一、單選題

　　1.B

　　解析：適用審批制的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　2.D

　　解析：《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競(jìng)爭(zhēng)”準(zhǔn)則的要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂，故選D。

　　3.C

　　解析：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　4.A

　　解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。

　　5.C

　　解析：若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤�？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

　　6.C

　　解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)是指企業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)的購(gòu)建和長(zhǎng)期股權(quán)投資及其處置活動(dòng)�；I資活動(dòng)是指企業(yè)籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的活動(dòng)。管理活動(dòng)是對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行組織、計(jì)劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱(chēng)。

　　7.B

　　8.B

　　解析：理財(cái)顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)。以及準(zhǔn)確測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性

　　9.A

　　解析：根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　10.B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條規(guī)定：中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，并由其審批。

　　11.B

　　解析：對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　12.B

　　解析：嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

　　13.D

　　解析：國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是國(guó)家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。

　　14.D

　　解析：現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里·馬柯維茨提出的。1952年，他在《投資組合選擇》一文中，第一次提出了現(xiàn)代投資組合理論

　　15.D

　　解析：按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)，故選D

　　16.D

　　解析：貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱(chēng)之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

　　17.B

　　解析：我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，將提升本幣幣值，降低外匯幣值，所以應(yīng)增加本幣資產(chǎn)的投資。

　　18.A

　　解析：貨幣市場(chǎng)基金申購(gòu)和贖回采用“確定價(jià)”原則、“金額申購(gòu)”、“份額贖回”方式，基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格為每份基金份額l.00元

　　19.C

　　解析：CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來(lái)衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　20.A

　　解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶(hù)中投資單位價(jià)值總額的水平，這部分通常無(wú)法事先確定，具有不確定性，故選A。

　　二、多選題

　　0.A,B,D,

　　解析：本題是商業(yè)銀行法第四十三規(guī)定，商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。具體請(qǐng)看書(shū)本2010版教材p174，根據(jù)題目本題應(yīng)該選擇ABD。

　　1.A,B,C,D,E,

　　解析：投資組合管理的整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)整。

　　2.B,C,D,E,

　　解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

　　3.A,B,D,E,

　　解析：非常保守型客戶(hù)往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品

　　4.A,B,C,

　　解析：場(chǎng)外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。

　　5.A,B,C,D,

　　解析：商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則

　　6.A,C,

　　解析：《民法通則》確定了民事活動(dòng)的基本原則，《民法通則》中所謂的民事活動(dòng)是指：公民或者法人為了一定的目的設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的行為。

　　7.A,C,D,

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項(xiàng)中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。B項(xiàng)中行為屬于違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準(zhǔn)則。E項(xiàng)中的行為是符合規(guī)定的。

　　8.B,C,E,

　　解析：專(zhuān)業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期的不同階段對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)流動(dòng)性、收益性和獲利性的需求給予配置建議

　　9.A,B,C,

　　解析：目前投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來(lái)，只是進(jìn)行投資的次要原因，故選

　　ABC。

　　10.A,B,C,D,

　　解析：債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動(dòng);利率上升時(shí)很明顯儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加。故選ABCD130.正確解析：理財(cái)人員通過(guò)收集和整理信息后對(duì)投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析，最終滿(mǎn)足客戶(hù)的投資目標(biāo)

　　三、判斷題

　　1.正確

　　解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)。

　　2.正確

　　解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。

　　3.正確

　　解析：

　　4.正確

　　解析：商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。

　　5.正確

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