一、單選題

　　第1題

　　下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險的是(　　)。

　　A.政策風(fēng)險

　　B.經(jīng)營風(fēng)險

　　C.購買力風(fēng)險

　　D.利率風(fēng)險

　　正確答案:B解析：

　　證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險。

　　第2題

　　償還期在1年以上10年以下的國債是(　　)。

　　A.短期國債

　　B.中期國債

　　C.長期國債

　　D.中長期國債

　　未作答正確答案:B解析：

　　償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。

　　第3題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是(　　)。

　　A.由于我國目前實行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

　　B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上

　　C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運用并取得收入的過程

　　D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

　　未作答正確答案:D解析：

　　在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項正確。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》在線題庫	搶先試用

　　第4題

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由(　　)進行組織、指導(dǎo)和安排。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.國家發(fā)改委

　　未作答正確答案:C解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。

　　第5題

　　下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是(　　)。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品

　　未作答正確答案:A解析：

　　貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險。

　　第6題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是(　　)。

　　A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

　　D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

　　未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

　　第7題

　　假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于(　　)。

　　A.非常進取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.溫和保守型

　　D.非常保守型

　　未作答正確答案:B解析：

　　房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何風(fēng)險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。故B選項符合題意。

　　第8題

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于(　　)小時。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　未作答正確答案:B解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

　　第9題

　　下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.證券投資公司

　　D.郵政儲蓄銀行

　　未作答正確答案:B解析：

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

　　第10題

　　理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由(　　)核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)

　　B.法律合規(guī)部門

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.高級管理層

　　未作答正確答案:D解析：

　　《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　第11題

　　反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標(biāo)是(　　)。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.人均生產(chǎn)總值

　　C.消費物價指數(shù)

　　D.工業(yè)增加值

　　未作答正確答案:A解析：

　　國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱經(jīng)濟增長速度)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標(biāo)。

　　第12題

　　一般而言，整個家庭的收入在(　　)達到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭成熟期

　　未作答正確答案:D解析：

　　在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。

　　第13題

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是(　　)。

　　A.代理人喪失民事行為能力

　　B.代理人串通第三人損害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

　　D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

　　未作答正確答案:A解析：

　　依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　第14題

　　下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是(　　)。

　　A.在銀行購買了10000元的短期國債

　　B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

　　C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

　　D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

　　未作答正確答案:A解析：

　　貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的金融工具。

　　第15題

　　列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是(　　)。

　　A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險

　　B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

　　C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

　　D.具有內(nèi)在價值和實用性

　　未作答正確答案:C解析：

　　黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。