則：商業(yè)銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況。

　　9、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的( )。

　　A 、 信用風險

　　B 、 市場風險

　　C 、 操作風險

　　D 、 合規(guī)風險

　　答案： C

　　解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業(yè)務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實質性損失的事件類型。

　　10、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣( )萬元。

　　A 、 50

　　B 、 60

　　C 、 70

　　D 、 40

　　答案： A

　　解析：《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

　　11、 在所有債券之中，( )沒有違約風險。

　　A 、 地方政府發(fā)行的政府債券

　　B 、 公司發(fā)行的公司債券

　　C 、 商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

　　D 、 財政部發(fā)行的國債

　　答案： D

　　解析： 信用風險又稱違約風險，是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。在所有債券之中，財政部發(fā)行的國債，由于有政府作擔保，往往被市場認為是金邊債券，所以沒有違約風險。

　　12、同業(yè)業(yè)務是指人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以( )為核心的各項業(yè)務。

　　A 、 存貸款

　　B 、 理財服務

　　C 、 代收業(yè)務

　　D 、 投融資

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》規(guī)定，同業(yè)業(yè)務是指人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。

　　13、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)( )。

　　A 、 債務的清晰化

　　B 、 權責的明確化

　　C 、 回收價值最大化

　　D 、 收益價值最大化

　　答案： C

　　解析：對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)回收價值最大化。

　　14、 一般來說，商業(yè)銀行( )，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

　　A 、 規(guī)模越大

　　B 、 監(jiān)管力度越大

　　C 、 歷史越久

　　D 、 穩(wěn)定性越好

　　答案： A

　　解析： 一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

　　15、( )業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

　　A 、 同業(yè)存款

　　B 、 同業(yè)借款

　　C 、 同業(yè)拆借

　　D 、 同業(yè)代付

　　答案： C

　　解析：同業(yè)拆借業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

　　16、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括( )。

　　A 、 銀行間債券市場

　　B 、 銀行母子公司

　　C 、 政策性銀行柜臺市場

　　D 、 商業(yè)銀行柜臺市場

　　答案： B

　　解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。

　　17、 在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的( )。

　　A 、 風險決策機制

　　B 、 保險決策機制

　　C 、 信貸決策機制

　　D 、 銀行決策機制

　　答案： C

　　解析： 在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制。

　　18、 在我國，企業(yè)集團財務公司屬于( )。

　　A 、 銀行金融機構

　　B 、 非銀行金融機構

　　C 、 政策性金融機構

　　D 、 監(jiān)管類金融機構

　　答案： B

　　解析： 企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　19、下列關于外資銀行的說法中，正確的是( )。

　　A 、 外資銀行必須依照人民共和國有關法律、法規(guī)設立

　　B 、 外資銀行不必依照人民共和國有關法律、法規(guī)設立

　　C 、 外資銀行不可以在境內設立分行

　　D 、 外資銀行不可以從事金融業(yè)務

　　答案： A

　　解析：外資銀行是指依照人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在人民共和國境內設立的金融機構。

　　20、 資產證券化把( )的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

　　A 、 缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

　　B 、 不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

　　C 、 缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

　　D 、 缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

　　答案： D

　　解析： 資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。