第五章 金融體系與金融政策

第一節(jié) 金融管理體系

　　一、中國人民銀行

　　中國人民銀行為國務(wù)院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。

　　(一)中央銀行概述

　　中央銀行具有三大職能：

　　發(fā)行的銀行——壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，調(diào)控貨幣供應(yīng)量，并維護幣值的穩(wěn)定。

　　銀行的銀行——保管銀行存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)銀行最后貸款人，組織銀行間支付清算。

　　政府的銀行——經(jīng)理國庫、管理黃金和外匯、監(jiān)督管理金融機構(gòu)和金融活動、制定和執(zhí)行金融政策，以及代表政府參加國際金融組織、出席國際會議、從事國際金融活動，代表政府簽訂金融協(xié)議。

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　　【12年真題】21.中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，因此被稱為( )。

　　A.銀行的銀行

　　B.國家的銀行

　　C.發(fā)行的銀行

　　D.政府的銀行

　　【答案】A

　　32.中央銀行之所以被稱為“銀行的銀行”，是因為中央銀行是()。

　　A.發(fā)行貨幣的銀行

　　B.商業(yè)銀行的“最后貸款者”

　　C.國家的銀行

　　D.貨幣政策的制定者和實施者

　　【答案】B

　　【解析】中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。

　　中央銀行具有以下特征：

　　( 1 ) 不以營利為目的;

　　( 2 ) 不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府和金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來;

　　( 3 ) 制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　( 4 ) 對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定;

　　( 5 ) 組織、參與和管理支付清算。

　　( 二) 中國人民銀行

　　中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。

　　【13真題】我國的中央銀行是( )。

　　A.中國銀行

　　B.中國人民銀行

　　C.國家開發(fā)銀行

　　D.中國銀行監(jiān)督管理委員會

　　【答案】B

　　1. 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　貨幣政策是人民銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標(biāo)的策略和方針的總稱。貨幣政策的要素包括：貨幣政策的最終目標(biāo)、貨幣政策的中間目標(biāo)、貨幣政策的操作目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機制。我國貨幣政策的最終目標(biāo)是維護幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

　　為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中國人民銀行綜合使用公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、常備借貸便利、短期流動性調(diào)節(jié)工具、利率政策等多種工具組合，同時健全宏觀審慎政策框架，發(fā)揮調(diào)節(jié)作用。

　　2 . 維護金融穩(wěn)定

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。

　　中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護國家金融穩(wěn)定的重要職責(zé)。

　　中國人民銀行通過監(jiān)測和評估金融風(fēng)險、處置金融領(lǐng)域風(fēng)險隱患、推進金融業(yè)改革發(fā)展、強化金融安全網(wǎng)建設(shè)、承擔(dān)最后貸款人職能，保持金融體系流動性，確保金融體系平穩(wěn)運行。

　　中國人民銀行綜合運用

　　利率和匯率政策、公開市場操作、資本賬戶管理、再貸款和支付體系支持等工具，

　　宏觀審慎管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、金融消費權(quán)益保護等制度安排，

　　為金融機構(gòu)和市場的穩(wěn)健運行創(chuàng)造良好環(huán)境，維護金融體系的整體穩(wěn)定。