第四節(jié) 銀行卡

　　一、銀行卡的分類

　　1.銀行卡按是否具有透支功能分為：信用卡、借記卡。

　　2.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋嘿J記卡、準(zhǔn)貸記卡(須交存?zhèn)溆媒?。

　　3.借記卡的主要功能包括消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬、代收付、外匯買賣、投資理財(cái)、網(wǎng)上支付等，按功能分為：轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡和儲(chǔ)值卡。

　　4.銀行卡按幣種分為：人民幣卡、外幣卡。

　　5.銀行卡按發(fā)行對(duì)象不同分為：單位卡、個(gè)人卡。

　　6.按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。

　　二、銀行卡賬戶和交易

　　1.銀行卡的申領(lǐng)

　　(1)單位或個(gè)人申領(lǐng)信用卡，發(fā)卡銀行“可以”根據(jù)申請(qǐng)人的資信程度，要求其提供擔(dān)保。

　　(2)在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑“開戶許可證”申領(lǐng)單位卡。

　　2.人民幣卡賬戶的使用

　　(1)單位人民幣卡賬戶和外幣卡賬戶

　　①單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

　�、趩挝煌鈳趴ㄙ~戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。

　　(2)個(gè)人人民幣卡賬戶和外幣卡賬戶

　�、賯�(gè)人人民幣卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)賬存入。

　�、趥�(gè)人外幣卡賬戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或者從其外匯賬戶(含外鈔賬戶)轉(zhuǎn)賬存入。

　　3.銷戶

　　(1)銷戶的前提條件：持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用

　　(2)銷戶后的賬戶資金處理：單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶;單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。

　　(3)發(fā)卡行受理注銷之日起45日后，被注銷信用卡賬戶方能清戶。

　　2.銀行卡交易

　　(1)單位人民幣卡：可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支，也不得支取現(xiàn)金。

　　(2)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)(現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值)。

　�、俪挚ㄈ送ㄟ^ATM機(jī)辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每日每卡不得超過人民幣1萬元;

　�、诔挚ㄈ送ㄟ^柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)、通過各種渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以及現(xiàn)金充值業(yè)務(wù)的每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人約定。

　　③發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將持卡人信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。

　　(3)借記卡交易

　�、俳栌浛ǔ挚ㄈ送ㄟ^ATM機(jī)取款每卡每日限額為2萬元人民幣。

　　②儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1 000元人民幣。

　　(4)貸記卡持卡人“非現(xiàn)金交易”優(yōu)惠待遇

　�、倜庀⑦�款期待遇

　　銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。

　�、谧畹瓦�款額待遇

　　持卡人在到期還款日前償還所使用的全部銀行款項(xiàng)有困難的，可以按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。

　　【例-單選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于單位人民幣卡賬戶使用的表述中，正確的是( )。(2015年)

　　A.可支取現(xiàn)金

　　B.可轉(zhuǎn)存銷貨收入

　　C.可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算

　　D.可存入現(xiàn)金

　　網(wǎng)校答案：C

　　網(wǎng)校解析：

　　(1)選項(xiàng)AD：單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金;

　　(2)選項(xiàng)B：銷貨收入不得存入單位卡賬戶;

　　(3)選項(xiàng)C：單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支。

　　聲明：資料來源華課網(wǎng)校楊善長老師精講班課程，禁止轉(zhuǎn)載。查看完整講義進(jìn)入我的課程中心下載

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