自考《經(jīng)濟法概論（法律類）》章節(jié)串講：金融法律制度

　　第九章金融法律制度

　　一、金融與金融法概述：

　　1、金融與金融市場及社會控制：

　　(1)金融概念：是貨幣資金融通的簡稱，具體是指以銀行等金融機構(gòu)為中心的信用活動以及在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通，主要包括貨幣發(fā)行、很行、票據(jù)、證券、保險、基金、信托、外匯與金銀管理活動等內(nèi)容。它是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。

　　(2)金融市場概念：指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和。它可以分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

　　(3)金融市場的社會控制：對社會金融活動規(guī)范指引和對金融關(guān)系的有效調(diào)整，也必然要借助于以社會規(guī)范為中心的社會控制的各種手段。法律調(diào)整是社會控制體系中最具權(quán)威性的控制手段。

　　2、金融法的概念：指調(diào)整貨幣流通和社會信用活動中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。其調(diào)整對象是金融關(guān)系。金融關(guān)系一般包括金融機構(gòu)組織關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)管與調(diào)控關(guān)系。

　　3、金融法體系：

　　(1)金融機構(gòu)組織法

　　(2)金融調(diào)控法

　　(3)金融監(jiān)管法

　　(4)金融業(yè)務(wù)法：包括商業(yè)銀行法、政策性銀行法、證券法、保險法、信托法、外匯法、票據(jù)法、證券投資基金法、金融衍生品法

　　二、中央銀行法律制度：

　　1、中央銀行的法律地位和職責(zé)范圍：

　　(1)法律地位：它是我國的中央銀行，是政府的發(fā)行的銀行、政府的銀行、儲備的銀行、銀行的銀行，處于金融組織體系的核心地位

　　(2)職責(zé)范圍：(具體同教材第257面，要求理解記憶)

　　2、人民幣的發(fā)行和管理：

　　(1)人民幣的法律地位：它是中國的法定貨幣。

　　(2)人民幣的發(fā)行：中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。且發(fā)行堅持集中統(tǒng)一發(fā)行、計劃發(fā)行、經(jīng)濟發(fā)行的原則，以保障正常的貨幣金融秩序。

　　(3)人民幣的管理：法律賦予中國人民銀行行使管理人民幣的權(quán)力

　　3、中國人民銀行的業(yè)務(wù)范圍：

　　包括三個方面：作為政府的銀行的業(yè)務(wù)、作為銀行的銀行的業(yè)務(wù)、對金融業(yè)檢查監(jiān)督的業(yè)務(wù)(具體見教材第259面，要求同學(xué)們理解記憶)

　　三、貨幣政策及其目標(biāo)選擇：

　　1、概述：

　　(1)貨幣政策概念：指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)所采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針、政策和措施的總稱。

　　(2)貨幣政策特征：它是一種宏觀經(jīng)濟政策

　　它是調(diào)節(jié)社會總需求政策

　　它主要是間接調(diào)控經(jīng)濟的政策

　　它具有長期性和短期性相結(jié)合的特點

　　(3)貨幣政策的體系：包括信貸政策、利率政策、外匯政策。

　　2、貨幣政策目標(biāo)的一般規(guī)定：貨幣政策目標(biāo)是一國中央銀行據(jù)以制定和實施貨幣政策的目的。貨幣政策目標(biāo)是一國的中央銀行制定和實施貨幣政策的依據(jù)。中央銀行貨幣政策所要達到的最終目標(biāo)一般來說有四個，即穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。

　　3、中國貨幣政策目標(biāo)的選擇：

　　如何確定中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)，理論界存在單一目標(biāo)論、雙重目標(biāo)論和多重目標(biāo)論等觀點。中國人民銀行法將貨幣政策目標(biāo)規(guī)定為“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

　　四、貨幣政策保障制度：

　　1、存款準(zhǔn)備金制度：

　　(1)含義：指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力，要求商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)按規(guī)定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金額繳存中央銀行，并借以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進行控制的制度。

　　(2)內(nèi)容：包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。

　　(3)作用：保證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力

　　調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模，影響貨幣供應(yīng)量

　　增強中央銀行信貸資金宏觀調(diào)控能力

　　(4)我國的存款準(zhǔn)備金制度：

　　a.實施對象：我國所有吸收一般存款的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資機構(gòu)、財務(wù)公司和外資金融機構(gòu)等，都有按規(guī)定比例和期限繳存存款準(zhǔn)備金的義務(wù)。

　　b.存款準(zhǔn)備金率：由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)放松或緊縮銀根的需要進行調(diào)整。

　　c.存款準(zhǔn)備金的計提：實行按旬考核的辦法

　　2、基準(zhǔn)利率制度：

　　(1)概念：即中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的存、貸款利率。又稱法定利率。它是整個利率制度的核心，在整個金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位，它的變化決定了其他各種利率的變化。

