三、判斷題

　　1.存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。參見(jiàn)教材P5。

　　2.為了更好地地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，納入被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2018年銀行從業(yè)初級(jí)短時(shí)取證班送VIP題庫(kù)通過(guò)比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。這也是國(guó)際通行做法。參見(jiàn)教材P6。

　　3.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行一級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

　　4.反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

　　5.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)。

　　6.商業(yè)銀行以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。

　　7.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

　　8.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　9.合規(guī)經(jīng)營(yíng)始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化建設(shè)。銀行業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能使銀行風(fēng)險(xiǎn)始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

　　10.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。

　　11.消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，吸收公眾存款，以大額、集中為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　12.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分。市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

　　13.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶�？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。

　　14.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查債券投資風(fēng)險(xiǎn)。套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。

　　15.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。

　　16.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。

　　17.商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

　　18.在金融綜合經(jīng)營(yíng)的金融控股公司模式下，純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，金融業(yè)務(wù)由子公司開(kāi)展。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營(yíng)。純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，金融業(yè)務(wù)由子公司開(kāi)展。產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司則由一個(gè)實(shí)業(yè)企業(yè)作為母公司控股金融機(jī)構(gòu)，除股權(quán)管理外，該實(shí)業(yè)企業(yè)還從事實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　19.減少財(cái)政支出和增加稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查財(cái)政政策。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。

　　20.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具的主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利是中國(guó)人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。參見(jiàn)教材P4。

　　21.減稅政策可以增加民間的可支配收入，但在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，則不能擴(kuò)大社會(huì)總需求。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查財(cái)政政策。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴(kuò)大社會(huì)總需求。

　　22.金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交一般通過(guò)私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成的市場(chǎng)是協(xié)議市場(chǎng)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。協(xié)議市場(chǎng)一般是指金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過(guò)私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成的市場(chǎng)。

　　23.為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。

　　24.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

　　25.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

　　26.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查信用評(píng)級(jí)�？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)。

　　27.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。

　　28.審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由執(zhí)行董事?lián)�任�?　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)�任�?/P>

　　29.財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。

　　30.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中分享利潤(rùn)分成的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。