單選題(當(dāng)前21/137題，0.5分)

　　在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示()。

　　A 實(shí)物貨幣

　　B 狹義貨幣

　　C 廣義貨幣

　　D 準(zhǔn)貨幣

　　正確答案：B

　　稱為狹義貨幣，實(shí)現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣;M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

　　單選題(當(dāng)前22/137題，0.5分)

　　銀監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與()相結(jié)合，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

　　A 合規(guī)管理

　　B 風(fēng)險(xiǎn)控制管理

　　C 客戶管理

　　D 資金管理

　　正確答案：A

　　銀監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與合規(guī)管理相結(jié)合，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

　　單選題(當(dāng)前23/137題，0.5分)

　　金融市場(chǎng)經(jīng)常被稱為資金的“蓄水池”和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這兩種說法分別指出了是金融市場(chǎng)的( )。

　　A 調(diào)查功能和資源配置功能

　　B 集聚功能和資源配置功能

　　C 集聚功能和反映功能

　　D 調(diào)節(jié)功能和反映功能

　　正確答案：C

　�、偌�聚功能。金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。③反映功能。金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。

　　單選題(當(dāng)前24/137題，0.5分)

　　投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，按交易的階段劃分，該市場(chǎng)為( )。

　　A 期貨市場(chǎng)

　　B 發(fā)行市場(chǎng)

　　C 流通市場(chǎng)

　　D 貨幣市場(chǎng)

　　正確答案：C

　　流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　單選題(當(dāng)前25/137題，0.5分)

　　根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的只能包括()。

　　A 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C 維護(hù)金融穩(wěn)定

　　D 經(jīng)理國(guó)庫

　　正確答案：D

　　根據(jù)《中囯人民銀行法》的規(guī)走，中囯人民銀行的職能：中囯人民銀行在囯務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　單選題(當(dāng)前26/137題，0.5分)

　　下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。

　　A 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

　　B 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　C 建立客戶身份識(shí)別制度

　　D 按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　正確答案：A

　　根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在 反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識(shí)別制度。(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 (4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　單選題(當(dāng)前27/137題，0.5分)

　　李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5%的單利計(jì)算;B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)算。李女士如何選擇才對(duì)自己有利( )。

　　A 兩個(gè)方案不能比較

　　B 選擇B方案

　　C 兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

　　D 選擇A方案

　　正確答案：D

　　根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公 式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10/(1+5%×5)=8.00萬元;根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公 式：PV×(1+r)^t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10/(1+4%)^5=8.22萬元，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

　　單選題(當(dāng)前28/137題，0.5分)

　　國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)、歸個(gè)人所有的，按( )定罪量刑。

　　A 挪用資金罪

　　B 受賄罪

　　C 貪污罪

　　D 非國(guó)家工作人員受賄罪

　　正確答案：B

　　具有國(guó)家工作人員身份的人員，如國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。

　　單選題(當(dāng)前29/137題，0.5分)

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行貨款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

　　A 我國(guó)銀行信貨管理一股實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

　　B 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貨款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貨款的條件

　　C 只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貨款

　　D 不得向事業(yè)單位發(fā)放貨款

　　正確答案：A

　　《商業(yè)銀行法》第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貨款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貨款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貨款的條件;按有無擔(dān)保貨款可分為信用貨款和擔(dān)保貨款。

　　單選題(當(dāng)前30/137題，0.5分)

　　某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貨后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為()。

　　A 關(guān)注類貸款

　　B 次級(jí)類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 損失類貸款

　　正確答案：B

　　借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于次級(jí)類。。

　　單選題(當(dāng)前31/137題，0.5分)

　　外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或( )相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而定。

　　A 法新社

　　B 彭博社

　　C 美聯(lián)社

　　D 新華社

　　正確答案：B

　　掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

　　單選題(當(dāng)前32/137題，0.5分)

　　1988年《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于( )。

　　A 0.08

　　B 0.04

　　C 0.5

　　D 0.2

　　正確答案：A

　　《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內(nèi) 容：一是確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn) 分為0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得 低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　單選題(當(dāng)前33/137題，0.5分)

