二 、 多 項 選 擇 題 (下 列 每 小 題 的 備 選 答 案 中 ， 有 兩 個 或 兩 個 以 上 符 合 題 意 的 正 確 答 案 ， 多 選 、 少 選 、 錯 選 、 不 選 均 不 得 分 。 )

　　81、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括( )。

　　A 、 重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

　　B 、 確認實際授信余額

　　C 、 書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

　　D 、 對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

　　E 、 要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業(yè)銀行對問題授信應采取以下措施：

　　(一)確認實際授信余額;

　　(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。

　　(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權部門批準，不得使用。

　　(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施。

　　(五)要求保證人履行保證責任，追加擔�；蛐惺箵�保權。

　　(六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。

　　(七)其他必要的處理措施。

　　82、商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有( )。

　　A 、 穩(wěn)健經(jīng)營

　　B 、 合規(guī)引領

　　C 、 戰(zhàn)略導向

　　D 、 綜合平衡

　　E 、 統(tǒng)一執(zhí)行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則：

　　一是穩(wěn)健經(jīng)營。二是合規(guī)引領。三是戰(zhàn)略導向。四是綜合平衡。五是統(tǒng)一執(zhí)行。

　　83、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有( )。

　　A 、 同業(yè)拆借

　　B 、 提供購車貸款業(yè)務

　　C 、 經(jīng)批準發(fā)行金融債券

　　D 、 經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構(gòu)股權投資業(yè)務

　　E 、 向金融機構(gòu)借款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務：

　　1. 接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款;

　　2. 接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;

　　3. 經(jīng)批準，發(fā)行金融債券;

　　4. 從事同業(yè)拆借;

　　5. 向金融機構(gòu)借款;

　　6. 提供購車貸款業(yè)務;

　　7. 提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等;

　　8. 提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外);

　　9. 向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務;

　　10. 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務;

　　11. 從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務;

　　12. 經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構(gòu)股權投資業(yè)務。

　　84、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有( )。

　　A 、 債轉(zhuǎn)股

　　B 、 資產(chǎn)置換

　　C 、 以股抵債

　　D 、 以物抵債

　　E 、 債權重組

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。

　　85、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行( )。

　　A 、 自主設立

　　B 、 自負盈虧

　　C 、 自擔風險

　　D 、 自主經(jīng)營

　　E 、 自我約束

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

　　86、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括( )。

　　A 、 董事會

　　B 、 審計委員會

　　C 、 內(nèi)部審計部門

　　D 、 首席審計官

　　E 、 內(nèi)部審計人員

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：選項A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)。銀行應以制度形式明確董事會、審計委員會、首席審計官和內(nèi)部審計部門、人員職責以及相應權限，并賦予內(nèi)部審計部門履行職責所必需的權限。

　　87、 ( )被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。

　　A 、 金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

　　B 、 金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

　　C 、 銀行附加資本要求過高

　　D 、 超額貸款損失準備可計入二級資本

　　E 、 采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)

　　答案： A,B

　　解析： 2008年國際金融危機引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。

　　88、 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內(nèi)部控制職責的有( )。

　　A 、 負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

　　B 、 負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　C 、 負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

　　D 、 負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

　　E 、 負責內(nèi)部控制體系的組織落實和檢查評估

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定，“高級管理層負責執(zhí)行董事會決策;負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施;負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行;負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估�！钡诎藯l規(guī)定，“董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營：負責明確設定可接受的風險水平，保證高級管理層采取必要的風險控制措施;負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估�！�

　　89、 銀行對消費者的主要義務包括( )。

　　A 、 交易信息公開

　　B 、 妥善處理客戶交易請求

　　C 、 交易有憑有據(jù)

　　D 、 妥善處理投訴

　　E 、 保護消費者安全

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行對消費者的主要義務包括：(1)遵守相關法律。(2)交易信息公開。(3)妥善處理客戶交易請求。(4)交易有憑有據(jù)。(5)保護消費者信息。(6)妥善處理投訴。

　　90、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括( )。

　　A 、 隱蔽性

　　B 、 效益性

　　C 、 廣發(fā)性

　　D 、 突發(fā)性

　　E 、 傳染性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》指出互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣發(fā)性和突發(fā)性的特點。

　　91、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有()。

　　A 、 人員信息

　　B 、 財務信息

　　C 、 經(jīng)營信息

　　D 、 行業(yè)信息

　　E 、 監(jiān)管信息

　　答案： A,B,C

　　解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務信息、人員信息等;外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。

　　92、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有( )。

　　A 、 提高社會公眾的金融意識和風險意識

　　B 、 建立與中國銀保監(jiān)會等有關部門的溝通機制

　　C 、 組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

　　D 、 提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

　　E 、 加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

　　答案： B,D

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責的內(nèi)容有：

　�、俳M織會員制定維權公約，制止各種侵權行為;

　�、谔岢鲢y行業(yè)有關政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議;

　�、劢�立與中國銀保監(jiān)會等有關部門的溝通機制;

　　④組織會員開展行業(yè)維權調(diào)查，及時向會員進行風險提示，促進會員加強債權維護和風險管理。

　　選項A、E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責，選項C屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責。

　　93、 單位結(jié)算賬戶包括( )。

　　A 、 基本存款賬戶

　　B 、 一般存款賬戶

　　C 、 專用存款賬戶

　　D 、 臨時存款賬戶

　　E 、 長期存款賬戶

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　94、風險管理類指標包括(  )。

　　A 、 流動性風險指標

　　B 、 信用風險指標

　　C 、 聲譽風險指標

　　D 、 操作風險指標

　　E 、 市場風險指標

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：風險管理類指標包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。

　　95、下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是(  )。

　　A 、 履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

　　B 、 維護信托業(yè)合法權益

　　C 、 維護信托業(yè)市場秩序

　　D 、 提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

　　E 、 提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中國信托業(yè)協(xié)會促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護信托業(yè)合法權益，維護信托業(yè)市場秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展。

　　96、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有( )。

　　A 、 流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

　　B 、 商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

　　C 、 商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%

　　D 、 流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

　　E 、 流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

　　答案： B,C,D

　　解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行的流動覆蓋率應當不低于100%。除特殊情況外，商業(yè)銀行的流動覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。

　　97、 商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有( )。

　　A 、 可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

　　B 、 改善內(nèi)控體系

　　C 、 促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

　　D 、 提高內(nèi)部控制有效性

　　E 、 保障股東等利益相關者的權益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行通過建立內(nèi)部監(jiān)督機制，可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷，改善內(nèi)控體系，促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全，提高內(nèi)部控制有效性，保障股東等利益相關者的權益。

　　98、 信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有( )。

　　A 、 存放同業(yè)

　　B 、 拆放同業(yè)

　　C 、 貸款

　　D 、 租賃

　　E 、 投資

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信托公司固有業(yè)務項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務。

　　99、金融工具具有( )的特點。

　　A 、 收益性

　　B 、 參與性

　　C 、 永久性

　　D 、 流動性

　　E 、 風險性

　　答案： A,D,E

　　解析：金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。

　　100、通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立( )。

　　A 、 Ⅰ類戶

　　B 、 Ⅱ類戶

　　C 、 Ⅲ類戶

　　D 、 Ⅳ類戶

　　E 、 Ⅴ類戶

　　答案： B,C

　　解析：通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。