二、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會

　　(一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院授權(quán)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。

　　1. 監(jiān)管范圍

　　( 1 ) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　( 2 ) 金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)。

　　( 3 ) 對經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

　　2. 主要監(jiān)管職責(zé)

　　( 1 ) 制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

　　( 2 ) 審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　( 3 ) 申請設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審査。

　　( 4 ) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)或者備案。需要審査批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。

　　( 5 ) 未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

　　( 6 ) 銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由銀監(jiān)會制定。

　　( 7 ) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定。審慎經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　( 8 ) 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對下列申請事項做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：

　　——銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起6 個月內(nèi);

　　——銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起3個月內(nèi);

　　——審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。

　　(9) 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。

　　( 10 ) 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢査。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場檢査程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

　　( 11 ) 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

　　( 12 ) 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人報告;銀監(jiān)會認(rèn)為需要向國務(wù)院報告的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。

　　( 13 ) 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

　　( 14 ) 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　(二)中國證券監(jiān)督管理委員會

　　中國證券監(jiān)督管理委員會為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運行�！吨腥A人民共和國證券法》對證監(jiān)會的職責(zé)和依法履行職責(zé)有權(quán)采取的措施做出了明確規(guī)定

　　1. 證券市場監(jiān)管職責(zé)

　　( 1 ) 依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)。

　　( 2 ) 依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　( 3 ) 依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　( 4 ) 依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實施。

　　( 5 ) 依法監(jiān)督檢査證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況。

　　( 6 ) 依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　( 7 ) 依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行査處。

　　( 8 ) 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

　　2. 依法履行職責(zé)有權(quán)采取的措施

　　( 1 ) 對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

　　( 2 ) 進(jìn)人涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證。

　　( 3 ) 詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項做出說明。

　　( 4 ) 查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)登記、通信記錄等資料。

　　( 5 ) 查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

　　( 6 ) 查詢當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶;對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金、證券等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以凍結(jié)或者查封。

　　( 7 ) 在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過15個交易日;案情復(fù)雜的，可以延長15個交易日。

　　(三)中國保險監(jiān)督管理委員會

　　中國保險監(jiān)督管理委員會為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，履行行政管理職能，依照法律法規(guī)，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益�！吨腥A人民共和國保險法》對保監(jiān)會的職責(zé)和權(quán)限作了明確規(guī)定：

　　( 1 ) 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關(guān)保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。

　　( 2 ) 遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則，審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率。承擔(dān)其他保險險種的保險條款和保險費率的備案管理工作。

　　( 3 ) 監(jiān)督管理保險公司使用的保險條款和保險費率。責(zé)令保險公司停止使用，限期修改違反法律、行政法規(guī)或者保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的保險條款和保險費率;情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。

　　( 4 ) 建立健全保險公司償付能力監(jiān)管體系，對保險公司的償付能力實施監(jiān)控。對償付能力不足的保險公司，保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：①責(zé)令增加資本金、辦理再保險;②限制業(yè)務(wù)范圍;③限制向股東分紅;④限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模;⑤限制資金運用的形式、比例;⑥限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu);⑦責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù);⑧限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平;⑨限制商業(yè)性廣告;⑩責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

　　( 5 ) 監(jiān)督管理保險公司各項責(zé)任準(zhǔn)備金的提取、結(jié)轉(zhuǎn)，以及再保險的辦理，對于嚴(yán)重違反保險法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，責(zé)令限期改正， 并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。

　　( 6 ) 保險公司有下列情形之一的，保監(jiān)會可以對其實行接管：①公司的償付能力嚴(yán)重不足的;②違反保險法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。被接管的保險公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

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