111.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下( )糾正措施。

　　A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

　　B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

　　C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

　　D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　E.限制分配紅利和其他收入

　　正確答案:A,B,C

　　解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，“對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下糾正措施： (一)要求商業(yè)銀行限期補充一級資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模�！�

　　112.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括( )。

　　A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

　　B.把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求

　　C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險

　　D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

　　E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)�息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊;②把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求;③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險;④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈;⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。

　　113.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括( )。

　　A.貸存比應(yīng)低于70%

　　B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　C.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　D.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　E.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求(選項B正確)：②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算(選項D正確);③制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系(選項C正確);④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(選項E正確)。⑤在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中及時、準(zhǔn)確地報送理財產(chǎn)品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為;⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。

　　114.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。

　　A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估

　　B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

　　C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

　　D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

　　E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第九條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前1年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。(二)制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試。(四)對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估。(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員。(六)中國銀監(jiān)會要求的其他條件。”

　　115.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有( )。

　　A.土地所有權(quán)

　　B.在建工程

　　C.生產(chǎn)設(shè)備

　　D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

　　E.汽車

　　正確答案:A,D

　　解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)�！�

　　116.下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有( )。

　　A.多樣化的產(chǎn)品

　　B.新技術(shù)的應(yīng)用

　　C.人員的流動

　　D.制度流程的變化

　　E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

　　正確答案:B,C,D

　　解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

　　117.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有( )。

　　A.需要重組的貸款

　　B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

　　C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

　　D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益

　　E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

　　正確答案:A,D,E

　　解析:應(yīng)至少歸為次級類的貸款包括：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益;②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期;③需要重組的貸款。BC兩項應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。

　　118.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列( )情形。

　　A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

　　B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

　　C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

　　D.登載單位或者個人的推薦性文字

　　E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“ 最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　119.下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有( )。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.流動性風(fēng)險

　　C.合規(guī)風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　E.市場風(fēng)險

　　正確答案:D,E

　　解析:對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險來說，一般原則是風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系。它們是一種投資風(fēng)險或帶有投機(jī)性的風(fēng)險。

　　120.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列( )行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

　　A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

　　B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

　　C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結(jié)算賬戶

　　D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶

　　E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

　　正確答案:A,B,D

　　解析:《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款;經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的.給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任�！�

　　121.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為( )。

　　A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

　　B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

　　C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

　　D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

　　E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響，產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響和產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響。

　　122.全面風(fēng)險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在( )。

　　A.全面性

　　B.全程性

　　C.全員性

　　D.全局性

　　E.全球性

　　正確答案:A,B,C

　　解析:全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

　　123.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是( )。

　　A.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

　　B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則

　　C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

　　D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)

　　E.保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:履行信息披露要求：依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)：要自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，不得向消費者做出不符合法律法規(guī)的保證：本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù);按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn);保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂;采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便查詢。

　　124.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有( )。

　　A.中國銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　E.中國招商銀行

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。

　　125.財務(wù)公司的籌建申請.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列( )文件。

　　A.財務(wù)公司章程草案

　　B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

　　C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

　　D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

　　E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　126.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有( )。

　　A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

　　B.公司貸款

　　C.個人貸款

　　D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

　　E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條規(guī)定，“下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：(一)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)。(二)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)。(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。(四)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(五)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。(六)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)�！�

　　127.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括( )。

　　A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

　　B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

　　C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

　　D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

　　正確答案:A,C,E

　　解析:選項B屬于合規(guī)管理體系中監(jiān)事會的職責(zé)。選項D屬于合規(guī)管理體系中高級管理層的職責(zé)。

　　128.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有( )。

　　A.不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

　　B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

　　D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

　　129.金融企業(yè)，是指在人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的( )。

　　A.國有及國有控股商業(yè)銀行

　　B.政策性銀行

　　C.信托投資公司、財務(wù)公司

　　D.城市信用社、農(nóng)村信用社

　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二條規(guī)定，“本辦法所稱金融企業(yè)，是指在人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)。其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行�！�

　　130.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有( )。

　　A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

　　B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求

　　C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

　　D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

　　E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

　　正確答案:A,B,D

　　解析:根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》，在審批新的信貸項目和發(fā)債融資時，要嚴(yán)格落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求(選項B正確)，嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的融資申請，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排控制行業(yè)，要合理上收授信權(quán)限，特別是涉及擴(kuò)大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上收到總行：要把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容(選項A正確)，進(jìn)一步明確和落實信貸管理責(zé)任制，層層抓落實，嚴(yán)把節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信貸關(guān)。對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項E錯誤)：對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，不得新增任何流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全(選項C錯誤)。對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目，實施行業(yè)名單制管理制度(選項D正確)，將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險、國家和各地重點監(jiān)控的企業(yè)(項目)列入名單，實行嚴(yán)格的信貸管理。