21.下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是( )。

　　A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　C.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

　　D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　【答案與解析】B 處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　22.期貨合約的特點(diǎn)包括( )。

　　(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　(4)合約的價(jià)格有最大變動單位和浮動限額

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　【答案與解析】A 金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限制。

　　23.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃

　　B.親人教育規(guī)劃

　　C.子女教育規(guī)劃

　　D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　【答案與解析】C 教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　24.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )。

　　A.方差

　　B.標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.平均差

　　D.變異系數(shù)

　　【答案與解析】C 從投資角度來看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通�？捎脴�(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測定。

　　25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A.旅游支出

　　B.保險(xiǎn)費(fèi)支出

　　C.子女上學(xué)費(fèi)用

　　D.按揭貸款的還本付息支出

　　【答案與解析】A 義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項(xiàng));②已有負(fù)債的本利償還支出(包含D選項(xiàng));③已有保障的續(xù)期保費(fèi)支出(包含B選項(xiàng))。

　　26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。

　　A.股指期權(quán)

　　B.債券期權(quán)

　　C.股指期貨期權(quán)

　　D.外匯期權(quán)

　　【答案與解析】C 按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)�，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

　　27.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和( )。

　　A.社會管理職能

　　B.資金積累職能

　　C.補(bǔ)償損失職能

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

　　【答案與解析】C 保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

　　28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是( )。

　　A.養(yǎng)老金

　　B.房貸月供

　　C.定期定額購買基金的月投資款

　　D.每月家庭日用品費(fèi)用支出

　　【答案與解析】D 每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

　　B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

　　D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【答案與解析】C 退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

　　30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是( )元。

　　A.4000

　　B.12000

　　C.36000

　　D.48000

　　【答案與解析】C 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。

　　31.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.主要在柜臺交易

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高

　　C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　D.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。

　　32.下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

　　【答案與解析】D A選項(xiàng)雖年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗(yàn);B選項(xiàng)的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;D選項(xiàng)兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

　　33.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

　　B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

　　C.效用最大化

　　D.收益最大化

　　【答案與解析】A 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的投資組合。

　　34.近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。

　　A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

　　D.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等

　　【答案與解析】C 黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國際市場價(jià)格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。因此，C選項(xiàng)敘述不正確。

　　35.下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】A 一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數(shù)的機(jī)會，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　36.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　【答案與解析】B 金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項(xiàng)不符合題意;金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，C選項(xiàng)不符合題意;金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，D選項(xiàng)不符合題意。

　　37.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.健康保險(xiǎn)

　　C.責(zé)任保險(xiǎn)

　　D.意外傷害保險(xiǎn)

　　【答案與解析】C 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　38.某客戶2008年年初以每股l8元的價(jià)格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為( )。

　　A.15.7%

　　B.16.7%

　　C.18.3%

　　D.21.3%

　　【答案與解析】C 持有期收益率一(股息+資本利的)/購入價(jià)格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。

　　39.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.市場交易活動的分散性 B.市場商品的特殊性

　　C.交易主體角色的可變性 D.市場交易價(jià)格的一致性

　　【答案與解析】A 金融市場的特點(diǎn)包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價(jià)格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　40.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.利率上升，債券價(jià)格下降

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　D.持有債券到期，則無任何損失

　　【答案與解析】D 債券的市場風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。