第1題從法律角度看，保險(xiǎn)是一種(　　)行為。

　　A.代理

　　B.約定

　　C.合同

　　D.承諾

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。因而保險(xiǎn)是一種合同行為。

　　第2題按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。

　　A.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

　　B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

　　C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

　　D.境外個(gè)人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換單在銀行辦理。

　　第3題商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識(shí)和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

　　第4題理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

　　A.客戶

　　B.銀行

　　C.銀行與客戶協(xié)商

　　D.銀行與客戶共同

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案管理和運(yùn)用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　第5題下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。

　　A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：《商業(yè)銀行法》第11條條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

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　　第6題商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：(1)對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識(shí)和了解。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。(3)掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(6)具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

　　第7題買賣雙方簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：金融遠(yuǎn)期合約是雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。注意這里的“非標(biāo)準(zhǔn)化”。

　　第8題下面不屬于短期政府債券的特征是(　　)。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.面額小

　　C.收入免稅

　　D.流動(dòng)性好

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅的特點(diǎn)。故選B。

　　第9題證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的(　　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　您的答案:D正確答案:C

　　解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過(guò)增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。

　　第10題下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是()。

　　A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　　D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額或比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析;剛開(kāi)始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善;如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

　　第11題按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，不包括()。

　　A.理財(cái)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　您的答案:C正確答案:A

　　解析：按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個(gè)類型，一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);二是支付條款中蘊(yùn)含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn);三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。

　　第12題王教授到國(guó)外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬(wàn)美元。他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　您的答案:B正確答案:D

　　解析：從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。

　　第13題理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

　　B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

　　C.客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

　　D.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)。理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀.而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性和選擇性支出。

　　第14題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。

　　A.道義責(zé)任

　　B.刑事責(zé)任

　　C.民事責(zé)任

　　D.行政責(zé)任

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

　　第15題保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　您的答案:C正確答案:B

　　解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。

　　第16題王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：這里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，計(jì)算可得FV=11038元。

　　第17題買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.提前贖回收益率

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

　　第18題商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.效益性原則

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

　　您的答案:B正確答案:A

　　解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。

　　第19題中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

　　A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

　　C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

　　您的答案:C正確答案:D

　　解析：金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，其他選項(xiàng)則為中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

　　第20題我國(guó)短期政府債券一般采取(　　)發(fā)行。

　　A.按面值

　　B.平價(jià)方式

　　C.貼現(xiàn)方式

　　D.溢價(jià)方式

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價(jià)發(fā)行)，即債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按票面金額償還。