第六節(jié) 國際融資擔(dān)保制度

　　一、 見索即付保證

　　1. 見索即付保證的特點

　　(1) 持續(xù)的保證

　　【多選】04 有關(guān)見索即付保函陳述正確的是：①借款人違約時，貸款人可直接要求保證人支付保證金額;②保證人承擔(dān)獨立的還款義務(wù);③受益人提交的索賠書及其他單據(jù)應(yīng)與保函表面相符。

　　(2) 不可撤銷的保證

　　(3) 無條件的保證

　　2. 見索即付保證的統(tǒng)一法

　　【單選】04在間接見索即付保函中，向受益人出具保函的是保證人。

　　間接保函涉及委托人、指示人、保證人、受益人等四方當(dāng)事人。

　　二、 備用信用證

　　【單選】 從法律性質(zhì)上看，備用信用證類似于見索即付保函，具有單據(jù)化的特點。

　　【簡答】 備用信用證與跟單信用證的區(qū)別：

　　(1) 商業(yè)跟單信用證是一種國際支付方式，信用證往往是備而不用，因此具有保函的性質(zhì)。

　　(2) 備用信用證的開證人不限于銀行，也可以是非銀行機構(gòu)，而根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，商業(yè)跟單信用證的開證人只能是銀行。

　　(3) 在商業(yè)跟單信用證項下，在申請人(買方)贖單之前，開證行持有的由受益人(賣方)提交的提單等代表貨物所有權(quán)的單據(jù)成為自然人的質(zhì)押物，是開證行實現(xiàn)債權(quán)的重要保障;備用信用證的開證人對借款人的追索權(quán)只能是無擔(dān)保債權(quán)。

　　三、 浮動抵押

　　【單選】浮動抵押與一般物權(quán)擔(dān)保的區(qū)別在于違約行為發(fā)生前，浮動抵押的資產(chǎn)是不確定的。

　　【名詞解釋】浮動抵押是指債務(wù)人以其現(xiàn)有的或?qū)�來取得的全部或某一類財產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定的一種擔(dān)保物權(quán)。

　　【多選】浮動抵押的優(yōu)點

　　(1) 對貸款人的益處

　　(2) 對借款人的益處

　　四、 意愿書

　　1. 意愿書的種類

　　【多選】意愿書沒有固定格式和標(biāo)準(zhǔn)條款，但有以下三種通用類型：(1)知悉函;(2)允諾函;(3)支持函。

　　2. 意愿書的效力

　　僅具有道義上的約束力，而無法律約束力。

　　第七節(jié) 對跨國銀行的法律管制

　　一、 跨國銀行的概念

　　【名詞解釋】跨國銀行，一般是指在一些不同國家和地區(qū)經(jīng)營存放款、投資及其他業(yè)務(wù)的國際銀行，由設(shè)在母國的總行和設(shè)在東道國的諸多分支機構(gòu)組成。

　　跨國銀行在國外設(shè)置分支機構(gòu)有：(1)代表處;(2)經(jīng)理處;(3)分行;(4)附屬銀行;(5)聯(lián)署銀行;(6)聯(lián)營銀行。

　　二、 母國對跨國銀行的法律管制

　　(1) 對國外分支機構(gòu)設(shè)立的法律管制

　　(2) 對國外分支機構(gòu)經(jīng)營的法律管制

　　三、 東道國對跨國銀行的法律管制

　　【簡答】06 1.東道國對跨國銀行準(zhǔn)入的法律管制

　　(1)對跨國銀行進入形式的限制

　　(2)對跨國銀行進入條件的限定。

　�、偕暾堛y行的資信要求

　�、趯ι暾堛y行的審慎性條件要求。

　�、蹟M設(shè)立分支機構(gòu)的最低資本金要求。

　�、軘M設(shè)立分支機構(gòu)從業(yè)人員的要求。

　　⑤申請銀行母國的監(jiān)管要求。

　　(3)對跨國銀行進入實行對等原則。

　　(4)對跨國銀行進入的公共利益保留。

　　2.對跨國銀行經(jīng)營的法律管制

　　【多選】1.對跨國銀行經(jīng)驗的待遇標(biāo)準(zhǔn)

　　(1) 保護主義原則。(2)國民待遇原則。(3)對等原則。

　　2.對跨國銀行經(jīng)營的管制措施。

　　(1)增加跨國銀行的營業(yè)成本。

　　①限制跨國銀行在東道國吸收存款業(yè)務(wù)。

　�、诓辉试S跨國銀行向東道國中央銀行貼現(xiàn)融資。

　�、垡�求跨國銀行向東道國中央銀行繳納較高比例的存款準(zhǔn)備金。

　　(2)限制跨國銀行的市場份額

　�、傧拗瓶鐕�銀行的業(yè)務(wù)范圍

　�、谙拗瓶鐕�銀行在東道國設(shè)立分支機構(gòu)的數(shù)量。

　�、巯拗瓶鐕�銀行的營業(yè)區(qū)域。

　　3) 對跨國銀行經(jīng)營的風(fēng)險管理。

　　可分為事先預(yù)防性監(jiān)管和事后救助性保護兩種制度。

　　四、 對跨國銀行法律管制的國際協(xié)調(diào)

　　【簡答】1.對跨國銀行監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的必要性

　　(1) 監(jiān)管權(quán)力的沖突

　　(2) 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不一致。

　　2.對跨國銀行監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的成果

　　巴塞爾委員會發(fā)布的有關(guān)跨國銀行監(jiān)管的各項文件，統(tǒng)稱為“巴塞爾協(xié)議”。這些協(xié)議主要有：

　　(1)《巴塞爾協(xié)議》(2)《巴塞爾報告》(3)《巴塞爾建議》(4)《巴塞爾核心原則》(5)《巴塞爾最終文件》。