21.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于(　)萬元。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元。

　　22.回購交易按照(　)不同可以分為隔日回購和定期回購。

　　A.期限

　　B.方式

　　C.客戶范圍

　　D.資金數(shù)額

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查債券回購。回購交易按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。

　　23.債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是指(　)。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.聲譽風(fēng)險

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險的定義。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

　　24.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是指(　)。

　　A.法律風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查聲譽風(fēng)險。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

　　25.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”形象地說明了(　)。

　　A.風(fēng)險分散

　　B.風(fēng)險規(guī)避

　　C.風(fēng)險補償

　　D.風(fēng)險對沖

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險分散。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇�！安灰獙⑺�有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

　　26.(　)是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

　　A.自我對沖

　　B.市場對沖

　　C.風(fēng)險分散

　　D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險對沖。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

　　27.通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇是指(　)。

　　A.風(fēng)險分散

　　B.風(fēng)險規(guī)避

　　C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險對沖

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險轉(zhuǎn)移。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

　　28.(　)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險管理。信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型。

　　29.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查集團客戶授信限額管理。商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。

　　30.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險計量。在《巴塞爾協(xié)議II》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

　　31.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為(　)。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險分類。需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。

　　32.(　)是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

　　A.債務(wù)重組

　　B.資產(chǎn)租賃

　　C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　D.以資抵債

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。債務(wù)重組就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

　　33.屬于內(nèi)部欺詐的是(　)。

　　A.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失

　　B.操縱市場

　　C.黑客攻擊損失

　　D.未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查操作風(fēng)險分類。未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失屬于內(nèi)部欺詐;操縱市場和未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;黑客攻擊損失屬于外部欺詐。

　　34.不屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是(　)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

　　B.設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

　　C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查柜臺業(yè)務(wù)。柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有很多種，ABC都屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，教材表7—3。

　　35.關(guān)于合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

　　B.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

　　C.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門

　　D.對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨立的檢查和評價是合規(guī)部門的重要職責(zé)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系。選項D錯誤，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門，但是對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨立的檢查和評價則是內(nèi)部審計部門的重要職責(zé)。

　　36.關(guān)于合規(guī)風(fēng)險報告，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告

　　B.合規(guī)風(fēng)險報告?zhèn)戎赜谠趦?nèi)部及外部溝通合規(guī)風(fēng)險狀況

　　C.合規(guī)風(fēng)險報告是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個重要渠道

　　D.合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規(guī)風(fēng)險報告。選項C錯誤，合規(guī)風(fēng)險報告是銀行信息溝通的重要機制之一，也是銀行合規(guī)風(fēng)險管理過程中最容易“看得見的”方面，(年度)總結(jié)報告則是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個重要渠道，銀行內(nèi)部和外部當(dāng)事方可以通過報告了解到銀行風(fēng)險狀況及整體的風(fēng)險管理程序。

　　37.(　)是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。

　　A.合規(guī)問責(zé)機制

　　B.誠信舉報機制

　　C.合規(guī)教育機制

　　D.合規(guī)績效考核機制

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機制。誠信舉報機制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。

　　38.合規(guī)文化是指銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，(　)地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

　　A.垂直式

　　B.矩陣式

　　C.自上而下

　　D.自下而上

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的概念。合規(guī)文化是指銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

　　39.(　)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

　　A.法律風(fēng)險

　　B.合規(guī)風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.違規(guī)風(fēng)險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點。國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因，因此，合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)被視為銀行風(fēng)險戰(zhàn)略中的重要內(nèi)容，合規(guī)文化應(yīng)作為銀行文化的重要組成部分，不應(yīng)將合規(guī)文化僅僅看做是應(yīng)付監(jiān)管部門的外在要求，而應(yīng)成為銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實現(xiàn)自身穩(wěn)健運行的自身需要。

　　40.(　)與國家審計、社會審計并列為三大類審計。

　　A.內(nèi)部審計

　　B.外部審計

　　C.財務(wù)審計

　　D.管理審計

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計。內(nèi)部審計與國家審計(政府審計)、社會審計(事務(wù)所審計、獨立審計)并列為三大類審計。