第16題

　　下列不屬于證券投資基金收益的是(　　)。

　　A.證券買賣差價(jià)

　　B.政府補(bǔ)貼

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　未作答正確答案:B解析：

　　證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。

　　第17題

　　貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于(　　)。

　　A.同業(yè)拆借利率

　　B.存款利息

　　C.貸款利息

　　D.匯率差異

　　未作答正確答案:C解析：

　　貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。

　　第18題

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在(　　)年左右的目標(biāo)。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　未作答正確答案:A解析：

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。

　　第19題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　D.對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃

　　未作答正確答案:D解析：

　　《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外�！备鶕�(jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價(jià)管理機(jī)關(guān)、國家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。

　　第20題

　　民事活動(dòng)最重要的原則是(　　)。

　　A.平等、自愿原則

　　B.對當(dāng)事人具有約束力的原則

　　C.公平、誠實(shí)信用原則

　　D.維護(hù)社會(huì)效益的原則

　　未作答正確答案:C解析：

　　公平、誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。

　　二、多選題

　　第1題 一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容。

　　A.工作生涯設(shè)計(jì)

　　B.退休后生活設(shè)計(jì)

　　C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

　　D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

　　E.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　正確答案:A,B,C,D解析：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

　　第2題 在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括( )。

　　A.必須是法律認(rèn)可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認(rèn)可的利益

　　D.必須是可以衡量的利益

　　E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

　　正確答案:A,B,D解析：可保利益，是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，應(yīng)該符合三個(gè)要求：(1)必須是法律認(rèn)可的利益;(2)必須是客觀存在的利益;(3)必須是可以衡量的利益。

　　第3題 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.保險(xiǎn)賠償

　　D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

　　正確答案:A,C,E解析：《個(gè)人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：(1)省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;(2)國債和國家發(fā)行的金融債券利息;(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;(4)福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;(5)保險(xiǎn)賠款;(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);(8)依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;(10)經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

　　第4題 下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有(　　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　正確答案:A,B,C,E解析：銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風(fēng)險(xiǎn)低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費(fèi)低廉，融資成本低。

　　第5題 下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是(　　)。

　　A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

　　B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價(jià)格加速上漲

　　C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

　　D.當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時(shí)，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升

　　E.GDP變動(dòng)和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系。

　　正確答案:A,C,D解析：在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，經(jīng)濟(jì)形勢呈現(xiàn)惡化的征兆，股票等資產(chǎn)也會(huì)面貶值，整個(gè)金融市場行情下跌。因而B項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。

　　第6題 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.ETF投資策略是被動(dòng)投資管理策略

　　B.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　E.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　正確答案:A,B,C,E解析：ETF本質(zhì)上是開放式基金，它可以在交易所掛牌買賣，申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票。ETF通常采用被動(dòng)投資管理策略，以擬合某一指數(shù)為目標(biāo)。在二級(jí)市場的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，而與此對應(yīng)，1。F(上市型開放式基金)則是一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

　　第7題 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,E解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請批準(zhǔn)：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃;(2)為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;(3)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。因而A、B、E項(xiàng)正確。

　　第8題 商業(yè)銀行有下列( )情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.違反規(guī)定提高利率

　　C.出租、出借經(jīng)營許可證

　　D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　正確答案:A,B,C,E解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定可知，提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，處20萬元以上50萬元以下罰款。

　　第9題 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場基金，記為X和Y，對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是(　　)。

　　A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金x的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基金x的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　正確答案:B,C,E解析：投資的期望收益率即各組收益率的期望值，計(jì)算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。當(dāng)投資者將資金等額分配于基金X和Y時(shí)，期望收益率為[E(Rx)+E(RY)]/2< p=""><>

　　第10題 下列屬于基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特性的是( )。

　　A.收益率遠(yuǎn)高于存款

　　B.流動(dòng)性高于存款

　　C.流動(dòng)性低于股票

　　D.風(fēng)險(xiǎn)低于股票

　　E.風(fēng)險(xiǎn)高于股票

　　正確答案:A,C,D解析：基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，收益率高于存款，流動(dòng)性低于存款。同時(shí)，基金流動(dòng)性低于股票，后者具有活躍的二級(jí)市場，而風(fēng)險(xiǎn)又低于股票。本題考查對各種投資工具的總體認(rèn)識(shí)。

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