三 、 判 斷 題 (請(qǐng) 判 斷 每 小 題 的 表 述 是 否 正 確 ， 認(rèn) 為 表 述 正 確 的 選 √; 認(rèn) 為 表 述 錯(cuò) 誤 的 選 ×。 )

　　101、 英國(guó)用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國(guó)議會(huì)通過(guò)并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。

　　102、制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。

　　103、汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的100% 。

　　104、 外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。

　　105、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)宣傳，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的信用意識(shí)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)宣傳，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的信用意識(shí)。

　　106、 1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。

　　107、融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(gòu)(及回購(gòu)選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：融資類信托業(yè)務(wù)是指以資金需求方的融資需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn)，信托的目的以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主，信托財(cái)產(chǎn)主要運(yùn)用于信托設(shè)立前已事先指定的特定項(xiàng)目，包括信托貸款、附有回購(gòu)(及回購(gòu)選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。

　　108、取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無(wú)故拖

　　延、拒絕支付存款本金和利息。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息。

　　109、在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

　　110、 內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

　　111、 根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為營(yíng)業(yè)信托和民事信托。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。

　　112、 在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。

　　113、 新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。

　　114、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

　　115、銀行績(jī)效考評(píng)是銀行實(shí)施激勵(lì)管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：銀行績(jī)效考評(píng)是銀行實(shí)施激勵(lì)管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

　　116、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。

　　117、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析：金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)，其最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。

　　118、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。

　　119、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬(wàn)元。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

　　120、 財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理。

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