21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限( )。

　　A.累計不得超過原貸款期限

　　B.累計不得超過5年

　　C.累計不得超過3年

　　D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　正確答案:D

　　解析:《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，“經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限：一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”。

　　22.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報( )批準(zhǔn)。

　　A.財政部

　　B.國務(wù)院

　　C.銀監(jiān)會

　　D.國務(wù)院和財政部

　　正確答案:B

　　解析:

　　23.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是( )。

　　A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

　　C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

　　正確答案:B

　　解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險與整個經(jīng)濟(jì)形勢等有關(guān)。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。

　　24.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

　　D.撤銷

　　正確答案:C

　　解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn).銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

　　25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行( )應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。

　　A.高級管理層

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.監(jiān)事會

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。

　　26.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是( )。

　　A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動

　　B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

　　C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項活動等提供必要的資金援助

　　D.眾籌模式起源于英國

　　正確答案:D

　　解析:眾籌模式起源于美國。

　　27.商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細(xì)則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報( )備案。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.保監(jiān)會

　　D.中國銀行

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細(xì)則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報中國人民銀行備案。”

　　28.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是( )。

　　A.創(chuàng)新法

　　B.仿效法

　　C.低成本法

　　D.交叉組合法

　　正確答案:C

　　解析:銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從本銀行和目標(biāo)市場出發(fā)，選擇和確定適當(dāng)?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法;②交叉組合法;③創(chuàng)新法。

　　29.( )應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.董事會和高級管理層

　　正確答案:D

　　解析:

　　30.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是( )。

　　A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

　　C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

　　D.表內(nèi)表外合并

　　正確答案:A

　　解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

　　31.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循( )原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。

　　A.公平公正

　　B.公開透明

　　C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

　　D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則.構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)�！�

　　32.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是( )。

　　A.實行專營部門集中審批

　　B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

　　C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

　　D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，故選項B、C、D錯誤。

　　33.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是( )。

　　A.具有獨立法人資格

　　B.在民政部門登記注冊

　　C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

　　D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

　　正確答案:C

　　解析:凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。

　　34.下列敘述有誤的一項是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

　　B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

　　D.各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險.按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。”

　　35.( )是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷.并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

　　A.合規(guī)風(fēng)險評估

　　B.合規(guī)風(fēng)險識別

　　C.合規(guī)風(fēng)險測試

　　D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

　　正確答案:B

　　解析:題目所述是合規(guī)風(fēng)險識別的定義。

　　36.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為( )，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　A.董事會

　　B.會員大會

　　C.股東會

　　D.證監(jiān)會

　　正確答案:B

　　解析:

　　37.貸款業(yè)務(wù)是( )。

　　A.銀行最主要的資金來源

　　B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.銀行的中間業(yè)務(wù)

　　D.銀行最主要的資金運用

　　正確答案:D

　　解析:存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

　　38.( )應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.董事會和高級管理層

　　C.董事會

　　D.高級管理層

　　正確答案:B

　　解析:

　　39.國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于( )年。

　　A.1951

　　B.1941

　　C.1931

　　D.1921

　　正確答案:B

　　解析:成立于1941年的國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計職責(zé)說明》，對內(nèi)部審計及其職責(zé)下了定義。

　　40.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以( )等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

　　A.抄寫風(fēng)險提示

　　B.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

　　C.開展宣傳營銷

　　D.抄寫收益承諾

　　正確答案:A

　　解析:《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》第九條規(guī)定，“銀行應(yīng)以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼風(fēng)險提示書等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風(fēng)險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識：以抄寫風(fēng)險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)�！