1、下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況，投資策略和償債安排

　　B 、 理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)

　　C 、 客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測(cè)

　　D 、 理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性情況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失

　　答案：C

　　解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶的工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

　　2、境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向(　　)申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

　　A 、 外匯局

　　B 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 、 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D 、 商務(wù)部

　　答案：A

　　解析：境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

　　3、在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是(　　)。

　　A 、 永續(xù)年金

　　B 、 期初年金

　　C 、 增長型永續(xù)年金

　　D 、 期末年金

　　答案：C

　　解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　4、償還期在1年以上10年以下的國債是(　　)。

　　A 、 短期國債

　　B 、 中期國債

　　C 、 長期國債

　　D 、 中長期國債

　　答案：B

　　解析：償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。

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　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　　)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A 、 完全信任

　　B 、 委托代理

　　C 、 自愿平等

　　D 、 行業(yè)監(jiān)督

　　答案：B

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　6、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10.25%

　　B 、 10.35%

　　C 、 10.5%

　　D 、 11.15%

　　答案：A

　　解析：有效年利率EAR=(1+10%/2)2-1=10.25%。

　　7、某項(xiàng)投資的年利率為5%，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8765.21

　　B 、 6324.56

　　C 、 9523.81

　　D 、 1050.00

　　答案：C

　　解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV/(1+r)=10000/(1+5%)≈9523.81(元)。

　　8、將10萬元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列表述中錯(cuò)誤的是(  )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 若每季度付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112680元

　　B 、 以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是112490元

　　C 、 若每半年付息一次(復(fù)利)，則3年后的本息和是112540元

　　D 、 以單利計(jì)算，3年后的本利和是112000元。

　　答案：C

　　解析：C項(xiàng)，復(fù)利終值計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r/m)n×m=100000×(1+4%/2)6=112616(元)。

　　9、家庭( )是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　A 、 利潤表

　　B 、 所有者權(quán)益變動(dòng)表

　　C 、 現(xiàn)金流量表

　　D 、 收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

　　答案：D

　　解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　10、有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%，每季度復(fù)利一次;丙方案年貸款利率6%，每月復(fù)利一次;丁方案年貸款利率6%，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是(　　)。

　　A 、 甲

　　B 、 乙

　　C 、 丙

　　D 、 丁

　　答案：D

　　解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案為6.11%，乙方案為(1+6%/4)4-1=6.14%，丙方案為(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案為(1+6%/2)2-1=6.09%，則丁<甲<乙<丙。