　　小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1。98% ,到期日為 2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0。36% ,小李從銀行取回的利息為(?)。

　　A 307元

　　B 306.7元

　　C 414 元

　　D 413.34元

　　正確答案：B

　　半年的利息：30000* (1.98%*180/360) =297元;逾期的利息為：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元：所以小李可以從銀行取回利息306.7元。

　　單選題(當(dāng)前34/137題，0.5分)

　　下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

　　A 對(duì)大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

　　B 信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

　　C 對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

　　D 從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合芾來損失

　　正確答案：D

　　對(duì)大多數(shù)銀行來說，貸款是最大、最明 顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。但事實(shí)上，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。 從發(fā)展趨勢(shì)來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān) 保以及交易的結(jié)算等。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　單選題(當(dāng)前35/137題，0.5分)

　　王先生以每股40元的價(jià)格買入A公司股票1000股，一年后分得現(xiàn)金股息1.0元，每股在分得現(xiàn)金股息后A公司決定以1：2的比例拆股。拆股消息公布后股票市價(jià)漲至每股50元，拆股后的市價(jià)為每股25元。投資者以此時(shí)的市價(jià)出售股票，其持有期收益率應(yīng)為( )。

　　A 22%

　　B 19%

　　C 27.5%

　　D 20%

　　正確答案：C

　　持有期收益=25×2000-40×1000+1.0×1000=11000元;持有期收益率=11000÷(40×1000)=27.5%

　　單選題(當(dāng)前36/137題，0.5分)

　　根據(jù)《人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A 收款人是票據(jù)上記載的權(quán)利人，是票據(jù)上的最初的權(quán)利人

　　B 票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

　　C 票據(jù)是一種有價(jià)證券

　　D 票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

　　正確答案：D

　　票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。如果票據(jù)由自己支付，就不存在第三方基本當(dāng)事人。

　　單選題(當(dāng)前37/137題，0.5分)

　　在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括()

　　A 對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營(yíng)決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

　　B 對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書

　　C 組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)

　　D 緩收利息的審核、申報(bào)

　　正確答案：D

　　合規(guī)審核崗：(1)負(fù)責(zé)本行日常法律 事務(wù)。對(duì)各業(yè)務(wù)條線制定的合規(guī)流程和操作進(jìn)行合規(guī)審核：(2)對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查 意見書;(3)組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)(4)對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)驗(yàn)決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案：(5)做好新資本管理工作，制訂規(guī) 劃、方案、并測(cè)算：六、每季對(duì)各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分折;(6)參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事坂的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理。銀行合規(guī)管理的崗位設(shè)置要素和基本職 責(zé)

　　單選題(當(dāng)前38/137題，0.5分)

　　《行政許可法》于()年通過，自()年起實(shí)施。

　　A 2003,2004

　　B 2002,2003

　　C 2002,2004

　　D 2004,2005

　　正確答案：A

　　《行政許可法》由人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議于2003年8月27日通過,自2004年7月1日起實(shí)施。

　　單選題(當(dāng)前39/137題，0.5分)

　　按照保險(xiǎn)利益原則，債務(wù)人對(duì)自己的信用具有保險(xiǎn)利益。債務(wù)人按照債權(quán)人的要求以自己信用為標(biāo)的所投保的險(xiǎn)種是( )。

　　A 保證保險(xiǎn)

　　B 責(zé)任保險(xiǎn)

　　C 個(gè)人保險(xiǎn)

　　D 信用保險(xiǎn)

　　正確答案：A

　　單選題(當(dāng)前40/137題，0.5分)

　　被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般不具有的特征是( )。

　　A 有嚴(yán)格的公司保密法

　　B 有嚴(yán)格的開辦公司法律限制

　　C 有嚴(yán)格的銀行保密法

　　D 有寬松的金融規(guī)則

　　正確答案：B

　　被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。