　　(2)作用：基準(zhǔn)利率政策是中央銀行的一項重要貨幣政策工具。它直接影響金融機構(gòu)存貸款活動的開展，進而影響整個社會的信貸總量。

　　3、再帖現(xiàn)制度：

　　(1)概念：指商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)以買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

　　(2)作用：首先，它是商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)與中央銀行之間的票據(jù)買賣和資金讓度的過程，是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)向中央銀行融通資金的重要方式。

　　其次，它作為中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要工具之一，還可以起到擴張或收縮社會信用的作用。

　　(3)再貼現(xiàn)的條件與對象：

　　關(guān)于條件：我國《票據(jù)法》規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有的真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系

　　我國中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定：承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

　　關(guān)于對象：《中國人民銀行法》規(guī)定，把再貼現(xiàn)的對象規(guī)定為“在中國人民銀行開立賬戶的金融機構(gòu)”。1997年中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定：“再貼現(xiàn)的對象是在中國人民銀行及其分支機構(gòu)開立存款賬戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機構(gòu)。對非銀行金融機構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)，從而擴大了再貼現(xiàn)對象的適用范圍。

　　(4)再貼現(xiàn)率：

　　a.概念：是中央銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需要，反映中央銀行貨幣政策意圖所制定的利率。

　　b.調(diào)整其的目的：在于影響商業(yè)銀行準(zhǔn)備金及社會的資金需求。

　　c.特點：它是一種短期利率

　　它是一種官定利率，它不同于市場利率

　　它是一種標(biāo)準(zhǔn)利率或最低利率。

　　d.缺陷：從貨幣供應(yīng)量來看，它不是一種理想的控制工具

　　缺乏彈性

　　4、再貸款制度：

　　(1)概念：指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款。

　　(2)作用：中央銀行通過調(diào)整再貸款利率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度，使貨幣供應(yīng)量和市場利率發(fā)生變化。

　　再貸款利率的調(diào)整是中央銀行向商業(yè)銀行和社會公眾宣傳貨幣政策變動的一種有效方法，它能產(chǎn)生預(yù)告效果，從而在某種程度上影響人們的預(yù)期。

　　(3)我國再貸款制度的內(nèi)容：

　　a.再貸款的條件和期限：

　　凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，持有《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，并在人民銀行單獨開立基本賬戶的金融機構(gòu)，方可成為人民銀行對金融機構(gòu)貸款的對象。

　　再貸款期限較短，最長不得超過1年。具體劃分為20天內(nèi)、3個月內(nèi)、6個月內(nèi)、1年期4個檔次。

　　b.再貸款的發(fā)放和收回：(見教材第277面，要求理解記憶)

　　人民銀行對再貸款的管理：(見教材第277—278面，要求理解記憶)

　　5、公開市場操作制度：

　　(1)概念：指中央銀行在金融市場上買賣有價證券和外匯的活動。

　　(2)作用：它是中央銀行的一項主要業(yè)務(wù)，是貨幣政策的一種基本工具。

　　(3)特征：具有公開性和平等性、具有靈活性、具有主動性。

　　(4)我國關(guān)于公開市場操作的規(guī)定：

　　a.公開市場操作的根據(jù)：中國人民銀行主要根據(jù)貨幣供應(yīng)量以及市場匯率等指標(biāo)的變化，決定公開市場操作的具體動作。

　　b.公開市場操作的工具：國債和外匯

　　c.公開市場操作的對象：中國人民銀行通過同金融機構(gòu)買賣國債、外匯開展公開市場業(yè)務(wù)。人民銀行買賣外匯的操作是在銀行間外匯市場上進行，交易的對象主要是銀行，人民銀行不對個人或企業(yè)、事業(yè)單位買賣外匯。

　　d.國債公開市場操作的交易方式：國債采取買賣和回購的交易方式進行。債券交易一般采用招標(biāo)方式進行，包括數(shù)量招標(biāo)和利率招標(biāo)。

　　e.外匯公開市場業(yè)務(wù)的清算：由中國外匯交易中心實行集中清算