第21題下列不屬于銀行個人理財業(yè)務的其他影響因素的是(　　)。

　　A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展

　　B.客戶對理財業(yè)務的認知度

　　C.政治、法律與政策環(huán)境

　　D.中介機構(gòu)發(fā)展水平

　　您的答案:B正確答案:C

　　解析：銀行個人理財業(yè)務的其他影響因素包括：客戶對理財業(yè)務的認知度;其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展;商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位;中介機構(gòu)發(fā)展水平;金融機構(gòu)監(jiān)管體制。C項屬于宏觀影響因素。

　　第22題銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　您的答案:B正確答案:C

　　解析：這一規(guī)定出自銀監(jiān)會2009年12月24日發(fā)布的《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》。

　　第23題引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括(　　)o

　　A.貨幣與財政政策

　　B.操作風險

　　C.戰(zhàn)爭

　　D.國際金融市場發(fā)生“金融危機”

　　您的答案:C正確答案:B

　　解析：非系統(tǒng)性風險即微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險。操作風險即屬于此類。

　　第24題以下關于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管的說法錯誤的是()。

　　A.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算的理財計劃

　　C.商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負值的理財計劃;商業(yè)銀行理財業(yè)務客戶的開發(fā)目標和銷售流程

　　D.商業(yè)銀行將有關市場監(jiān)測指標作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條件時，應在理財計劃合同中對相關指標的定義和計算方式作出明確解釋

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

　　第25題根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為(　　)。

　　A.愿意承擔一些高風險投資

　　B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

　　C.妥善管理好積累的財富、降低投資風險

　　D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

　　您的答案:C正確答案:B

　　解析：個人在穩(wěn)定期工作、收入、家庭穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，因而應盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。A項是探索期及建立期的理財特征;C項是高原期的理財特征;D項是退休期的理財特征。

　　第26題關于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列描述正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用審批制

　　B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

　　C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)�，其委托的金額不計入經(jīng)批準的投資購匯額度

　　D.在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

　　您的答案:D正確答案:C

　　解析：商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用報告制。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度。在經(jīng)批準的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品。

　　第27題下列關于基金認購的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.認購費率通常比申購費率優(yōu)惠

　　B.認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

　　C.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　D.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　第28題客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.中央登記結(jié)算公司

　　D.中國銀監(jiān)會

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：此題暫無解析

　　第29題李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(　　)。

　　A.12500元

　　B.10500元

　　C.12000元

　　D.12760元

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益。李先生5年中得到的利息總和為10000×5%×5=2500元，因而本利和為12500元。

　　第30題商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。

　　A.未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　您的答案:A正確答案:B

　　解析：未經(jīng)批準分立或者合并應有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正。

　　第31題根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

　　B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員在銷售理財產(chǎn)品時。對產(chǎn)品所涉及的相關風險稍作提示即可

　　C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

　　D.商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：根據(jù)《指引》第9條：商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管;第20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃;第29條：風險揭示應當充分、準確、清晰，確�？蛻裟軌蛘�確理解風險揭示的內(nèi)容;第35條：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式。

　　第32題買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.贖回收益率

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

　　第33題下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，正確的是(　　)。

　　A.個人理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分別理財顧問服務和綜合理財服務

　　B.理財顧問服務中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.綜合理財服務中，客戶接受專業(yè)理財人員提供的服務后，自行管理和運用資金

　　D.理財顧問服務更加突出個性化服務

　　您的答案:A正確答案:A

　　解析：理財顧問服務中，客戶接受專業(yè)理財人員提供的服務后，自行管理和運用資金。綜合理財服務授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，更加突出個性化服務。

　　第34題宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(　　)。

　　A.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

　　B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長

　　D.偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產(chǎn)價格上漲

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：積極的財政政策可以有效刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價格，而國家減少財政預算屬于消極的財政政策。偏松的收入政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，支持相應資產(chǎn)價格上漲。法定存款準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長。股市低迷時，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。

　　第35題守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守()。

　　A.法律法規(guī)

　　B.行業(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

　　D.以上選項都應遵守

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、所在機構(gòu)的規(guī)章制度都應遵守。

　　第36題某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標準差的股票A、B、C.股票A和股票B的相關系數(shù)是一0.7，股票B和股票C的相關系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關系數(shù)是0.05。從充分降低風險的角度考慮，該投資者應該采取的投資策略是(　　)。

　　A.30萬元全部買入股票A

　　B.15萬元投資股票A，15萬元投資股票B

　　C.15萬元投資股票8，15萬元投資股票C

　　D.15萬元投資股票A，15萬元投資股票C

　　您的答案:D正確答案:B

　　解析：由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各種投資策略的組合期望收益率是相同的。最佳投資策略將是選擇風險最低的投資組合。A、B股票的相關系數(shù)為負，說明兩者的收益率波動方向相反，因而A、B股票組合可以提供最低的風險。

　　第37題影響理財產(chǎn)品的微觀因素不包括()。

　　A.客戶經(jīng)濟條件的變動

　　B.客戶風險承受能力的變動

　　C.經(jīng)濟環(huán)境的變動

　　D.個別產(chǎn)品的運作風險

　　您的答案:C正確答案:C

　　解析：經(jīng)濟環(huán)境變動屬于宏觀影響因素。

　　第38題關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

　　A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員。

　　第39題在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用(　　)。

　　A.單利

　　B.復利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：復利以本金和利息為基數(shù)計息，產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用復利。

　　第40題以下公式中錯誤的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)=負債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值=資產(chǎn)評估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：復利現(xiàn)值，這里PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，r為利率，t為期限，因而D錯誤。

　　第91題商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。

　　A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務介紹

　　C.業(yè)務實施方案

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

　　E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

　　您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測;業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見;中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料。

　　第1題以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風險評估方法不包括(　　)。

　　A.確定/不確定性偏好法

　　B.最低成功概率法

　　C.最低收益法

　　D.最高收益法

　　E.預期收益法

　　您的答案:A,B正確答案:D,E

　　解析：以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風險評估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

　　第2題下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有(　　)。

　　A.金融債券的信用風險最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

　　C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

　　E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　您的答案:B,D正確答案:B,D,E

　　解析：金融債券是銀行等金融機構(gòu)作為籌資主體面向市場發(fā)行的有價證券，其信用風險大于以國家信用為擔保的政府債券，因而A項錯誤。償還期限在10年以上的為長期債券，由于期限長，經(jīng)濟波動較大，因而投資長期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風險，其并非對抗通脹的好工具，因而C項錯誤。

　　第3題開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

　　A.基金信息披露不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金規(guī)模的可變性不同

　　D.基金的價格決定因素不同

　　E.基金的投資策略不同

　　您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,C,D,E

　　解析：開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價格決定因素、分紅方式、費用、投資策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分為契約型基金和公司型基金。

　　第4題對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括(　　)。

　　A.醫(yī)療保險制度

　　B.義務教育制度

　　C.住房分配制度

　　D.養(yǎng)老保險制度

　　E.稅收制度

　　您的答案:A,B,C,D正確答案:A,B,C,D

　　解析：在影響銀行個人理財業(yè)務的社會環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠的影響。包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

　　第5題某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能()。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元

　　您的答案:B,E正確答案:C,D,E

　　解析：可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項權(quán)。1利對投資者來說是不利的，因而投資者會要求比1普通債權(quán)更高的回報，因而其價格要比普通債權(quán)價格更低。

　　第6題商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守()。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.調(diào)解

　　D.行政法規(guī)

　　E.國家有關政策規(guī)定

　　您的答案:A,D,E正確答案:A,D,E

　　解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎通關 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